Conseil de carrière: analyste financier ou conseiller financier?

Les conseillers financiers (le plus souvent appelés «conseillers» en anglais américain) et les analystes financiers exercent des fonctions essentielles mais différentes dans le domaine de l’analyse de marché. Les conseillers financiers donnent des conseils financiers à leurs clients, les aident à épargner et à constituer des portefeuilles d’investissement, et aident les autres à se sentir plus confiants et à l’aise avec leurs décisions financières. Ils sont souvent employés par des sociétés de conseil ou de planification, bien qu’ils puissent également travailler pour eux-mêmes.

Les analystes financiers recherchent les états financiers, les tendances du marché, les déclarations fiscales et les investissements. Ils conseillent les entreprises et fournissent des consultations. Si les analystes fournissent souvent des conseils en investissement, ils le font d’une manière différente des conseillers financiers.

Éducation et compétences

Un diplôme d’études collégiales est probablement une qualification minimale pour tout poste de conseiller financier ou d’analyste financier. La plupart des entreprises recherchent probablement des diplômes d’études supérieures, des licences et d’autres titres professionnels. Par exemple, on peut s’attendre à ce qu’un conseiller financier ait les meilleures opportunités s’il est un planificateur financier agréé (CFP).

Un diplôme en finance ou en économie est utile pour les futurs conseillers financiers, mais il est crucial pour les analystes financiers en herbe. Les deux carrières exigent un mélange efficace de compétences interpersonnelles et de capacités de résolution de problèmes analytiques. Les conseillers financiers et les analystes sont tenus d’expliquer des concepts et des produits financiers complexes aux clients ou aux investisseurs. Pour chaque poste – mais particulièrement pour un conseiller financier – la confiance en soi est un trait souhaitable.

Les analystes financiers et les conseillers financiers en herbe devraient envisager d’obtenir le titre d’ analyste financier agréé (CFA). Parrainé par le CFA Institute, un candidat doit avoir un baccalauréat et trois ans d’expérience de travail dans un domaine connexe. D’autres qualifications utiles incluent le titre de consultant financier agréé (ChFC) et diverses licences de valeurs mobilières exigées par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Un salaire

Il n’y a pas une énorme différence de salaire moyen entre les conseillers et les analystes, mais il y a une différence considérable dans les montants qui varient généralement. Chaque emploi rapporte plus que le salaire médian des Américains dans chaque État. Parmi lesprofessions commerciales, lesconseillers et lesanalystes ont tendance à gagner plus que lesagents d’assurance et lesagents de conformité,mais moins que lesresponsables commerciaux ou responsables marketing.

Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), le salaire médian des conseillers financiers aux États-Unis, en mai 2019, était de 87850 $, mais les commissions peuvent varier d’environ 5000 $ à 200000 $ ou plus.5

Pour les analystes financiers, le salaire médian est de 85 660 $. Alors que lesanalystes ont généralement moins departage des bénéfices, primes ou possibilités de commission, ces sources de revenus supplémentaires pourraient ajouter jusqu’à 50 000 $ au salaire de base de l’analyste.

Le salaire des analystes financiers est plus stable sur deux aspects clés. Premièrement, il y a une concentration beaucoup plus grande d’analystes financiers autour du salaire moyen de la profession; en d’autres termes, il y a moins de valeurs aberrantes. Les revenus des conseillers financiers sont beaucoup plus répartis.

Les analystes ont un salaire plus stable car ils ont tendance à gagner un salaire de base plus élevé, avec la possibilité de recevoir des primes en plus. Les conseillers financiers gagnent en grande partie des salaires de base inférieurs et travaillent plutôt pour des commissions et des honoraires. Le revenu mensuel d’un analyste a un plafond plus bas et un plancher plus élevé qu’un conseiller, ce qui est particulièrement le cas pour les conseillers financiers indépendants.

L’équilibre travail-vie

Peut-être que la plus grande différence entre ces deux emplois concerne l’équilibre entre la vie professionnelle et la vie privée. La plupart des analystes financiers suivent la même structure générale: des heures longues et intenses avec un horaire prévisible et un flux de travail régulier. Les analystes principaux peuvent devoir travailler en dehors des heures de travail s’ils sont responsables de la gestion des actifs d’une grande entreprise ou d’un client. Les analystes ont également tendance à travailler en équipe, soutenant souvent d’autres départements ou organisations dans leurs efforts de travail.

Certains analystes financiers voyagent fréquemment, souvent pour visiter des entreprises ou parler à des investisseurs potentiels, ce qui peut être difficile pour ceux qui ont une famille mais excitant pour ceux qui aiment être en déplacement.

Les conseillers financiers, quant à eux, connaissent une bien plus grande variété d’horaires de travail. Près d’un quart des conseillers financiers sont des travailleurs indépendants, selon le BLS.9 Les horaires de travail sont souvent centrés sur la disponibilité des clients, ce qui peut signifier des engagements de temps importants les week-ends et les soirées, en particulier au début de la carrière du conseiller.

Alors que les analystes seniors sont plus susceptibles d’accepter des heures et des responsabilités supplémentaires, les conseillers seniors travaillent généralement moins tard dans leur carrière. Une fois que la clientèle s’est solidifiée et qu’une structure a été établie, de nombreux conseillers financiers qui réussissent travaillent moins de 40 heures par semaine, mais cela peut être une lutte longue et difficile pour y parvenir.

Perspectives professionnelles

Ni les analystes financiers ni les conseillers financiers n’iront bientôt. Le BLS s’attend à une croissance de l’emploi de 6% pour les analystes financiers de 2018 à 2028 et de 7% pour les conseillers financiers. Cela se compare à une croissance prévue de l’emploi de 5% pour toutes les professions. 6

Les conseillers financiers devraient également bénéficier d’une aubaine de la population vieillissante, qui vit plus longtemps et passe plus d’années à la retraite. De plus, les jeunes travailleurs changent d’emploi plus fréquemment et ont un grand besoin de reconduire leurs anciens comptes de retraite.

Les analystes financiers sont les experts incontournables pour aider les compagnies d’assurance, les sociétés de fonds communs de placement et d’autres entités qui nécessitent des investissements et des études de marché. La concurrence pour ces emplois d’analyste devrait être forte, ce qui met encore plus l’accent sur les qualifications et l’expérience de travail pertinente.

La plupart des postes d’analystes financiers sont séparés en rôles acheteur ou vendeur, chacun avec une perspective différente. Un analyste acheteur développe des stratégies pour les entités avec beaucoup de capital d’investissement. Ceux-ci peuvent inclure des investisseurs institutionnels, des fonds communs de placement ou des organismes à but non lucratif. Les analystes côté vente offrent un soutien aux entreprises ou aux services qui vendent des véhicules d’investissement, tels que des actions, des obligations et des assurances. Les analystes acheteurs ont tendance à gagner plus d’argent, à travailler des heures plus intenses et sont plus susceptibles de voyager.

Considérations particulières

Il est plus difficile de s’introduire dans la profession d’analyste financier. La plupart des analystes débutent dans un rôle junior et travaillent sous la direction d’un membre senior de l’équipe pendant des années avant d’atteindre un salaire moyen. Cependant, les conseillers financiers peuvent avoir plus de mal à survivre une fois qu’ils ont trouvé un emploi.

Le chiffre d’affaires est relativement faible pour les analystes financiers et relativement élevé pour les conseillers financiers. Le cheminement de carrière d’un conseiller financier commence un peu comme un agent d’assurance: le conseiller doit trouver des clients et se constituer un livre d’affaires. Cela implique souvent des appels à froid et de nombreux réseaux. Beaucoup de types hyper-analytiques n’apprécient pas cette constante relation interpersonnelle de vente. Cependant, les personnes ambitieuses qui ne se soucient pas des aspects sociaux de la carrière peuvent gagner énormément leur vie en tant que conseillers.

Les journées des analystes financiers sont remplies de recherches, de réunions, de conférences téléphoniques et la majorité de leur temps de travail devant un ordinateur. C’est la meilleure occupation pour les chercheurs dévoués qui ne craignent pas d’avoir beaucoup de responsabilités qui leur sont confiées dans un court laps de temps, ou ceux qui ne veulent pas effectuer les tâches d’acquisition de clients d’un conseiller financier.