Acheter une maison avec un seul revenu
Table des matières
Développer
- 1. Vérifiez votre crédit
- Regardez les grammes de prêts gouvernementaux
- 3. Mettre quelqu’un d’autre en prêt
- 4. Protégez vos revenus
- La ligne de fond
À une époque où de nombreux jeunes adultes reportent le mariage, le nombre d’Américains qui achètent une maison avec un seul revenu augmente. Selon lasociété de logiciels hypothécaires Ellie Mae, pas moins de 47% desacheteurs de maison Millennial l’année dernière étaient en effet célibataires.
Étant donné que les demandeurs d’hypothèque célibataires comptent sur un seul salaire et un seul profil de crédit pour garantir un prêt, passer le processus de souscription peut être un peu plus délicat qu’avec deux revenus. Cependant, plus vous comprendrez ce qu’implique le processus, meilleures seront vos chances d’amener un prêteur à dire «oui». Voici quatre choses cruciales qui peuvent aider à acheter une maison avec un seul revenu.
Points clés à retenir
- Avant de faire une demande de prêt hypothécaire, examinez votre rapport de crédit et évitez tout achat majeur susceptible de briser le crédit
- Au lieu de l’hypothèque conventionnelle, envisagez un prêt assuré par le gouvernement si vous avez du mal à effectuer l’acompte.
- Le fait d’avoir un coemprunteur sur le prêt peut parfois vous aider à surmonter l’obstacle de la souscription.
- Assurez votre capacité à effectuer ces paiements mensuels grâce à des produits tels que l’assurance-vie avec protection hypothécaire.
1. Vérifiez votre crédit
Lorsque vous faites une demande d’hypothèque par vous-même, les prêteurs ne regardent qu’un seul profil de crédit: le vôtre. Inutile de dire qu’il doit être en pleine forme.
C’est toujours une bonne idée d’examiner votre rapport de crédit au préalable, et cela est particulièrement vrai pour les acheteurs en solo. Vous pouvez obtenir une copie gratuite une fois par an, auprès des trois bureaux de crédit sur le site Web AnnualCreditReport.com. De plus, de nombreuses banques et sociétés financières mettront gratuitement à disposition votre pointage de crédit si vous êtes un client existant.
Assurez-vous que votre rapport de crédit ne contient aucune erreur qui vous fera passer pour un risque plus important que vous ne l’êtes réellement. Si vous constatez que quelque chose ne va pas, contactez immédiatement la société d’évaluation du crédit afin qu’elle puisse enquêter en votre nom. Il peut également valoir la peine d’utiliser l’un des meilleurs services de surveillance du crédit pour une aide supplémentaire pour détecter tout ce qui est incorrect ou suspect.
Vous voudrez également éviter de faire quoi que ce soit qui pourrait nuire à votre crédit, comme faire de gros achats par carte de crédit juste avant ou après avoir demandé un prêt immobilier. Et réfléchissez à deux fois avant d’annuler vos anciennes cartes de crédit. Vous pensez peut-être que vous aidez votre cause, mais vous réduisez en fait l’âge moyen de vos comptes et votre taux d’utilisation du crédit, deux choses qui pourraient nuire à votre demande.
La discrimination en matière de prêt hypothécaire est illégale. Consumer Financial Protection Bureau et / ou du Department of Housing and Urban Development (HUD) des États-Unis.
2. Regardez les prêts gouvernementaux
Un prêt hypothécaire conventionnel nécessite généralement un acompte de 20% , ce qui peut être difficile à faire si vous ne tirez que sur les économies d’une seule personne. Si vous pouvez vous le permettre et que vous envisagez de demander un prêt hypothécaire conventionnel en tant que personne seule, prenez le temps de comparer les taux d’intérêt et les types de prêts hypothécaires pour réduire le montant des intérêts que vous paierez en fin de compte.
Cependant, si vous avez du mal à trouver un acompte, comme alternative à l’hypothèque conventionnelle, envisagez un prêt assuré par le gouvernement. Les prêts assurés par le gouvernement ont une exigence beaucoup moins importante – et parfois pas du tout. Par exemple, leprogramme hypothécairepopulaire de la Federal Housing Administration ( FHA ) n’exige qu’un acompte de 3,5%. Et si arrive d’être un ancien combattant ou membre actif de l’armée, une administration des anciens combattants ( VA prêt vous permet de financer la totalité du montant de l’achat), tant qu’il ne dépasse pas la valeur d’évaluation de la propriété.
Les mises en garde viennent avec les prêts du gouvernement: les prêts hypothécaires FHA vous obligent à payer une prime d’assurance hypothécaire initiale (qui peut être financée) ainsi qu’une prime mensuelle; Les prêts VA évaluent des «frais de financement» qui peuvent être répartis sur la durée du prêt ou payés en espèces.
Si des exigences de faible acompte peuvent aider à ouvrir la porte à l’accession à la propriété, elles comportent des risques. Par exemple, payer 3,5% d’acompte ne vous donne pas beaucoup de réserve de fonds propres si le marché boursier prend un coup peu après l’achat. En déposer un peu plus, disons 10% du montant du prêt, vous donnera un peu plus de tranquillité d’esprit.
3. Mettre quelqu’un d’autre en prêt
Le fait d’avoir un coemprunteur ou un garant pour le prêt peut parfois aider à surmonter l’obstacle de la souscription, surtout si vous n’avez pas un historique de crédit très long. Le prêteur examinera les revenus, les actifs et les antécédents de crédit du coemprunteur – et pas seulement les vôtres – lors de l’évaluation de la demande. Votre coemprunteur peut non seulement vous aider à vous qualifier, mais également vous attribuer de meilleures conditions de prêt. Gardez à l’esprit que votre coemprunteur deviendra responsable des paiements et détiendra un titre conjoint de la propriété avec vous si vous ne parvenez pas à maintenir votre prêt hypothécaire.
Bien qu’ils puissent vous faire une énorme faveur en vous rejoignant sur le prêt, assurez-vous que le coemprunteur en connaît les conséquences. Si vous rencontrez des difficultés pour rembourser votre prêt, la banque peut également s’en prendre au coemprunteur. Si vous ne voulez pas vous inquiéter à ce sujet, vous devriez attendre de pouvoir prétendre à un prêt par vous-même.
4. Protégez vos revenus
Ce premier versement hypothécaire mensuel peut être surprenant pour les jeunes propriétaires qui ne sont pas habitués à une si grosse facture. Comme les acheteurs d’une maison individuelle comptent sur une seule source de revenu pour payer le prêteur, il est judicieux de souscrire à une certaine protection. Si votre employeur ne fournit pas d’ assurance-invalidité ou n’offre qu’un régime simple, vous pourriez envisager de vous offrir une couverture plus solide par vous-même. De cette façon, vous obtiendrez de l’aide pour payer vos factures en cas de maladie ou d’accident.
Un produit spécialisé appelé souscription plus souple, c’est une option pour ceux qui ont des emplois plus risqués ou une mauvaise santé, qui ont par conséquent du mal à trouver une couverture d’invalidité abordable.
La ligne de fond
Grâce à des programmes de mise de fonds modique, vous n’avez pas besoin d’être bien nantis pour obtenir un prêt hypothécaire par vous-même. Cependant, il faut avoir un rapport de crédit étincelant et s’assurer que vous avez une protection du revenu suffisante. Les prêts et coemprunteurs assurés par le gouvernement peuvent également être utiles.