529 risques à prendre (ou pas)

Conseil

Les fonds fondés sur l’ âge, une catégorie généralement proposée avec des options plus axées sur la croissance, constituent un moyen d’obtenir de l’aide. Également appelés ciblés sur l’âge ou le temps, ces fonds gérés ajustent leur stratégie d’investissement en fonction du moment où vous prévoyez de retirer de l’argent pour payer vos études universitaires. Les investissements de fonds ont tendance à être plus agressifs ou à plus haut rendement si vous avez un délai plus long. Plus tôt vous en aurez besoin, plus les investissements seront conservateurs, garantissant un peu d’argent même si le marché baisse. Cette stratégie ciblée ne supprime pas tous les risques, mais elle minimise les risques de manière intelligente et automatique.

Mais attention aux frais. Puisqu’il s’agit de fonds gérés, beaucoup ont des frais très élevés. Voici où trouver des rapports sur lesquels 529 fonds ont les frais les plus bas sur saveforcollege.com. Cherchez plus loin les fonds basés sur l’ âge et vous constaterez qu’ils ne sont pas le type le moins cher. Les choisir implique un compromis.

Risque n ° 3: avec les frais de scolarité prépayés, une taille unique ne convient pas à tous

Disons que vous adhérez au concept des frais de scolarité de demain aux prix d’aujourd’hui. Vous voyez comme un avantage de ne pas avoir à gérer la croissance de l’argent, c’est l’État qui le fait – tout comme un régime de retraite. Mais non seulement le nombre d’États offrant des plans de scolarité prépayés diminue, mais certains régimes sont également sous-financés – encore une fois, tout comme les régimes de retraite.

De même que pour payer des points à l’avance sur un prêt hypothécaire, vous payez généralement une prime sur les prix réels actuels pour acheter des crédits de scolarité prépayés, mais cela peut toujours sembler être un très bon achat. Le langage promotionnel est généralement très convaincant, mais comme Forbes l’a signalé, la plupart des États ne garantissent pas réellement que votre prépaiement couvrira les frais de scolarité réels de votre enfant le jour venu. Vous pouvez en fait vous retrouver avec des évaluations supplémentaires importantes et de nouveaux frais pour couvrir les déficits de financement, en particulier dans les États qui réduisent les coûts de l’éducation. Et puis il y a la délicate question du choix de l’école et des performances des élèves. Quelle est la probabilité que tous vos enfants veuillent aller à l’université que vous choisissez pour eux? Dans quelle mesure pouvez-vous être sûr qu’ils entreront tous dans cette université – ou la traverseront?

L’inconvénient des forfaits prépayés est leur manque de flexibilité. Par exemple, l’étudiant doit fréquenter l’école au moins à mi-temps pour que les crédits soient appliqués. Il est loin d’être facile de transférer des crédits de scolarité prépayés vers d’autres écoles, même dans le même État, et vous pouvez rarement les échanger ou vous en approcher de la valeur totale, sauf dans l’établissement désigné. Les plans ont «une histoire de difficultés», selon Reuters.

Risque n ° 4: vous dépensez 529 d’argent sur des dépenses non qualifiées

Votre contribution n’est pas irrévocable. En tant que propriétaire du compte, si vous devez réutiliser l’argent d’un fonds d’épargne 529 pour quelque chose qui n’est pas lié à l’éducation, vous pouvez le faire. Il y a des sanctions. Vous perdrez l’avantage fiscal et devrez rembourser les déductions fiscales de l’État basées sur les cotisations plus une pénalité fédérale de 10% sur les revenus. Vous pouvez tout de même récupérer le capital, il vous appartient toujours. Avoir la sanction financière en place est un bon obstacle psychologique pour vous permettre de vivre dans les limites des 529 règles, mais parfois les priorités doivent changer.