Frais de courtage

Qu’est-ce qu’une commission de courtage?

Les frais de courtage sont des frais facturés par un courtier pour exécuter des transactions ou fournir des services spécialisés. Les courtiers facturent des frais de courtage pour des services tels que les achats, les ventes, les consultations, les négociations et la livraison. Il existe de nombreux types de frais de courtage facturés dans divers secteurs tels que les services financiers, les assurances, l’immobilier et les services de livraison.

Comprendre les frais de courtage

Les frais de courtage, également appelés frais de courtage, sont basés sur un pourcentage de la transaction, sous forme de frais fixes ou d’un hybride des deux. Les frais de courtage varient selon l’industrie et le type de courtier.

Dans le secteur immobilier, les frais de courtage sont généralement des frais fixes ou un pourcentage standard facturé à l’acheteur, au vendeur ou aux deux. Les courtiers en hypothèques aident les emprunteurs potentiels à trouver et à obtenir des prêts hypothécaires; leurs frais associés sont compris entre 1% et 2% du montant du prêt.

Dans le secteur de l’assurance, un courtier, contrairement à un agent, représente les intérêts du client et non de l’assureur. Les courtiers trouvent les meilleures polices d’assurance pour répondre aux besoins des clients et factureront des frais pour leurs services. Dans de rares cas, les courtiers peuvent percevoir des honoraires à la fois auprès de l’assureur et de la personne qui achète la police d’assurance.

Dans le secteur des valeurs financières, des frais de courtage sont facturés pour faciliter les transactions ou pour administrer des investissements ou d’autres comptes. Les trois principaux types de courtiers qui facturent des frais de courtage sont les services complets, à rabais et en ligne.

Frais de courtage à service complet

Les courtiers à service complet offrent une vaste gamme de produits et de services tels que la planification successorale, la consultation et la préparation fiscales et d’autres services financiers en personne ou par téléphone. En conséquence, ils gagnent les plus gros frais de courtage.

La commission standard pour les courtiers à service complet est comprise entre 1% et 2% des actifs gérés d’un client. Par exemple, Tim veut acheter 100 actions de la société A à 40 $ l’action. Le courtier de Tim touche une commission de 80 USD pour faciliter la transaction (40 USD / action x 100 actions = 4 000 USD, 4 000 USD x 0,02 commission = 80 USD. Lorsque la commission est ajoutée, le coût total de la transaction est de 4 000 USD + 80 USD = 4 080 USD).

Les frais 12B-1 sont des frais récurrents qu’un courtier reçoit pour la vente d’un fonds commun de placement. Les frais varient de 0,25% à 0,75% de la valeur totale du commerce. Les frais de maintenance annuels varient de 0,25% à 1,5% de l’actif.

Frais de courtage à rabais

Étant donné que les courtiers à escompte offrent une sélection plus restreinte de produits et ne fournissent aucun conseil en placement, ils facturent des frais moins élevés que les courtiers à service complet. Les courtiers à escompte facturent des frais fixes pour chaque transaction commerciale. Les frais fixes par transaction varient entre 5 $ et 30 $ par transaction. Les frais de tenue de compte sont généralement d’environ 0,5%.

Frais de courtage en ligne

Les courtiers en ligne ont les frais de courtage les moins chers. Leur rôle principal est de permettre aux investisseurs d’effectuer des transactions en ligne. Le service client est limité. De nombreux courtiers en ligne ont supprimé des frais de commission spécifiques pour les transactions sur actions, mais des frais de commission pour les options ou les transactions à terme s’appliquent toujours. Les frais varient et peuvent être basés sur des frais par contrat ou par action. Les frais de tenue de compte varient entre 0 $ et 50 $ par compte.

Réduction des frais de courtage

Les investisseurs peuvent réduire les frais de tenue de compte en comparant les courtiers, leurs services fournis et leurs frais. L’achat de fonds communs de placement sans frais ou de placements sans frais peut aider à éviter les frais par opération. Il est important de lire les petits caractères ou le barème des frais et de poser des questions sur les frais facturés.