Arrêtez de payer
Qu’est-ce qu’un arrêt de paiement?
Un arrêt de paiement est une demande formelle faite à une institution financière pour annuler un chèque ou un paiement qui n’a pas encore été traité. Un ordre d’arrêt de paiement est émis par le titulaire du compte et ne peut être prononcé que si le chèque ou le paiement n’a pas déjà été traité par le destinataire.
L’émission d’un ordre d’arrêt de paiement coûte souvent au titulaire du compte bancaire des frais (généralement 30 $ bien que les politiques bancaires diffèrent), qui sont prélevés par l’institution. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un ordre d’arrêt de paiement peut être demandé. Par exemple, le titulaire du compte peut avoir envoyé un chèque d’un montant erroné ou peut avoir annulé un achat après avoir remis le chèque par la poste. Parfois, si l’arrêt de paiement n’est pas demandé à temps et / ou de manière incorrecte, l’institution financière ne pourra pas interrompre le processus.
Points clés à retenir
- Un arrêt de paiement est une demande d’annulation d’un paiement avant qu’il n’ait été traité, par exemple en annulant un chèque avant son dépôt.
- Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un arrêt de paiement peut être demandé, y compris les annulations de biens ou de services, ou une erreur humaine en écrivant le mauvais montant sur un chèque.
- L’émission d’un ordre d’arrêt de paiement coûte souvent au titulaire du compte bancaire des frais pour le service.
- Une demande d’arrêt de paiement peut expirer si le chèque ou le paiement n’est pas trouvé par la banque.
Comment fonctionne un arrêt de paiement
Pour demander un arrêt de paiement, un titulaire de compte fournit généralement des informations spécifiques sur un chèque en cours à la banque – par exemple, le chèque n ° 607 de 250 $ adressé à John’s Cleaning Agency. Dans un scénario idéal, la banque marquerait alors le chèque et l’empêcherait de compenser le compte.
Si une banque est incapable de localiser le chèque, elle continuera souvent à chercher le chèque pendant six mois, bien que les politiques diffèrent d’une banque à l’autre. Certaines banques offrent la possibilité de prolonger ou d’actualiser l’arrêt de paiement, via une demande verbale ou écrite.
Si le chèque n’est jamais retrouvé, la demande d’arrêt de paiement expire généralement et le chèque pourrait éventuellement être payé.
Considérations particulières
En plus d’émettre des contre-paiements individuels, des mesures supplémentaires pour sécuriser les chèques et les informations financières personnelles de manière plus générale sont de plus en plus courantes. Cette protection est importante si un titulaire de compte est préoccupé par une erreur ou une fraude.
Une méthode qui a été mise à jour au fil du temps est l’ajout d’une fonction de cadenas sur les chèques personnels. L’Association des systèmes de paiement par chèque basée à Washington DC (anciennement Financial Stationers Association) a créé la fonction de cadenas alors que la fraude par chèque augmentait avant 2000. La fonction de cadenas a complété un triumvirat de fonctionnalités, incorporées dans un chèque, pour ajouter de la complexité et rendre plus difficile pour les fraudeurs de le reproduire.
Les services bancaires en ligne, qui sont maintenant utilisés par toutes les grandes banques comme cybercriminels à voler des données. Malgré ces menaces, beaucoup ont choisi d’effectuer des opérations bancaires entièrement en ligne. De cette manière, l’émission de paiements d’arrêt, entre autres tâches, devient plus efficace.