17 avril 2021 21:10

Gagnez des récompenses de carte de crédit pour le paiement de prêts étudiants

Table des matières

Développer

  • Pouvez-vous payer des prêts étudiants avec une carte de crédit?
  • Obtenir la bonne carte pour transférer avec
  • Que se passe-t-il après avoir effectué un paiement?
  • Lire les petits caractères
  • Comment effectuer votre paiement
  • Sachez dans quoi vous vous embarquez
  • Cela nuira-t-il à votre pointage de crédit?
  • La ligne de fond

La dette étudiante est maintenant l’une des plus importantes formes de dette à la consommation au pays. Selon un rapport deForbes, 45 millions de personnes ont une dette de prêt étudiant totalisant environ 1,56 billion de dollars aux États-Unis. L’étudiant moyen a obtenu son diplôme en 2018 avec une dette de prêt étudiant de 29200 $.

Si vous devez rembourser des dizaines de milliers de dollars dans les années à venir, ne serait-il pas agréable de gagner des récompenses par carte de crédit en cours de route? Récupérer 1% vous aiderait à remettre de l’argent dans votre poche.

Pouvez-vous payer des prêts étudiants avec une carte de crédit?

Le département du Trésor américain n’autorise plus les paiements de prêts étudiants par carte de crédit. Malgré cela, certaines personnes essaient toujours de trouver des moyens de transférer le solde de leurs prêts étudiants sur une carte de crédit (avec récompenses en espèces).

Mais il y a quelques éléments dont vous devrez tenir compte avant d’effectuer ce transfert de votre prêteur étudiant à votre société émettrice de carte de crédit. Voyons si vous pouvez gagner des récompenses de carte de crédit en payant vos prêts étudiants, comment le faire et si c’est une bonne idée.

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Si vous faites affaire avec un gestionnaire de prêts étudiants qui accepte les paiements par carte de crédit sans frais ou pour une somme modique (ou est prêt à renoncer aux frais), vous pourrez peut-être gagner une importante remise en argent en utilisant votre carte de crédit pour effectuer le paiement de votre prêt. Cela dépend également du fait que vous soyez le type de personne qui paie toujours votre facture de carte de crédit en entier chaque mois.

Obtenir la bonne carte pour transférer avec

Tout d’abord, vous devrez demander et être approuvé pour une carte de crédit avec un gros bonus d’ inscription  et des récompenses en espèces en cours. Recherchez quelque chose comme 500 $ de remise en argent après avoir dépensé 5000 $ (ou plus) au cours de vos trois premiers mois d’adhésion à la carte, plus 1% de remise sur tous les achats. Ces cartes sont généralement réservées aux personnes ayant un crédit très bon à excellent.

N’oubliez pas que toutes les cartes de crédit ne sont pas créées de la même manière, ce qui signifie que toutes les cartes ne vous permettent pas de transférer le solde de votre prêt. Donc, vous voudrez vous assurer que vous avez la bonne carte. Selon WalletHub, les entreprises suivantes offrent aux étudiants la possibilité de transférer le solde de leur prêt étudiant sur leur carte de crédit: Bank of America, Barclay’s, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo et SunTrust Bank.



Mettez de côté les liquidités pour rembourser vos frais de carte de crédit en attente, de sorte que vous ne finissiez pas par échanger une dette à faible intérêt contre une dette à intérêt élevé.

À partir de 2020, la carte Prime Rewards de SunTrust fait partie des meilleures cartes de transfert de solde. De plus, la carte Travel Rewards de Bank of America et la carte Quicksilver Cash Rewards de Capital One sont parmi les meilleures cartes de récompenses disponibles à partir de 2020. C’est la carte que vous utiliserez pour effectuer un paiement supplémentaire important et unique sur votre prêt étudiant.

Ensuite, avant d’effectuer le paiement, assurez-vous que l’émetteur de votre carte de crédit ne caractérisera pas la transaction comme une avance de fonds et obtenez cette confirmation par écrit. De plus, informez l’émetteur de votre carte de crédit à l’avance que vous allez effectuer une transaction importante afin qu’elle ne soit pas refusée ou signalée comme frauduleuse.

Points clés à retenir

  • Selon le Département du Trésor américain, les emprunteurs ne peuvent pas utiliser les cartes de crédit pour payer leurs prêts étudiants.
  • Il peut être possible de transférer les soldes des prêts étudiants sur une carte de crédit pour les rembourser. Toutes les cartes de crédit n’autorisent pas ces types de transferts, mais certaines entreprises les autorisent.
  • Si vous éprouvez des difficultés à effectuer vos paiements de prêt étudiant, il n’est pas recommandé de transférer le solde du prêt sur une carte de crédit.
  • Assurez-vous que votre société de carte de crédit ne notera pas votre transaction de paiement comme une avance de fonds.

Que se passe-t-il après avoir effectué un paiement?

Après avoir effectué le paiement, gardez un œil sur votre compte de carte de crédit pour vous assurer que la transaction est comptabilisée comme un achat et non comme une avance de fonds. Si tout se passe bien, vous remplissez les conditions pour gagner le bonus d’inscription, en plus de gagner 1% en retour. Vous voudrez alors payer votre facture de carte de crédit dans son intégralité et à temps pour éviter d’encourir des intérêts ou des frais de retard.

Avec cette stratégie, vous atteindrez trois objectifs financiers à la fois: retirer une partie du solde du capital de votre prêt étudiant, économiser tous les intérêts que vous auriez payés sur ce capital au fil des ans et gagner des récompenses importantes sur votre carte de crédit.

Et si vous avez la chance d’avoir un gestionnaire de prêts étudiants qui accepte les paiements par carte de crédit pour n’importe quel montant sans frais, il n’y a aucune raison de ne pas payer votre facture de prêt étudiant avec votre carte de crédit tous les mois, tant que vous ne portez pas un solde de carte de crédit.

Lire les petits caractères

Assurez-vous de connaître vos limites ainsi que les termes et conditions de votre carte avant d’effectuer le transfert. Tout d’abord, vous voudrez vous assurer que vous ne pouvez transférer que le montant que vous pouvez vous permettre de rembourser à la société de carte de crédit. Ne soyez pas trop indulgents juste pour obtenir les points ou les récompenses si vous ne pouvez pas au moins répondre aux exigences de paiement minimum de votre carte de crédit.

Deuxièmement, si vous effectuez un transfert de solde, sachez que ces transactions peuvent être assorties d’un taux d’intérêt plus élevé. Donc, si vous ne pouvez pas effectuer le paiement intégral à la fin du mois de relevé, vous payez peut-être un taux d’intérêt plus élevé qu’une transaction d’achat ordinaire. S’il s’agit d’une nouvelle carte, vous pourrez peut-être bénéficier de transferts de solde à faible ou sans frais pendant les six à 12 premiers mois.

Comment effectuer votre paiement

Vous ne pouvez pas effectuer de transfert de solde? Contactez votre compagnie de carte de crédit pour une vérification de commodité. Vous écrirez cela de la même manière que vous rédigez un chèque de votre compte bancaire, sauf qu’il est tiré sur votre carte de crédit. Mais gardez à l’esprit que les chèques pratiques peuvent également être assortis d’un taux d’intérêt élevé, vous voudrez donc savoir quel taux et quels frais s’appliquent.

Vous pouvez également essayer d’effectuer des paiements via des processeurs tiers tels que PayPal, Stripe, Plastiq ou Square. Ces systèmes débiteront directement votre carte de crédit et enverront ensuite un chèque ou un virement bancaire à votre société de prêt étudiant. Mais attention: des frais peuvent vous être facturés pour l’utilisation de leurs services. Certains d’entre eux facturent un pourcentage du solde du paiement, vous voudrez donc être sûr du montant que vous paierez en plus. Certaines de ces entreprises peuvent offrir des incitatifs et des promotions ou des frais moins élevés.

Sachez dans quoi vous vous embarquez

Si vous êtes quelqu’un qui a généralement un solde de carte de crédit, il n’est pas logique d’effectuer vos paiements de prêt étudiant avec votre carte de crédit. Les taux d’intérêt des prêts étudiants sont généralement inférieurs aux taux d’intérêt des cartes de crédit, donc si vous avez de la difficulté à rembourser votre prêt étudiant à temps, il peut être moins coûteux d’engager des frais de retard à la société de prêt étudiant au lieu d’  accumuler des  intérêts sur un crédit. carte.

Vous perdrez également toutes les protections qui couvrent les prêts étudiants. Contrairement aux cartes de crédit, vous avez certains droits en tant qu’emprunteur étudiant. Considérez certaines des options dont vous disposez en tant qu’emprunteur de prêt étudiant, comme les plans de remboursement en fonction du revenu, les reports de paiement ou même l’abstention. Ces options vous permettent d’arrêter d’effectuer des paiements pendant que les intérêts courent toujours sur le prêt. Ces options ne sont pas disponibles pour les titulaires de carte de crédit.

Si vous éprouvez des difficultés à rembourser vos prêts étudiants, la meilleure option consiste à vous pencher sur le refinancement ou à modifier le plan de remboursement de vos prêts étudiants.

Cela nuira-t-il à votre pointage de crédit?

Rembourser une grande partie de votre prêt étudiant avec une nouvelle carte de crédit peut en fait améliorer votre pointage de crédit de plusieurs façons. La demande d’une nouvelle carte de crédit affectera temporairement votre pointage de crédit. Cependant, l’augmentation de votre crédit total disponible sur la ligne de crédit de la nouvelle carte peut vous aider à augmenter votre score. Rembourser le solde de votre prêt étudiant peut égalementaugmenter votre pointage de crédit.

Le fait de facturer un paiement important qui utilise plus de 30% du crédit disponible de votre nouvelle carte peut nuire à votre pointage de crédit, mais si vous payez les frais avant l’émission de votre relevé, ce solde important ne sera pas signalé au bureau de crédit etne sera pasgagné. Ça ne fait pas de mal à ton score. Votre paiement de facture à temps aidera votre score.

Ce sont des directives générales sur la façon dont les bureaux de crédit disent que différentes actions FICO avertit que différentes actions affecteront les scores des différents consommateurs de différentes manières, en fonction de l’image globale de leur profil de crédit.

La ligne de fond

De nombreux fournisseurs de prêts étudiants ne vous laisseront pas payer votre prêt étudiant avec une carte de crédit, peuvent facturer des frais pour cela ou limiteront le montant que vous pouvez facturer. Ces règles sont en place pour économiser de l’argent aux prêteurs sur les frais de traitement des cartes de crédit et pour empêcher les consommateurs de transformer une dette de prêt étudiant à taux d’intérêt relativement faible en une dette de carte de crédit à intérêt plus élevé.

Mais si vous avez d’excellentes habitudes de carte de crédit, une somme d’argent supplémentaire pour rembourser votre prêt étudiant, une excellente carte de crédit avec récompenses et un prêteur étudiant qui acceptera les paiements par carte de crédit sans payer de frais, vous pouvez sortir. à l’avance en effectuant des paiements de prêt étudiant avec votre carte de crédit.

 

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