Carte de débit et carte de crédit: quelle est la différence?
Table des matières
Développer
- Carte de débit et carte de crédit: un aperçu
- Carte de débit
- Carte de crédit
- Différences clés
- Exemple de carte de débit ou de carte de crédit
- Considérations particulières
- FAQ sur les cartes de débit et les cartes de crédit
- La ligne de fond
Carte de débit et carte de crédit: un aperçu
De nombreuses cartes de débit et de crédit ont des caractéristiques similaires. En règle générale, les deux cartes portent le logo d’une grande société de cartes de crédit, telle que Visa ou Mastercard, et les deux peuvent être glissées chez les détaillants pour acheter des biens et des services. Une carte de débit, cependant, utilise les fonds de votre compte bancaire. Une carte de crédit utilise une ligne de crédit qui peut être remboursée plus tard, ce qui vous donne plus de temps pour payer. La ligne de crédit d’un client dépend de sa solvabilité, et ils peuvent décider comment et quand dépenser la marge de crédit et sont généralement facturés sur un cycle mensuel.
Une carte de débit peut être accompagnée d’une marge de crédit à découvert connectée au compte courant d’un client pour couvrir les dépenses excessives. Une carte de crédit est associée à un montant de crédit spécifié, et si un consommateur tente de dépenser au-delà de la limite de crédit, la carte sera refusée.
Points clés à retenir
- Les cartes de crédit sont des instruments de dette. Les cartes de débit ne le sont pas.
- À moins qu’un compte courant ne s’accompagne d’un découvert, les utilisateurs de cartes de débit ne peuvent dépenser que l’argent disponible sur leur compte bancaire.
- Une carte de débit standard est liée à un compte courant. Une carte de débit prépayée ne l’est pas.
- Une carte de crédit est liée à une marge de crédit offerte par l’entreprise qui a émis la carte.
Carte de débit
Une carte de débit peut ressembler à une carte de crédit, mais elle est nettement différente d’une carte. Une carte de débit est émise par une banque à leurs clients pour accéder aux fonds sans avoir à faire un chèque papier ou à effectuer un retrait d’espèces.
Une carte de débit est liée à son compte courant et peut être utilisée partout où les cartes de crédit sont autorisées. Si votre carte de débit a un logo Visa, par exemple, elle peut être utilisée n’importe où qui accepte Visa. Lorsque vous utilisez une carte de débit, la banque suspend le montant que vous avez dépensé. En fonction du montant de l’achat et de votre banque, l’argent sortira immédiatement de votre compte ou sera détenu par la banque pendant 24 heures ou plus.
Vous pouvez utiliser votre carte de débit pour retirer de l’argent de votre compte courant à l’aide d’un numéro d’identification personnel (NIP) unique. Lorsque vous utilisez votre carte de débit pour un achat, votre code PIN peut vous être demandé ou vous pouvez être invité à signer pour l’achat, comme une carte de crédit.
Pour les personnes qui essaient de budgétiser ou de ne pas se surpasser financièrement, une carte de débit liée à un compte courant peut être une meilleure option qu’une carte de crédit.
Certaines cartes de débit sont prépayées et les fonds sont chargés sur la carte par une institution financière. Ces cartes peuvent être utilisées de la même manière qu’une carte bancaire de débit standard. Cependant, les cartes prépayées ne sont que celles prépayées et ne sont pas liées au compte courant d’une personne.
Carte ATM ou carte de débit
Une carte de guichet automatique (GAB) et une carte de débit sont similaires. Ils vous permettent tous deux de retirer des fonds de votre compte chèque ou d’épargne à un guichet automatique. Cependant, alors que les deux cartes peuvent vous permettre de retirer de l’argent, seule une carte de débit a généralement un journal Visa ou Mastercard lui permettant d’être utilisé pour acheter des biens et des services. Une carte bancaire ne peut être utilisée que pour retirer des fonds de votre compte.
Carte de crédit
Une carte de crédit est un instrument de dette pour les transactions financières au lieu d’espèces ou d’un chèque ou d’une carte de débit. Selon la solvabilité de son propriétaire, une carte de crédit peut avoir une limite de dépenses élevée ou inférieure. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, le montant de l’achat est automatiquement ajouté à votre solde impayé.
Avec la plupart des sociétés de cartes de crédit, un client a 30 jours pour payer avant que les intérêts ne soient facturés sur le solde impayé, bien que dans certains cas, les intérêts commencent à s’accumuler immédiatement.
Les utilisateurs de cartes de crédit responsables peuvent souvent gagner des points et des récompenses de la part des émetteurs de cartes, et utiliser le crédit de manière positive aide à établir et à maintenir une bonne cote de crédit.
Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit peuvent être notoirement élevés; ils sont le principal moyen pour les sociétés de cartes de crédit de gagner de l’argent. Les consommateurs avisés peuvent éviter de le payer en réglant leur solde en entier chaque mois.
Différences clés
Lorsque vous utilisez une carte de débit, l’argent est automatiquement retiré de votre compte courant. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous payez la facture plus tard. Vous ne pouvez pas utiliser votre carte de débit si votre compte bancaire est vide, mais vous pouvez utiliser une carte de crédit. En outre, les cartes de crédit peuvent vous aider à augmenter votre crédit ou à le nuire.
Une carte de débit est simplement un outil à utiliser à la place d’un chèque ou de l’argent comptant. Vous empruntez de l’argent lorsque vous utilisez une carte de crédit. Lorsque vous utilisez une carte de débit, vous utilisez vos fonds.
Il n’y a pas nécessairement de meilleure carte à utiliser. Utiliser le crédit par rapport à une carte de débit, qui est essentiellement en espèces, dépend de la façon dont vous souhaitez dépenser et gérer votre argent.
Cependant, si quelqu’un vole votre carte de débit et retire des fonds de votre compte, il peut être plus difficile et plus long de récupérer les fonds que si quelqu’un vole votre carte de crédit. Dans ce cas, vous pouvez signaler le vol de la carte et votre responsabilité est limitée.
Exemple de carte de débit ou de carte de crédit
Prenons l’exemple de deux clients qui achètent chacun un téléviseur dans un magasin d’électronique local pour 300 $. L’un utilise une carte de débit standard et l’autre une carte de crédit.
Le client de la carte de débit glisse sa carte. Leur banque place immédiatement une retenue de 300 $ sur leur compte, affectant effectivement cet argent à l’achat de la télévision et l’empêchant de le dépenser pour autre chose. Au cours des un à trois jours suivants, le magasin envoie les détails de la transaction à la banque, qui transfère électroniquement les fonds dus au magasin.
L’autre client utilise une carte de crédit traditionnelle. Lorsqu’il le fait glisser, la société de carte de crédit ajoute automatiquement le prix d’achat au solde impayé de son compte de carte. Le client utilisant la carte de crédit a jusqu’à sa prochaine date d’échéance de facturation pour rembourser l’entreprise en payant tout ou partie du montant indiqué sur son relevé.
Considérations particulières
Cependant, la distinction entre les titres de créance et les instruments autres que de la dette devient floue si un utilisateur de carte de débit décide de mettre en œuvre une protection contre les découverts. Dans ce cas, chaque fois qu’une personne retire plus d’argent que ce qui est disponible sur son compte, la banque paie le montant impayé. Le titulaire du compte bancaire est alors tenu de rembourser le solde du compte dû et les frais d’intérêt applicables à la protection contre les découverts.
La protection contre les découverts est conçue pour éviter les situations embarrassantes, telles que les chèques sans provision ou les opérations de débit refusées. Cependant, cette protection n’est pas bon marché; les taux d’intérêt appliqués par les banques pour l’utilisation de la protection contre les découverts sont aussi élevés, sinon plus élevés, que ceux associés aux cartes de crédit. Par conséquent, l’utilisation d’une carte de débit avec protection contre les découverts peut entraîner des conséquences similaires à celles de l’endettement.
FAQ sur les cartes de débit et les cartes de crédit
Quelle est la différence entre une carte de débit et une carte de crédit?
La principale différence entre les deux cartes est la question « voulez-vous payer maintenant ou plus tard? » Une carte de débit est liée à votre compte chèque ou d’épargne, et lorsque vous l’utilisez, les fonds sont retirés de votre compte dans les 24 heures. Une carte de crédit peut être utilisée pour payer immédiatement des biens et des services, mais vous les payez à l’échéance de votre cycle de facturation mensuel.
Quel est le meilleur, une carte de crédit ou une carte de débit?
Chaque carte a ses propres usages et avantages en fonction de l’individu. Par exemple, vous pouvez envisager une carte de crédit pour les achats plus importants, mais seulement si vous le savez, vous pouvez payer votre facture à temps. Si vous avez besoin d’espèces, il est globalement moins coûteux d’utiliser votre carte de débit que de souscrire une avance de fonds sur votre carte de crédit. Lorsque vous payez en espèces, vous ne vous endettez pas, ce qui est un risque lorsque vous utilisez une carte de crédit.
Les cartes de crédit sont utiles en cas d’urgence au pays et à l’étranger. Si vous disposez d’une marge de crédit, vous pouvez effectuer un paiement d’urgence sans vous soucier de l’argent sortant de votre compte bancaire. En outre, la plupart des sociétés de location de voitures, des hôtels et des centres de villégiature n’accepteront qu’une carte de crédit enregistrée par rapport à une carte de débit lorsque vous voyagez.
Si vous souhaitez développer votre historique de crédit, il est logique d’utiliser votre carte de manière responsable. De même, si votre carte est accompagnée d’un programme de récompenses, vous souhaiterez peut-être utiliser votre carte de crédit pour bénéficier de ces avantages. Alors que certaines cartes de débit peuvent offrir des récompenses, la plupart ne le font pas, et votre carte de débit n’améliore pas votre historique de crédit.
Une carte de crédit est-elle plus sûre qu’une carte de débit?
Dans la plupart des cas, oui. Si quelqu’un vole votre carte de débit, il a un accès direct à l’argent liquide de vos comptes. Si quelqu’un vole votre carte de crédit, vous ne perdez pas l’argent réel de votre compte courant ou de votre compte d’épargne. Les banques gèlent votre compte lorsque vous déclarez une carte volée, mais vous aurez plus de responsabilité que si votre carte de crédit est volée ou utilisée.
Puis-je utiliser une carte de crédit comme carte de débit?
Vous pouvez utiliser votre carte de crédit à un guichet automatique pour souscrire une avance de fonds sur votre marge de crédit. Cependant, la plupart des cartes de crédit sont assorties de frais élevés pour contracter ce qui est essentiellement un prêt à court terme de votre créancier. Si vous avez besoin d’argent liquide, il peut être plus prudent d’utiliser votre carte de débit.
La ligne de fond
Par définition, toutes les cartes de crédit sont des titres de créance. Chaque fois que quelqu’un utilise une carte de crédit pour une transaction, le titulaire de la carte emprunte essentiellement de l’argent à une entreprise, car l’utilisateur de la carte de crédit est toujours obligé de rembourser la société de carte de crédit.
D’autre part, les cartes de débit ne sont pas des instruments de dette, car chaque fois que quelqu’un utilise une carte de débit pour effectuer un paiement, cette personne ne fait que puiser dans son compte bancaire. À l’exception des frais de transaction connexes, l’utilisateur débiteur ne doit pas d’argent à une partie externe; l’achat a été effectué avec les fonds disponibles.
Les cartes de débit et les cartes de crédit sont deux outils utiles lorsque vous payez des biens et des services. Si vous craignez un dépassement des dépenses et un budget serré, une carte de débit (sans découvert) peut vous assurer de ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre.
Une carte de crédit vous aidera à établir vos antécédents de crédit et elle est utile en cas d’urgence. Vous serez moins responsable des frais si quelqu’un vole votre carte de crédit par rapport à votre carte de débit, mais vous courez le risque de vous endetter avec une carte de crédit avec des frais que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser. Les deux cartes peuvent être utiles aux consommateurs, en particulier à ceux qui prêtent une attention particulière à leurs achats et paient leurs factures à temps.