Qu’est-ce qu’une hypothèque assumable?
L’achat d’une maison est une entreprise très coûteuse et nécessite généralement une forme de financement pour rendre l’achat possible. Dans la plupart des cas, l’acheteur potentiel se rend à la banque et contracte une hypothèque pour l’acquisition. L’ hypothèque assumable est une alternative à cette technique traditionnelle. Avec une hypothèque assumable, l’acheteur de la maison peut reprendre l’hypothèque existante du vendeur tant que le prêteur de cette hypothèque l’approuve.
Si les taux d’intérêt ont augmenté depuis la souscription de l’hypothèque initiale par le vendeur, l’acheteur est la partie qui profite le plus d’une hypothèque assumable. La raison en est que si les taux d’intérêt augmentent, le coût d’emprunt augmente. Par conséquent, si l’acheteur peut reprendre le prêt hypothécaire à taux relativement inférieur du vendeur, l’acheteur évitera d’avoir à payer le taux d’intérêt actuel plus élevé. Cependant, le coût total de la maison peut ne pas être couvert par l’hypothèque assumable et peut nécessiter un acompte sur le reste ou un financement supplémentaire.
Par exemple, si le vendeur a seulement un montant d’hypothèque assumable de 100 000 $, mais qu’il vend la maison pour 150 000 $, l’acheteur devra trouver les 50 000 $ supplémentaires. En d’autres termes, l’acheteur ne peut assumer que 100 000 $ du coût de la maison, ce qui signifie que le reste du coût de la maison peut devoir être emprunté au taux d’intérêt actuel plus élevé. Et bien que l’hypothèque soit assumée par le vendeur, le prêteur peut modifier les conditions du prêt pour l’acheteur en fonction de plusieurs facteurs, dont le risque de crédit de l’acheteur et les conditions actuelles du marché.
Un risque unique pour ce type d’hypothèque peut exister pour le vendeur de la maison. Une hypothèque assumable peut tenir le vendeur responsable du prêt lui-même même après la prise en charge. En tant que tel, si l’acheteur venait à faire défaut sur le prêt, cela pourrait laisser le vendeur responsable de tout ce que le prêteur est incapable de récupérer. Pour éviter ce risque, les vendeurs peuvent dégager leur responsabilité par écrit au moment de la prise en charge.
Pour en savoir plus sur les caractéristiques uniques des prêts hypothécaires résidentiels, consultez Comprendre la structure de paiement hypothécaire, 5 choses dont vous devez être pré-approuvé pour un prêt hypothécaire et les hypothèques: combien pouvez-vous vous permettre? .