17 avril 2021 15:44

5 erreurs à éviter lors de l’achat de rentes

Les rentes peuvent toujours être populaires en raison du flux de revenu garanti qu’elles fournissent aux investisseurs. Mais il y a une raison pour laquelle les rentes ont eu une mauvaise réputation dans le passé. Choisissez la mauvaise rente et, au mieux, vous paierez peut-être trop de frais, ou pire, vous pourriez perdre la totalité de votre investissement. Dans cet esprit, voici un aperçu de cinq erreurs à éviter lors de l’achat d’une rente.

Choisir le mauvais fournisseur d’assurance

Le fonctionnement des rentes est que les investisseurs achètent une rente auprès d’un fournisseur d’assurance et l’argent est converti en paiements périodiques qui peuvent durer toute une vie. Les investisseurs peuvent en acheter un avec une somme forfaitaire ou avec des investissements sur une période de temps, et en retour, ils obtiennent un taux de rendement fixe, variable ou indexé.

Mais la rente ne sera aussi bonne que l’assureur. Si l’assureur n’est pas en mesure de payer les réclamations pour une raison imprévisible, vous ne recevrez pas vos paiements. C’est pourquoi vous souhaitez opter pour un assureur qui a une solide assise financière et qui est bien noté par AM Best, Standard and Poor’s ou Moody’s, les trois sociétés qui surveillent la solvabilité des fournisseurs d’assurance.

Il est important de s’assurer que le fournisseur de rente a une note «A» de AM Best et une note «AA» de S&P ou Moody’s.

Ne pas prêter attention aux frais

Rien dans la vie n’est gratuit. Ce flux de revenu garanti va coûter cher. Le coût dépend de votre niveau de diligence raisonnable. L’une des plus grandes erreurs qu’un acheteur de rente peut faire est de ne pas prêter une attention particulière aux frais associés à la rente. Tout comme les autres produits de placement, les rentes s’accompagnent de toutes sortes de frais, charges et commissions dont les investisseurs doivent être conscients.

Les frais les plus courants seront les frais de mortalité et de dépenses, les frais administratifs, les frais de rachat pour les retraits dépassant la limite convenue, les frais de gestion des placements et les frais pour les avenants facultatifs.

Comprendre tous les frais facturés par chaque assureur vous permettra de faire une comparaison de pommes à pommes et d’éviter les produits de rente qui ont des frais élevés.

C’est également une bonne idée de considérer le coût total des frais par opposition à un seul domaine. En effet, dans certains cas, un coût peut être inférieur, mais dans l’ensemble, les frais peuvent être plus élevés.

Se perdre dans la traduction

Les rentes peuvent être compliquées grâce aux différents types et à tout le jargon de l’industrie. Il existe des rentes fixes, des rentes variables, des rendements d’indice, des frais de mortalité et des frais de rachat, pour n’en nommer que quelques-uns.

Il existe également différentes façons d’être payé, que vous collectiez pour votre vie ou pour une période prédéterminée.

Bien que se familiariser avec les tenants et les aboutissants d’une rente puisse être intimidant, ne pas le faire peut vous coûter beaucoup d’argent. Choisissez la mauvaise rente pour votre situation unique et vous risquez de ne pas recevoir le paiement approprié.

Oublier l’impact de l’inflation

Avec un produit de rente, vous payez aujourd’hui pour un rendement garanti à une date ultérieure, ce qui signifie qu’il y aura toujours un risque d’inflation. Mais trop souvent, les investisseurs ne tiennent pas compte de l’inflation lorsqu’ils achètent un produit d’investissement générateur de revenus.

Si les rendements ne suivent pas le rythme de l’inflation, votre argent vaudra moins au moment du paiement. Les investisseurs peuvent soit souscrire plus d’une rente en calculant le montant dont ils ont besoin et en ajustant l’inflation, soit acheter une rente avec une composante de protection contre l’inflation.

Ne pas magasiner

L’une des pires choses que tout acheteur de rente puisse faire est de ne pas magasiner avant d’acheter une rente. Chaque assureur proposera ses propres produits de rente avec ses propres frais, conditions et frais de rachat, sans compter que certains prestataires factureront une commission plus élevée que d’autres.

Il existe également des différences dans les types de rente et les investissements et dans la stature de l’entreprise. Certaines compagnies d’assurance seront plus solides sur le plan financier que d’autres, tandis que d’autres pourraient avoir des opérations de nuit. Mais les investisseurs en rente ne sauront rien de tout cela s’ils ne pratiquent pas le comparatif.

Pour prendre une décision éclairée et judicieuse, évaluez au moins trois assureurs.

La ligne de fond

Les rentes sont attrayantes pour de nombreux retraités, car elles versent un revenu régulier pendant la retraite qui est censé être garanti. Mais tous les fournisseurs de rentes ne sont pas créés égaux, ce qui signifie qu’ils vont proposer différents produits avec des frais différents.

Et n’oublions pas que tous les assureurs ne sont pas sur les mêmes bases financières, ce qui pourrait mettre en danger l’argent d’un investisseur. Les investisseurs doivent s’assurer de comprendre le fonctionnement d’une rente, de bien comprendre les différents frais, de travailler avec un fournisseur d’assurance solide et d’effectuer les comparaisons nécessaires afin d’obtenir la bonne rente pour leurs besoins uniques.