Rembourser la dette avec un transfert de solde
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce qu’un transfert de solde?
- Comment fonctionnent les transferts de solde
- Est-il sage de rembourser la dette avec un transfert de solde?
- Un exemple d’un bon transfert de solde
- Demander une carte de transfert de solde
- Alternatives au remboursement de la dette avec un transfert de solde
Qu’est-ce qu’un transfert de solde?
Un transfert de solde consiste à déplacer le solde d’une carte de crédit d’une carte à une autre. Cela peut être un moyen efficace de rembourser une dette de carte de crédit coûteuse et d’économiser sur les intérêts. Mais il y a aussi quelques écueils à prendre en compte avant de passer à l’action.
Points clés à retenir
- Transférer votre solde d’une carte de crédit à une autre peut vous faire économiser de l’argent et vous aider à rembourser votre dette plus rapidement.
- Certaines cartes ont des périodes promotionnelles où elles facturent des intérêts faibles ou même de 0% sur votre solde transféré.
- Certaines cartes facturent également des frais de transfert de solde, ce qui peut vous coûter de l’argent à l’avance.
Comment fonctionnent les transferts de solde
Supposons que vous ayez accumulé un solde important sur une carte de crédit avec un taux de pourcentage annuel (APR) élevé. Si vous transférez ce solde sur une nouvelle carte avec un taux d’intérêt inférieur, une plus grande partie de vos paiements futurs peut servir à rembourser le capital plutôt qu’à payer des intérêts. Cela vous permettra de rembourser votre solde plus rapidement et potentiellement de vous faire économiser une somme d’argent importante sur le long terme.
La première étape consiste à demander une carte de crédit de transfert de solde. Une fois que vous avez été accepté, vous pouvez initier le transfert de tout ou partie de votre solde de votre ancienne carte. Il existe plusieurs façons de procéder. La première consiste à rédiger un chèque fourni par votre nouvelle société de cartes pour rembourser l’ancienne dette. Vous pouvez également lancer le transfert par téléphone ou en ligne en donnant à votre nouvelle société de carte le numéro de compte et d’autres informations de votre ancienne carte et en indiquant le montant de la dette que vous souhaitez rembourser et transférer sur votre nouvelle carte.
En moyenne, un transfert de solde prend environ deux semaines. Pendant ce temps, vous devrez toujours effectuer les paiements que vous devez à la société de carte qui détient actuellement votre solde avant de le transférer sur la nouvelle carte.
Est-il sage de rembourser la dette avec un transfert de solde?
De nombreuses sociétés de cartes de crédit proposent des cartes avec des taux d’intérêt très bas sur les transferts de solde si vous avez une bonne cote de crédit. Certains ont également des taux d’intérêt de lancement de 0% pendant un certain temps, souvent de six à 18 mois.
Bien que cela puisse vous faire économiser de l’argent si vous êtes admissible, vous devez faire attention à quelques points lorsque vous achetez une carte de transfert de solde.
Le premier concerne les frais de transfert. Toutes les cartes ne les facturent pas, mais celles qui ont souvent des frais de l’ordre de 3% à 5%. Donc, si vous transférez un solde de 5 000 $, par exemple, cela pourrait vous coûter 150 $ à 250 $ dès le départ.
Le second est ce qui arrive au taux d’intérêt de la carte après la fin de la période promotionnelle (le cas échéant). Si vous n’avez pas remboursé votre solde d’ici là, vous risquez de payer un taux d’intérêt plus élevé que celui que vous aviez avec votre ancienne carte.
Néanmoins, si vous êtes en mesure de trouver une nouvelle carte de crédit avec un taux d’intérêt très bas, des frais de transfert de solde faibles ou inexistants, une limite de crédit suffisamment élevée pour accueillir votre solde précédent et une période de lancement suffisamment longue pour rembourser ce solde avant le taux augmente, puis un transfert de solde peut être une décision judicieuse.
Un exemple d’un bon transfert de solde
Supposons que vous ayez un solde de 3 000 $ sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 15%. Si vous payez 250 $ par mois, il faudrait 14 mois pour rembourser le solde plus 271 $ d’intérêts. Cependant, si vous transférez ce solde sur une carte à 0% d’intérêt avec des frais de transfert de 3% et effectuez les mêmes paiements, il ne vous faudra que 13 mois pour payer (y compris les frais de transfert de 90 $), ce qui vous fera économiser 181 $.
Avertissement
Un seul paiement tardif ou insuffisant peut vous faire perdre votre taux d’intérêt de lancement sur tout solde transféré.
Demander une carte de transfert de solde
Avant de demander une nouvelle carte, assurez-vous de connaître toutes ses conditions, que la société de carte de crédit est tenue de publier sur son site Web. Cela comprend les taux d’intérêt pour les transferts de solde et les nouveaux achats et la durée de tout taux de lancement.
En cas de doute, contactez la société émettrice de la carte souhaitée. Connaissez votre score FICO avant d’appeler et soyez prêt à discuter de tout élément négatif dans votre rapport de crédit. Grâce à ces informations, le représentant du service client peut vous informer des offres qui vous sont proposées.
Investopedia publie des listes régulièrement mises à jour des meilleures cartes de crédit de transfert de solde.
Alternatives au remboursement de la dette avec un transfert de solde
Un transfert de solde peut être un bon moyen de rembourser une dette, mais ce n’est pas le seul.
La première consiste simplement à consacrer plus d’argent chaque mois au remboursement du solde de votre carte de crédit. Si vous avez plusieurs cartes, payez au moins le montant minimum dû sur chacune d’elles, puis versez toute somme supplémentaire sur la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé. Une fois que cette carte est payée, passez à la prochaine carte la plus chère. C’est ce que l’on appelle parfois la méthode de l’ avalanche de la dette.
Une autre alternative consiste à demander un prêt de consolidation de dettes auprès de votre banque. Un prêt de consolidation de dettes est un type de prêt personnel qui porte souvent un taux d’intérêt inférieur à celui des cartes de crédit. Vous pouvez utiliser le prêt pour rembourser vos cartes de crédit ou autres dettes. Investopedia publie une liste régulièrement mise à jour des meilleurs prêts de consolidation de dettes.
Si vous rencontrez de sérieuses difficultés à effectuer les paiements minimums sur votre ou vos cartes, envisagez de demander un allégement de la dette. Cela implique de contacter vos créanciers et d’essayer de négocier de nouvelles conditions plus favorables, comme un taux d’intérêt plus bas ou un délai de remboursement plus long. Vous pouvez négocier par vous-même ou embaucher une société de secours de bonne réputation pour vous aider. Sachez qu’il y a des escrocs qui se font passer pour des sociétés de réparation de dettes légitimes, alors assurez-vous de consulter toute entreprise que vous envisagez. Investopedia publie également une liste des meilleures entreprises d’allégement de la dette.