Gagnez des récompenses de carte de crédit pour le paiement de prêts étudiants

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Mettez de côté les liquidités pour rembourser vos frais de carte de crédit en attente, de sorte que vous ne finissiez pas par échanger une dette à faible intérêt contre une dette à intérêt élevé.

À partir de 2020, la carte Prime Rewards de SunTrust fait partie des meilleures cartes de transfert de solde. De plus, la carte Travel Rewards de Bank of America et la carte Quicksilver Cash Rewards de Capital One sont parmi les meilleures cartes de récompenses disponibles à partir de 2020. C’est la carte que vous utiliserez pour effectuer un paiement supplémentaire important et unique sur votre prêt étudiant.

Ensuite, avant d’effectuer le paiement, assurez-vous que l’émetteur de votre carte de crédit ne caractérisera pas la transaction comme une avance de fonds et obtenez cette confirmation par écrit. De plus, informez l’émetteur de votre carte de crédit à l’avance que vous allez effectuer une transaction importante afin qu’elle ne soit pas refusée ou signalée comme frauduleuse.

Que se passe-t-il après avoir effectué un paiement?

Après avoir effectué le paiement, gardez un œil sur votre compte de carte de crédit pour vous assurer que la transaction est comptabilisée comme un achat et non comme une avance de fonds. Si tout se passe bien, vous remplissez les conditions pour gagner le bonus d’inscription, en plus de gagner 1% en retour. Vous voudrez alors payer votre facture de carte de crédit dans son intégralité et à temps pour éviter d’encourir des intérêts ou des frais de retard.

Avec cette stratégie, vous atteindrez trois objectifs financiers à la fois: retirer une partie du solde du capital de votre prêt étudiant, économiser tous les intérêts que vous auriez payés sur ce capital au fil des ans et gagner des récompenses importantes sur votre carte de crédit.

Et si vous avez la chance d’avoir un gestionnaire de prêts étudiants qui accepte les paiements par carte de crédit pour n’importe quel montant sans frais, il n’y a aucune raison de ne pas payer votre facture de prêt étudiant avec votre carte de crédit tous les mois, tant que vous ne portez pas un solde de carte de crédit.

Lire les petits caractères

Assurez-vous de connaître vos limites ainsi que les termes et conditions de votre carte avant d’effectuer le transfert. Tout d’abord, vous voudrez vous assurer que vous ne pouvez transférer que le montant que vous pouvez vous permettre de rembourser à la société de carte de crédit. Ne soyez pas trop indulgents juste pour obtenir les points ou les récompenses si vous ne pouvez pas au moins répondre aux exigences de paiement minimum de votre carte de crédit.

Deuxièmement, si vous effectuez un transfert de solde, sachez que ces transactions peuvent être assorties d’un taux d’intérêt plus élevé. Donc, si vous ne pouvez pas effectuer le paiement intégral à la fin du mois de relevé, vous payez peut-être un taux d’intérêt plus élevé qu’une transaction d’achat ordinaire. S’il s’agit d’une nouvelle carte, vous pourrez peut-être bénéficier de transferts de solde à faible ou sans frais pendant les six à 12 premiers mois.

Comment effectuer votre paiement

Vous ne pouvez pas effectuer de transfert de solde? Contactez votre compagnie de carte de crédit pour une vérification de commodité. Vous écrirez cela de la même manière que vous rédigez un chèque de votre compte bancaire, sauf qu’il est tiré sur votre carte de crédit. Mais gardez à l’esprit que les chèques pratiques peuvent également être assortis d’un taux d’intérêt élevé, vous voudrez donc savoir quel taux et quels frais s’appliquent.

Vous pouvez également essayer d’effectuer des paiements via des processeurs tiers tels que PayPal, Stripe, Plastiq ou Square. Ces systèmes débiteront directement votre carte de crédit et enverront ensuite un chèque ou un virement bancaire à votre société de prêt étudiant. Mais attention: des frais peuvent vous être facturés pour l’utilisation de leurs services. Certains d’entre eux facturent un pourcentage du solde du paiement, vous voudrez donc être sûr du montant que vous paierez en plus. Certaines de ces entreprises peuvent offrir des incitatifs et des promotions ou des frais moins élevés.

Sachez dans quoi vous vous embarquez

Si vous êtes quelqu’un qui a généralement un solde de carte de crédit, il n’est pas logique d’effectuer vos paiements de prêt étudiant avec votre carte de crédit. Les taux d’intérêt des prêts étudiants sont généralement inférieurs aux taux d’intérêt des cartes de crédit, donc si vous avez de la difficulté à rembourser votre prêt étudiant à temps, il peut être moins coûteux d’engager des frais de retard à la société de prêt étudiant au lieu d’  accumuler des  intérêts sur un crédit. carte.

Vous perdrez également toutes les protections qui couvrent les prêts étudiants. Contrairement aux cartes de crédit, vous avez certains droits en tant qu’emprunteur étudiant. Considérez certaines des options dont vous disposez en tant qu’emprunteur de prêt étudiant, comme les plans de remboursement en fonction du revenu, les reports de paiement ou même l’abstention. Ces options vous permettent d’arrêter d’effectuer des paiements pendant que les intérêts courent toujours sur le prêt. Ces options ne sont pas disponibles pour les titulaires de carte de crédit.

Si vous éprouvez des difficultés à rembourser vos prêts étudiants, la meilleure option consiste à vous pencher sur le refinancement ou à modifier le plan de remboursement de vos prêts étudiants.

Cela nuira-t-il à votre pointage de crédit?

Rembourser une grande partie de votre prêt étudiant avec une nouvelle carte de crédit peut en fait améliorer votre pointage de crédit de plusieurs façons. La demande d’une nouvelle carte de crédit affectera temporairement votre pointage de crédit. Cependant, l’augmentation de votre crédit total disponible sur la ligne de crédit de la nouvelle carte peut vous aider à augmenter votre score. Rembourser le solde de votre prêt étudiant peut égalementaugmenter votre pointage de crédit.

Le fait de facturer un paiement important qui utilise plus de 30% du crédit disponible de votre nouvelle carte peut nuire à votre pointage de crédit, mais si vous payez les frais avant l’émission de votre relevé, ce solde important ne sera pas signalé au bureau de crédit etne sera pasgagné. Ça ne fait pas de mal à ton score. Votre paiement de facture à temps aidera votre score.

Ce sont des directives générales sur la façon dont les bureaux de crédit disent que différentes actions FICO avertit que différentes actions affecteront les scores des différents consommateurs de différentes manières, en fonction de l’image globale de leur profil de crédit.

La ligne de fond

De nombreux fournisseurs de prêts étudiants ne vous laisseront pas payer votre prêt étudiant avec une carte de crédit, peuvent facturer des frais pour cela ou limiteront le montant que vous pouvez facturer. Ces règles sont en place pour économiser de l’argent aux prêteurs sur les frais de traitement des cartes de crédit et pour empêcher les consommateurs de transformer une dette de prêt étudiant à taux d’intérêt relativement faible en une dette de carte de crédit à intérêt plus élevé.

Mais si vous avez d’excellentes habitudes de carte de crédit, une somme d’argent supplémentaire pour rembourser votre prêt étudiant, une excellente carte de crédit avec récompenses et un prêteur étudiant qui acceptera les paiements par carte de crédit sans payer de frais, vous pouvez sortir. à l’avance en effectuant des paiements de prêt étudiant avec votre carte de crédit.