Un guide en 6 étapes pour vous assurer que votre courtier est légitime

Table des matières

Développer

• Exemples de fraude par courtage
• 1. Méfiez-vous des contacts froids
• 2. Avoir une conversation
• 3. Faites des recherches
• 4. Vérifiez l’appartenance au SIPC
• 5. Vérifiez régulièrement les relevés
• 6. En cas de doute, se plaindre
• La ligne de fond

Si vous pensez que les activités illégales et autres manigances des courtiers et autres professionnels de l’investissement ont pris fin avec la dernière  Grande Récession, vous pourriez faire une hypothèse coûteuse.

Bien que l’  intrigant de Ponzi   Bernie Madoff et le « Loup de Wall Street »  Jordan Belfort aient été envoyés en prison pour les crimes financiers, les actes répréhensibles des courtiers et autres continuent sans relâche et sans être détectés. C’est pourquoi il est important de consulter les courtiers ou les conseillers en placement et leurs entreprises avant de faire affaire avec eux. Vous devez également vous méfier de certains signes indiquant qu’un professionnel de la finance essaie de vous victimiser.

Exemples de fraude par courtage

Voici juste deux exemples des problèmes persistants dans l’industrie.

La Securities and Exchange Commission (SEC) fédérale a déposé des accusations de fraude contre une société de conseil en investissement enregistrée dans le Massachusetts et son propriétaire. L’agence a accusé Family Endowment Partners et son propriétaire, Lee Dana Weiss, d’avoir, entre autres irrégularités, conseillé aux clients de faire certains investissements sans révéler que Weiss empocherait la moitié des bénéfices. La SEC a également accusé les clients d’investir 40 millions de dollars dans des titres émis par des sociétés dans lesquelles Weiss détenait des intérêts financiers et dont Weiss recevait des paiements.

Dans un autre cas, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) a annoncé qu’elle avait définitivement exclu du secteur des valeurs mobilières un ancien représentant inscrit de Caldwell International Securities Corp. après l’avoir accusé de nombreuses violations des valeurs mobilières, y compris le désabonnement de comptes clients. Le trading excessif de Richard Adams sur deux comptes clients de juillet 2013 à juin 2014, a déclaré la FINRA, a généré plus de 57 000 dollars de commissions tout en coûtant aux clients plus de 37 000 dollars de pertes.

En suivant ces six étapes, vous pouvez vous empêcher de faire affaire avec un courtier sans scrupules ou un autre professionnel de la finance:

1. Méfiez-vous des contacts froids

Méfiez-vous de tout courtier ou conseiller en placement qui vous contacte non sollicité auprès d’une société avec laquelle vous n’avez jamais fait affaire. Le contact peut prendre la forme d’un appel téléphonique, d’un e-mail ou d’une lettre. Ne vous laissez pas entraîner par les invitations à des séminaires d’investissement qui promettent des déjeuners gratuits ou d’autres cadeaux destinés à vous atteindre, baissez la garde et investissez aveuglément. Soixante-quatre pour cent des personnes de 40 ans ou plus qui ont répondu à une enquête de 2013 de la FINRA Investor Education Foundation ont déclaré avoir été invitées à un séminaire «déjeuner gratuit».

Et soyez particulièrement méfiant envers les appelants qui utilisent des tactiques de vente à haute pression, vantent des opportunités uniques ou refusent d’envoyer des informations écrites sur un investissement, conseille la SEC.

2. Avoir une conversation

Que vous soyez à la recherche d’un courtier ou d’un conseiller financier, vous devez être à l’aise avec les personnes qui vous fourniront des conseils, des produits et des services. Posez beaucoup de questions sur ce que propose l’entreprise et son expérience avec des clients qui ont des besoins similaires aux vôtres.

Découvrez également la relation que vous entretiendrez avec le professionnel. Selon une norme dite fiduciaire, les professionnels de la finance doivent placer les intérêts de leurs clients avant les leurs lorsqu’ils recommandent, par exemple, des investissements. C’est un niveau plus élevé que la soi-disant norme d’ aptitude, dans laquelle le professionnel n’est tenu que de faire des recommandations conformes aux meilleurs intérêts du client. Bien que les conseillers en placement doivent toujours suivre la norme fiduciaire, ce n’est pas le cas pour les courtiers – bien que vous puissiez trouver un courtier prêt à adhérer à la norme fiduciaire. (Voir aussi:  Choisir un conseiller financier: pertinence par rapport aux normes fiduciaires.)

Si vous ne pouvez pas obtenir de réponses claires ou si la personne semble pressée ou peu disposée à vous fournir des informations complètes et claires, allez ailleurs.  N’oubliez pas de vous renseigner sur les tarifs, les frais et les commissions. Les conseillers en placement inscrits devraient également vous fournir les deux parties du formulaire ADV (voir la section de l’étape 3 sur la SEC).

3. Faites des recherches

La première chose à essayer lors de la recherche d’un professionnel de la finance est une simple recherche sur le Web avec le nom du courtier et de l’entreprise. Cela pourrait faire apparaître de nouvelles versions ou des rapports médiatiques sur des actes répréhensibles ou des mesures disciplinaires présumés, des conversations avec des clients sur des forums en ligne, des informations générales et d’autres détails. Par exemple, taper «Lee Dana Weiss» dans un moteur de recherche fait apparaître des centaines de milliers de résultats, y compris un lien vers le communiqué de presse concernant la plainte de la SEC à nouveau lui et son entreprise.

Ensuite, essayez de rechercher directement les agences de réglementation. Les professionnels de la finance et leurs entreprises sont légalement tenus d’être enregistrés auprès des autorités de réglementation des valeurs mobilières fédérales et étatiques. Et ces informations d’enregistrement, ainsi que les détails des mesures disciplinaires prises contre les individus ou les entreprises, sont accessibles au public. Gardez à l’esprit que les agences ont parfois des compétences d’exécution qui se chevauchent et peuvent fournir des informations similaires. Néanmoins, cela vaut la peine de les vérifier tous, car ils peuvent avoir des politiques différentes concernant les détails qu’ils incluent et la durée pendant laquelle les données restent disponibles.

Voici une liste:

• Autorités de réglementation des valeurs mobilières de l’État:  les autorités de réglementation de votre État ont probablement des informations sur les licences, l’enregistrement et les mesures disciplinaires concernant les courtiers et les sociétés de courtage, ainsi que sur les conseillers en placement enregistrés. Vérifiez également tous les conseils que votre État propose pour rechercher un courtier ou un conseiller en placement, tels que les documents de formation des investisseurs proposés par le Bureau des valeurs mobilières du New Jersey.
• FINRA:  Une autre bonne source d’informations sur les courtiers et leurs entreprises est lesite Web BrokerCheck exploité par la FINRA, une organisation indépendante à but non lucratif autorisée par le Congrès à protéger les investisseurs. Certains États réfèrent les visiteurs à la FINRA pour obtenir des informations sur les courtiers. Mais même si le site de votre état contient beaucoup d’informations, BrokerCheck vaut la peine d’être visité juste pour voir s’il y a des détails supplémentaires. Pour effectuer une recherche par téléphone, appelez le 800-289-9999.
• SEC:  Avec de nombreuses agences de réglementation des États, une source principale d’informations sur les conseillers financiers enregistrés est le site Web de la SEC sur la divulgation publique des conseillers en placement (IAPD). Vous y trouverez le formulaire d’inscription et de déclaration ADV que la plupart des conseillers en placement et des sociétés de conseil en placement sont tenus de déposer auprès de la commission ou des États. Le formulaire contient de nombreux détails sur les activités d’un conseiller. Dans la partie 2 du formulaire, les conseillers sont tenus de produire une brochure en anglais simple qui répertorie, entre autres, les services du conseiller, le barème des honoraires, les informations disciplinaires, les conflits d’intérêts et la formation et les antécédents commerciaux du personnel clé. Le conseiller en placement devrait vous fournir cette brochure, avec des mises à jour périodiques. Mais vous pouvez également le trouver sur le site Web de l’IAPD. N’embauchez jamais un conseiller en placement sans avoir lu le formulaire dans son intégralité, conseille la SEC.

4. Vérifiez l’appartenance au SIPC

Vous devez également vérifier qu’une société de courtage est membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), une société à but non lucratif qui protège les investisseurs jusqu’à concurrence de 500000 $ (dont 250000 $ en espèces) si une entreprise fait faillite, en grande partie de la même manière que la Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC)  protège les clients des banques. Lorsque vous investissez, faites toujours des chèques à la société membre du SIPC et non à un courtier individuel.

5. Vérifiez régulièrement vos relevés

La pire chose que vous puissiez faire est de mettre vos investissements sur pilote automatique. Vérifier soigneusement vos relevés – que vous les receviez en ligne ou sous forme imprimée – peut vous aider à détecter rapidement des actes répréhensibles, voire des erreurs. Posez des questions si vos rendements d’investissement ne sont pas ceux que vous attendiez ou s’il y a des changements inattendus dans votre portefeuille. N’acceptez pas les assurances compliquées que vous ne comprenez vraiment pas. Si vous ne pouvez pas obtenir de réponses claires, demandez à parler à quelqu’un de plus haut. Ne craignez jamais de paraître ignorant ou d’être perçu comme une nuisance.

6. En cas de doute, retirer des fonds et porter plainte

Si vous soupçonnez un acte répréhensible, retirez vos fonds du conseiller en placement. Ensuite, déposez des plaintes auprès des mêmes régulateurs étatiques, fédéraux et privés dont vous avez visité les sites lorsque vous avez consulté le professionnel de la finance pour commencer.

Si vous pensez avoir un différend légitime avec votre courtier ou votre conseiller, vous pouvez prendre quelques mesures. Si votre plainte concerne un agent de change, vous devez déposer un litige auprès de la  Securities and Exchange Commission (SEC) ou de la FINRA.

De nombreux professionnels de la finance sont membres d’une organisation à charte (vous pouvez généralement le dire par les abréviations après leur nom). Ces organisations ont également des normes et des  Association of Investment and Research.

Contacter la commission des valeurs mobilières de votre État ou de votre province est une autre voie à suivre. Chaque État ou province dispose d’une division qui traite les plaintes contre les courtiers, les conseillers et les planificateurs financiers. Si ces options ne fonctionnent pas, votre dernière ligne de conduite consiste à engager un avocat.

La ligne de fond

La Grande Récession est peut-être terminée, mais les actes répréhensibles des courtiers et des conseillers en placement se poursuivent. Faites donc des recherches approfondies avant de remettre votre argent à un professionnel de la finance, puis surveillez de près vos comptes. Les investissements peuvent ne pas fonctionner aussi bien que prévu pour des raisons légitimes. Mais ne soyez pas réticent à retirer votre argent si vous vous sentez mal à l’aise avec vos retours ou si vous avez d’autres préoccupations auxquelles le conseiller ne répond pas rapidement et de manière appropriée.