12 conseils pour prendre sa retraite avec une valeur nette de seulement 50 000 $

Table des matières
Développer

  • Engagez votre augmentation
  • Engagez votre remboursement d’impôt
  • Validez votre héritage
  • Investissez dans votre 401 (k)
  • Retarder la sécurité sociale
  • Réévaluez vos investissements
  • Obtenez une voiture moins chère
  • Réduisez la taille de votre maison
  • Apprendre une nouvelle compétence
  • Abandonnez les habitudes coûteuses
  • Abandonnez les passe-temps coûteux
  • Soyez agressif avec le budget
  • La ligne de fond

Vous êtes donc un peu à court de votre épargne-retraite? Beaucoup de gens ont le même problème. En fait, un Américain sur quatre n’épargne aucune de ses revenus pour la retraite, selon un rapport de 2018 du Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale. Si vous êtes dans ce camp où il n’y en a pas, voici ce que vous pouvez faire pour aider à consolider vos finances en vue de votre retraite.

Points clés à retenir

  • Mettez tout l’argent supplémentaire que vous obtenez, comme un héritage, une augmentation ou des remboursements d’impôt, à votre retraite.
  • Retardez la sécurité sociale, réduisez la taille de votre maison, soyez agressif avec la budgétisation et rafraîchissez vos compétences pour augmenter votre capacité de revenus.
  • Abandonnez les habitudes et les passe-temps coûteux ou, mieux encore, monétisez un passe-temps.

Engagez votre augmentation

Si vous travaillez toujours et recevez une augmentation, une prime ou une autre forme de rémunération supplémentaire, engagez-la dans votre épargne-retraite. À moins que vous n’ayez absolument besoin de cet argent supplémentaire pour vivre – et ce n’est probablement pas le cas – vos fonds de retraite sont un excellent endroit pour le ranger. Pour ce faire, augmentez le montant déduit de votre chèque de paie pour la retraite s’il est déduit avant impôts. N’oubliez pas que même si vous êtes retraité, vous pouvez toujours épargner pour la retraite.

Engagez votre remboursement d’impôt

Nous voulons tous utiliser nos remboursements d’impôt comme argent fictif, mais si vous êtes en retard sur votre retraite, ce n’est pas une bonne idée. Vous pouvez déposer l’argent directement dans un IRA en utilisantle formulaire IRS 8888.

Validez votre héritage

Vous voyez le modèle? Chaque fois que vous gagnez de l’argent supplémentaire, ne le dépensez pas. Au lieu de cela, mettez-le à votre retraite. Ce n’est pas aussi amusant, mais vous vous remercierez plus tard.

66 000 $

L’épargne-retraite médiane des Américains de la génération X (nés entre 1965 et 1978), selon une enquête du Transamerica Center for Retirement Studies 2019.

Investissez dans votre 401 (k)

Si votre entreprise correspond à vos contributions, vous devriez investir dans votre Bell Rock Capital à Rehoboth Beach, Del.



Si vous avez accès à un 401 (k) avec des contributions de contrepartie de votre employeur, assurez-vous d’y contribuer suffisamment pour les obtenir – c’est de l’argent gratuit.

Retarder la sécurité sociale

Si vous n’avez pas besoin de la sécurité sociale lorsque vous êtes éligible pour la première fois à 62 ans, ne la prenez pas. Si vous pouvez attendre jusqu’à 70 ans, vous pourriez en obtenir presque deux fois plus. Ce sera probablement plus de travail moyenne, mais il pourrait valoir la peine. «Cela vous donnera une augmentation automatique du montant des prestations et Paramount Investment Advisors à Suwanee, en Géorgie.

Réévaluez vos investissements

Dans le monde de l’investissement, les petites choses s’additionnent rapidement. Par exemple, si vous investissez dans des 7Twelve Portfolio, situé à Springville, Utah, déclare: «Il est essentiel pour chaque investisseur – en particulier les retraités avec un pécule de taille modeste – de maintenir les coûts d’investissement aussi bas que possible, « ajoutant que » [un ratio de dépenses annuel] inférieur à 25 points de base (BPS) est définitivement la cible; 10 BPS sont réalisables avec les fonds Vanguard.  »

Obtenez une voiture moins chère

Une voiture n’est qu’un exemple, mais à quoi dépensez-vous de l’argent que vous pourriez réduire? Le service de pelouse? Un abonnement à une salle de sport rarement utilisé? Abonnements coûteux?

Réduisez la taille de votre maison

Peut-être que tous les enfants sont partis, mais vous vivez toujours dans cette grande maison. Combien pourriez-vous mettre en banque pour la retraite si vous vendiez votre maison et trouviez quelque chose de plus petit? Il y a beaucoup de variables financières impliquées dans cette décision, alors parlez-en à un planificateur financier pour voir si cela vous convient.

Apprendre une nouvelle compétence

Si vous arrivez à la retraite, vous ne voulez probablement pas acquérir une compétence trop physique, mais que diriez-vous de quelque chose comme le travail de conseil? Ou peut-être êtes-vous doué pour les ordinateurs et pourriez apprendre un langage informatique. Apprendre quelque chose qui peut vous rapporter de l’argent supplémentaire en vieillissant signifie que vous pouvez continuer à bien travailler jusqu’à la retraite.

Abandonnez les habitudes coûteuses

Plus facile à dire qu’à faire, non? Cependant, si vous pouvez arrêter de fumer un paquet de cigarettes par jour, cela pourrait vous coûter 2 300 $ de plus par année pour la retraite, sans parler de la façon dont cela aidera votre santé générale. Que diriez-vous de boire? Ce n’est peut-être pas aussi amusant, mais l’eau est beaucoup moins chère que l’alcool et les économies peuvent s’accumuler rapidement.

Abandonnez les passe-temps coûteux

Encore une fois, ce n’est pas un choix facile à faire, mais votre pécule est plus important que votre passe-temps. Combien vous coûte votre partie de golf? Et votre bateau? Quel que soit votre passe-temps coûteux, abandonnez-le ou, mieux encore, trouvez un moyen de le monétiser. Devenez instructeur de golf ou démarrez un service d’affrètement avec le bateau.

Soyez agressif avec le budget

Premièrement, si vous n’avez pas de budget, lancez-en un. « Un budget est comme une feuille de route ou un plan de jeu. Il expose clairement vos sources de revenus et de dépenses et la différence. En le présentant clairement sous vos yeux, vous pouvez voir comment vous pouvez ajuster vos revenus ou vos dépenses pour atteindre les économies globales. l’objectif que vous désirez ou dont vous avez besoin », déclare Mark T. Hebner, fondateur et président d’ Index Fund Advisors, dont le siège est à Irvine, en Californie, et auteur de Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors.

Si vous planifiez déjà votre budget, il est temps de devenir plus agressif. Réduisez encore plus vos dépenses. Peut-être ne mangez au restaurant qu’une fois par mois, utilisez plus de coupons, recherchez des offres et ne partez pas en vacances chères cette année.

La ligne de fond

Vous n’allez probablement pas modifier massivement votre épargne-retraite à moins que vous n’obteniez un héritage ou une autre bénédiction à grande échelle, mais de petits changements s’additionnent rapidement. Ce n’est pas parce que vous êtes à court d’économies que cela doit rester ainsi. Travaillez plus longtemps, économisez plus et dépensez moins, quelle que soit votre apparence.