Évasion de la prison de rente avec une rente du marché secondaire

Table des matières

Développer

• Rentes du marché secondaire
• Scénario 1: Vous n’avez pas besoin du revenu
• Scénario 2: Changement des plans à long terme
• Scénario 3: Rentes héritées
• Attention: toutes les rentes ne sont pas éligibles
• La ligne de fond

Qu’est-ce que la prison de rente et comment une rente du marché secondaire vous en sort-elle? Commençons par le tout début. Une rente immédiate vous donne un revenu stable pendant un certain nombre d’années. Certains vous paient même aussi longtemps que vous vivez. En règle générale, cependant, une fois que vous avez déposé votre argent en échange des paiements garantis, vous ne pouvez pas le récupérer.

Ensuite, il y a la rente à impôt différé. Ici, vous mettez de l’argent de côté dans l’espoir de l’avoir disponible pour vous aider à financer votre retraite ou un autre besoin dans un avenir lointain. Malheureusement, si vous voulez vous en sortir complètement ou retirer beaucoup d’argent au début, vous pourriez faire face à des frais de rachat élevés.

Rentes du marché secondaire

Alors, comment pouvez-vous mettre la main sur votre argent? Les propriétaires de rentes peuvent utiliser le marché secondaire pour créer des liquidités à partir d’un actif qui est généralement tout sauf. Dans cet article, nous vous présenterons trois scénarios différents dans lesquels une rente sur le marché secondaire pourrait s’avérer utile.

Scénario 1: Plus besoin de revenus

Betty a accepté une offre de retraite anticipée de son employeur. Elle a utilisé une partie de son indemnité de départ pour acheter une rente immédiate à versement garanti de 10 ans. Les chèques mensuels de la rente couvriraient ses dépenses fixes, telles qu’une hypothèque, les taxes foncières et l’assurance maladie. Après une décennie, les paiements cesseraient. Cependant, d’ici là, Betty pourrait commencer à recevoir des revenus de sécurité sociale et de pension, ce qui compenserait la perte.

Comme sur des roulettes, chaque mois, la société de rente déposait un chèque sur le compte bancaire de Betty. Mais après un an, Betty s’est ennuyée de la retraite. Elle a trouvé un emploi qui payait le double de ce qu’elle avait gagné avec son ancien employeur. Désormais, elle n’avait plus besoin du revenu de rente. Pire encore, comme une partie de ce paiement était imposable, cela la poussait dans une tranche d’imposition plus élevée – un problème qu’elle n’avait pas avant d’accepter le nouvel emploi.

Les choses semblaient sombres jusqu’à ce qu’un ami lui parle d’entreprises qui achètent des rentes à des gens comme elle. Elle a appelé l’entreprise et un représentant a expliqué comment les entreprises du marché secondaire achètent des rentes, puis les reconditionnent en titres et les vendent à des investisseurs institutionnels. Le prix qu’ils offriraient à Betty pour sa rente dépendrait de quatre facteurs.

• Le montant total restant à verser
• La durée pendant laquelle ce paiement sera effectué
• Le taux d’intérêt en vigueur actuellement
• La solidité financière de la société de rente

Avec l’aide de l’expert, Betty a reçu trois offres pour sa rente. Elle en a accepté un et a reçu un chèque dans les quatre semaines. Betty a ensuite investi l’argent dans un fonds commun de placement indiciel fiscalement avantageux. Son compte aura le potentiel de suivre l’indice sous-jacent, en plus elle a réduit sa facture fiscale et peut utiliser le fonds pour compléter son revenu à l’avenir.

Scénario 2: Changement des plans à long terme

Harry a acheté une rente à impôt différé il y a trois ans avec un profit exceptionnel qu’il a réalisé sur une vente immobilière. Il a pensé qu’il n’aurait pas à toucher à la rente pendant au moins 15 ans lorsqu’il prévoyait de prendre sa retraite.

Le fils de Harry possède une entreprise de haute technologie et pourrait utiliser de l’argent supplémentaire pour un nouveau produit qu’il souhaite présenter. Comme Harry est convaincu qu’il pourrait faire un paquet en y investissant, il veut sortir de sa rente et investir le produit dans l’entreprise de son fils. Il a demandé à la société de rente combien elle lui donnerait pour sa rente, mais il a découvert qu’après avoir payé les frais de rachat, il se retrouverait avec moins que ce qu’il avait investi.

Puis l’agent d’assurance de Harry lui a parlé du marché secondaire des rentes. Harry s’est retrouvé avec 15% de plus que ce que la société de rente avait offert. Grâce au marché secondaire, Harry a pu changer le plan à long terme qu’il avait initialement pour son argent et investir dans l’entreprise de son fils.

Scénario 3: Rentes héritées

Le père de Pam est décédé récemment et lui a laissé les 11 années restantes de paiements d’une rente immédiate de 15 ans. Pam n’avait pas besoin d’un revenu supplémentaire, mais ce dont elle avait désespérément besoin, c’était d’une somme forfaitaire pour l’aider à payer les frais de scolarité de son fils, qui devaient être payés dans deux mois.

La société de rente n’était pas intéressée par l’achat de la rente. Cependant, après avoir pris une réduction basée sur les taux d’intérêt en vigueur, une entreprise du marché secondaire a offert à Pam une somme forfaitaire pour les 11 paiements annuels restants. Cela a donné à Pam l’argent qu’elle n’aurait pas eu autrement pour payer les frais de scolarité de son fils.