Est-ce une bonne idée d’acheter des fonds communs de placement auprès des banques?
Les fonds communs de placement offrent aux consommateurs un excellent moyen d’accéder à un groupe d’actifs géré par des professionnels à un coût relativement faible, avec des dépenses annuelles raisonnables. Les fonds communs de placement peuvent être achetés dans n’importe quel compte d’investissement, tel qu’un IRA, qui peut être ouvert auprès de nombreuses institutions financières différentes, y compris des banques.
Désavantages
Les banques ne se spécialisent généralement pas dans l’investissement, car elles concernent davantage l’épargne, les transactions financières quotidiennes et les prêts. Cela signifie qu’une banque peut avoir un pool plus limité de familles de fonds communs de placement – plusieurs fonds gérés par la même entreprise – parmi lesquels leurs clients peuvent choisir.
Très souvent, un conseiller en placement d’une banque est payé pour chaque client placé dans l’un des fonds communs de placement de la banque. Le conseiller est un vendeur qui touche une commission. Bien qu’une telle personne puisse vous donner de bons conseils, sachez que vous ne disposez pas de toutes les options que vous auriez en recherchant vous-même les fonds communs de placement.
Tous les fonds communs de placement ne sont pas identiques à un autre. Il est donc important de choisir parmi une grande variété de fonds, ce qui peut poser problème en fonction de votre banque. Par exemple, les fonds communs de placement peuvent être adaptés à de nombreuses priorités et styles de placement différents: certains sont « verts », ce qui signifie que les investissements sous-jacents sont des entreprises et des inventions respectueuses de l’environnement, certains sont gratuits, etc.
Avantages
D’un autre côté, une banque peut avoir des exigences de solde de compte moins élevées qu’une société de courtage, ce qui fait de l’investissement une réelle possibilité pour plus de personnes. Si un fonds commun de placement bancaire a une exigence minimale de 1 000 $, demandez si vous pouvez faire lever cette exigence compte tenu de votre relation continue avec la banque et d’autres dépôts.
Dans certains cas, une société de courtage peut avoir une succursale satellite dans une banque, permettant aux clients une gamme complète de familles de fonds communs de placement et d’autres investissements dans leur succursale la plus proche. Dans un tel cas, la société de courtage est susceptible d’offrir plus que les fonds communs de placement de la banque.
De plus, lorsque vous avez un fonds commun de placement auprès de votre banque, vous pouvez vérifier vos soldes et vos avoirs au fur et à mesure que vous effectuez vos opérations bancaires. Vous recevrez également vos relevés concernant le fonds commun de placement lorsque vous recevrez votre relevé bancaire. Certaines banques regroupent les informations en un seul relevé.
La ligne de fond
Ne confondez pas commodité et investissement judicieux. Bien qu’il puisse être facile d’acheter des fonds communs de placement par l’intermédiaire de votre banque, vous vous devez de comprendre les fonds, y compris leurs avoirs et leurs risques.