Services bancaires aux entreprises
Qu’est-ce que les services bancaires aux entreprises?
Les services bancaires aux entreprises sont les transactions financières d’une entreprise avec une institution qui fournit des prêts commerciaux, des crédits, des comptes d’épargne et des comptes chèques, spécialement conçus pour les entreprises plutôt que pour les particuliers.
Les services bancaires aux entreprises se produisent lorsqu’une banque, ou une division d’une banque, ne traite qu’avec des entreprises. Une banque qui traite principalement avec des particuliers est généralement appelée banque de détail, tandis qu’une banque qui s’occupe des marchés de capitaux est connue sous le nom de banque d’investissement. Certaines banques traitent avec les deux types de clients.
Points clés à retenir
- Les services bancaires aux entreprises sont une gamme de services fournis par une banque à une entreprise ou une société.
- Les services offerts dans le cadre des services bancaires aux entreprises comprennent les prêts, le crédit, les comptes d’épargne et les comptes chèques, qui sont tous spécialement adaptés à l’entreprise.
- Les banques sont en mesure d’offrir des services de banque d’affaires, de détail et d’investissement sous un même toit.
- La plus grande banque aux États-Unis en termes d’actifs est JPMorgan Chase.
Comprendre les services bancaires aux entreprises
Les services bancaires aux entreprises sont également appelés services bancaires aux entreprises ou aux entreprises. Les banques fournissent des services financiers et consultatifs aux petites et moyennes entreprises ainsi qu’aux grandes entreprises. Ces services sont adaptés aux besoins spécifiques de chaque entreprise. Ces services comprennent les comptes de dépôt et les produits non rémunérés, les prêts immobiliers, les prêts commerciaux et les services de cartes de crédit. Les banques peuvent également proposer des services de gestion d’actifs et de souscription de titres à leurs clients entreprises et entreprises.
Dans le passé, les banques d’investissement et les banques de détail / commerciales étaient tenues d’être des entités distinctes en vertu de la loi Glass-Steagall – également connue sous le nom de loi bancaire de 1933. Cela a changé en 1999 après l’abrogation de certaines parties de la loi. En vertu des nouvelles règles, les banques pourraient offrir des services de banque d’affaires, de détail et d’investissement sous un même toit.
La demande de services bancaires aux entreprises augmente aux États-Unis, alors que le secteur des entreprises continue de croître. Les banques commerciales sont en baisse depuis 2002, alors qu’il y avait 7 870 banques commerciales, contre 4 708 en 2018. Cela est principalement dû aux fusions et acquisitions. Les entreprises détenant la part de marché la plus élevée des services bancaires aux entreprises ou aux entreprises sont Wells Fargo, JPMorgan Chase et Bank of America, JPMorgan Chase étant la plus grande banque commerciale des États-Unis, avec un chiffre d’affaires de 142 milliards de dollars en 2019. Il est important de noter que ces banques fonctionnent également comme des banques d’investissement et des banques de détail, ce qui leur permet de se diversifier à la fois en termes de clients et de produits proposés.
Services offerts par les banques commerciales
Les banques d’affaires proposent une large gamme de services aux entreprises de toutes tailles. Outre les comptes de chèques et d’épargne d’entreprise, les banques commerciales proposent des options de financement, des solutions de gestion de trésorerie, des services de paie et une protection contre la fraude.
Financement bancaire
Le financement bancaire est la principale source de capital pour l’expansion des entreprises, les acquisitions et les achats d’équipement, ou simplement pour faire face à des dépenses d’exploitation croissantes. En fonction des besoins d’une entreprise, les banques commerciales peuvent proposer des prêts à terme fixe, des prêts à court et à long terme, des marges de crédit et des prêts sur actifs. Les banques financent l’équipement, soit par des prêts fixes, soit par le crédit-bail d’équipement. Certaines banques s’adressent spécifiquement à certaines industries telles que l’agriculture, la construction et l’immobilier commercial.
Gestion de la trésorerie
Aussi appelés gestion de trésorerie, les services de gestion de trésorerie aident les entreprises à atteindre une plus grande efficacité dans la gestion de leurs créances, dettes, encaisse ou liquidité. Les banques commerciales mettent en place des processus spécifiques pour les entreprises qui aident à rationaliser leur gestion de trésorerie, ce qui se traduit par une réduction des coûts et une plus grande quantité de liquidités.
Les banques offrent aux entreprises un accès à la chambre de compensation automatisée (ACH) et aux systèmes de traitement des paiements électroniques pour accélérer les transferts d’argent. Ils permettent également le mouvement automatique de l’argent des comptes chèques inactifs vers des comptes d’épargne productifs d’intérêts, de sorte que l’excédent de trésorerie est mis à profit tandis que le compte courant de l’entreprise en a juste assez pour les paiements de la journée. Les entreprises ont accès à une plateforme en ligne personnalisée qui relie leurs processus de gestion de trésorerie à leurs comptes chèques et d’épargne pour une vue en temps réel de leur trésorerie en action.
Des services de paie
De nombreuses banques sont en mesure de fournir des services de paie aux petites entreprises. Si votre entreprise est nouvelle ou trop petite pour supporter les frais d’un bookmaker, de nombreuses banques proposent des logiciels ou des services spécifiques spécifiquement orientés vers la gestion de la paie. Outre les banques, il existe de nombreux prestataires de services de paie indépendants. Cela vaut la peine de comparer les coûts et les avantages des deux.
Protection contre la fraude
Une assurance contre la fraude est proposée par les banques pour protéger les entreprises contre toute forme de fraude survenue dans leurs comptes chèques. Ceux-ci peuvent inclure des chèques problématiques de la part des fournisseurs ou des fraudes d’employés pouvant résulter d’un trop grand nombre de personnes ayant accès aux comptes, rendant les transactions difficiles à retracer.