Quel est le montant minimum que je peux investir dans un fonds commun de placement?

Table des matières

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• Qu’est-ce qu’un investissement minimum?
• Exemples d’investissement minimum
• Ce que les experts ont à dire:

Certains fonds communs de placement permettent aux investisseurs d’acheter sans minimum, ce qui signifie que même 5 $, 10 $ ou 100 $ peuvent vous permettre d’investir. Bien qu’il existe des fonds communs de placement sans minimum, la plupart des fonds communs de placement de détail exigent un  investissement initial minimum  compris entre 500 $ et 5 000 $, les fonds de catégorie institutionnelle et les fonds spéculatifs nécessitant un minimum d’au moins 1 million de dollars ou plus.

Qu’est-ce qu’un investissement minimum?

Un investissement minimum est la plus petite quantité de dollars ou d’actions qu’un investisseur peut acheter lorsqu’il investit dans un titre, un fonds ou une opportunité spécifique. Souvent, les fonds communs de placement  exigeront un montant minimum afin de s’assurer qu’ils ont suffisamment d’actifs sous gestion (AUM) pour atteindre leurs objectifs de placement et couvrir les frais généraux. Cela signifie qu’un investisseur ne peut pas investir ou acheter le montant qu’il souhaite; ils doivent investir ou acheter au moins le montant minimum requis. Certains fonds préfèrent s’adresser à des clients plus petits, avec des produits d’investissement minimum bas, tandis que d’autres entreprises préfèrent des investissements minimums plus élevés qui sont orientés vers des particuliers fortunés.

Pour les investisseurs débutants, ce montant peut être difficile à atteindre et signifie souvent que tout le solde de leur compte est investi dans un seul fonds. Ces montants minimaux sont fixés par chaque fonds afin d’éviter que les petites opérations à court terme n’affectent les flux de trésorerie et la gestion quotidienne du fonds. Le minimum de chaque fonds est dicté par le style de fonds et son objectif d’investissement. Cependant, certains fonds avec des minimums plus bas rendent l’investissement dans les fonds communs de placement accessible à tous les investisseurs.

Exemples d’investissement minimum

Kiplinger’s recommande quelques fonds dont le montant minimum d’achat est inférieur. La Charles Schwab Corporation (SCHW) propose un large fonds indiciel de marché et une multitude de  fonds à date cible, chacun avec un achat initial minimum de 100 $. Les investisseurs ayant la capacité d’investir au moins 250 $ ont accès à beaucoup plus de fonds provenant de nombreuses entreprises différentes. Par exemple, American Funds propose plusieurs fonds solides dans de nombreux secteurs et styles d’investissement différents, le tout à ce niveau de prix. La plupart des familles de fonds communs de placement Dodge & Cox exigent un minimum de 2 500 $, tandis que de nombreux fonds communs de placement Vanguard ont besoin de 3 000 $ pour démarrer. Pendant ce temps, Fidelity propose plusieurs fonds communs de placement qui ont un minimum de 0 $.

Le minimum d’un fonds commun de placement varie également en fonction du type de compte. Certaines entreprises ont des montants d’achat initiaux inférieurs pour les comptes IRA. Par exemple, T. Rowe Price (PRNEX) exige un achat initial minimum de 2 500 $ pour ses fonds communs de placement détenus dans des comptes non-retraite, mais seulement 1 000 $ pour les comptes de retraite comme les IRA. Les plans d’épargne des collèges et  les comptes UTMA (Uniform Transfer Transfer to Minors Act) ont généralement des fonds minimums beaucoup plus bas, et certaines sociétés de fonds permettent même de respecter le minimum grâce à des achats systématiques aussi bas que 25 $ par mois.

Ce que les experts ont à dire: