Conseiller
Qu’est-ce qu’un conseiller?
Un conseiller est toute personne ou entreprise impliquée dans le conseil ou l’investissement de capital pour les investisseurs. Les conseillers en investissement enregistrés ( RIA ) et les sociétés de conseil en investissement ( IAC ) sont les deux principales entités vers lesquelles les investisseurs se tournent pour la gestion des investissements. Aussi connu généralement sous le nom de conseillers en placement ou de conseillers financiers.
Comprendre les conseillers
Les conseillers ont une expertise en gestion de placements. Les conseillers en placement inscrits fournissent des conseils financiers et des services complets de gestion de placements personnels. Les sociétés de conseil en investissement gèrent des portefeuilles de fonds cotés en bourse destinés à être investis par des investisseurs individuels. Les deux types de conseillers fournissent des services financiers importants et sont tenus de suivre des règles spécifiques détaillées dans la législation du gouvernement américain.
Conseillers en placement inscrits
Les conseillers en placement inscrits répondent aux besoins des particuliers. Ils sont souvent classés en deux catégories en fonction de leurs services. La législation américaine dans l’ Investment Advisors Act de 1940 définit leurs obligations. Les conseillers financiers qui fournissent des services complets sont tenus de suivre la norme fiduciaire, tandis que les représentants des courtiers ne doivent adhérer qu’à la norme d’aptitude.
Une personne choisira généralement de travailler avec un conseiller financier à service complet ou un représentant de courtier en fonction de ses besoins individuels. Les conseillers financiers à service complet peuvent aider les clients dans la planification financière à long terme, la gestion globale des actifs, la négociation de titres individuels et plus encore. Ils facturent généralement des frais basés sur un pourcentage des actifs. Ils sont régis par la norme fiduciaire, qui exige une diligence raisonnable pour s’assurer que les investissements et les décisions d’investissement sont dans le meilleur intérêt du client.
Un représentant de courtier se concentrera sur l’exécution d’opérations dirigées par le client et peut avoir un accès plus large aux titres du marché qu’une plate-forme de courtage à escompte standard. Les représentants des courtiers sont payés à la commission. Ils doivent uniquement suivre la norme d’aptitude, qui les oblige à s’assurer que le titre négocié est un ajustement logique pour le client, mais ils ne sont pas tenus à une norme fiduciaire plus large.
Sociétés d’investissement
Les sociétés d’investissement de gestion peuvent être considérées comme des conseillers en investissement, car elles sont chargées de diriger les investissements des fonds qu’elles gèrent. Les sociétés d’investissement offrant des fonds cotés en bourse sont tenues de se conformer aux règles et réglementations de la loi de 1940 sur les sociétés d’investissement.
Un conseiller en fonds est le principal responsable du rendement des placements d’un fonds. Les conseillers reçoivent des frais de gestion annuels, qui sont calculés en pourcentage de l’ actif sous gestion d’un fonds. Les frais représentent une grande partie des charges d’exploitation d’un fonds. Pour les investisseurs de fonds, juger de la qualité de la gestion de portefeuille d’un fonds commun de placement est l’une des considérations les plus importantes pour investir dans un fonds.