Frais bancaires
Que sont les frais bancaires?
Le terme frais bancaires fait référence à tous les frais imposés par les institutions financières à leurs clients personnels et professionnels pour la création de compte, la maintenance et les services transactionnels mineurs. Ces frais peuvent être facturés sur une base ponctuelle ou continue. Les exemples de frais bancaires vont des frais de tenue de compte, des frais de retrait et de transfert, des frais de guichet automatique (GAB), des frais de fonds non suffisants (NSF), des frais de retard de paiement, etc.
Comprendre les frais bancaires
Les banques facturent des frais pour les services qu’elles fournissent à leurs clients personnels et commerciaux – et elles semblent se cacher partout. Par exemple, les banques facturent des frais aux clients uniquement pour l’ouverture de certains comptes de dépôt. Dans d’autres cas, ils peuvent facturer des frais de service pour effectuer des transactions ou des pénalités pour des choses comme les chèques sans provision. Certains frais s’appliquent à tous les clients dans tous les domaines, tandis que d’autres peuvent être annulés sous certaines conditions. Les clients qui ont des relations de longue date et de multiples actifs et passifs avec une banque peuvent bénéficier d’une dispense de frais.
Toutes les institutions financières doivent être transparentes sur leurs frais bancaires. Le barème des frais est divulgué en détail sur les sites Web des banques et dans les petits caractères des brochures. Les clients doivent lire et examiner attentivement les divulgations pour éviter les surprises. Alors que la concurrence est un régulateur naturel de l’endroit où une banque peut appliquer des frais et du montant qu’elle pense pouvoir s’en tirer, les autorités gouvernementales telles que le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) se tiennent prêts. pour traiter les plaintes et les préoccupations du public concernant les pratiques de tarification des banques.
Toutes les institutions financières doivent être totalement transparentes et divulguer leurs frais bancaires par écrit, alors assurez-vous de lire tous les petits caractères.
Les frais sont indiqués sur les relevés bancaires papier, les livrets et / ou via le portail bancaire en ligne de l’institution. Dans la plupart des cas, les banques afficheront des frais au moment de la transaction. Pour d’autres cas, comme les frais de tenue de compte bancaire, la banque les ajoute généralement à la fin du mois.
Alors que la majorité des revenus totaux d’une institution financière provient du revenu net d’intérêts, une grande partie provient des frais bancaires. Les frais individuels peuvent être faibles, mais lorsqu’ils sont combinés, ils peuvent s’additionner assez bien. Lorsque la marge d’intérêt nette d’une banque est réduite dans un environnement de taux d’intérêt bas, les frais bancaires fournissent une mesure de stabilité des bénéfices bancaires.
Points clés à retenir
- Les frais bancaires sont imposés par les institutions financières à leurs clients pour la création de compte, la maintenance et les transactions mineures.
- Ces frais peuvent être facturés sur une base ponctuelle ou continue.
- Les frais représentent une grande partie des revenus bancaires.
- Les types de frais bancaires comprennent les frais de tenue de compte, les frais de retrait et de transfert et les frais de guichet automatique.
Considérations particulières
Il est important que les clients gardent un œil sur ce qu’ils dépensent en frais bancaires et, c’est possible, comment les éviter, car ils peuvent s’additionner. La moyenne nationale des frais mensuels de tenue de compte courant aux États-Unis s’élevait à 14,13 $ ou 169,56 $ pour un an, selon Money Rates. C’est le montant le plus élevé sondé par le site en sept ans. Gardez à l’esprit que ce chiffre n’inclut pas des éléments tels que les frais de découvert, les frais de transfert et de retrait, les frais d’utilisation du guichet automatique et autres. Pour minimiser le montant payé en frais, il est important de maintenir des soldes minimaux mensuels, de limiter le nombre de retraits, d’éviter de faire rebondir les chèques et d’effectuer les paiements par carte de crédit à temps.
Types de frais bancaires
Voici quelques-uns des types de frais bancaires les plus courants que les clients paient:
- Frais de solde minimum du compte : certains comptes bancaires exigent que les clients conservent un solde minimum chaque mois. Si le solde descend en dessous de ce montant requis, même pour une journée, un client sera frappé de frais à la fin du cycle mensuel.
- Frais de retrait et de transfert: de nombreux comptes permettent aux clients d’effectuer un certain nombre de transactions chaque mois. Par exemple, un compte courant peut permettre au titulaire du compte d’effectuer jusqu’à dix retraits ou virements chaque mois. La banque peut facturer des frais de service pour tout retrait supplémentaire par la suite. Pour virement bancaire.
- Frais de guichet automatique: ces frais peuvent être facturés si les clients effectuent des retraits excessifs aux guichets automatiques et s’ils utilisent des machines hors du réseau de leur banque. Ces frais sont généralement prélevés lors de l’exécution de la transaction plutôt qu’à la fin du mois.
- Frais NSF: lorsqu’un client n’a pas assez d’argent pour couvrir le montant total d’une transaction, la banque l’annulera. En conséquence, le client est frappé de frais NSF.
- Frais de découvert : chaque fois que le solde du compte d’un client tombe en dessous de zéro, le compte encourt des frais de découvert. Dans certains cas, la banque peut également facturer des intérêts sur le solde moyen du découvert, car il est souvent considéré comme un prêt à court terme.
- Frais de retard de paiement : les banques et les sociétés de cartes de crédit facturent des frais de retard de paiement aux titulaires de carte s’ils ne respectent pas la date d’échéance indiquée sur leurs relevés.