Quels frais facturent les conseillers financiers?

Un conseiller financier fournit des conseils financiers ou des conseils aux clients pour obtenir une compensation. Cela comprend un certain nombre de services tels que la gestion des placements, la planification fiscale et la planification successorale. Comme les conseillers financiers peuvent facturer leurs services de diverses manières, les nouveaux clients sont souvent perplexes quant au montant qu’ils devraient s’attendre à payer. Nous expliquons ici les cinq façons les plus courantes que les conseillers financiers facturent leurs services.

Frais d’actifs sous gestion (AUM)

Les conseillers financiers qui facturent en fonction d’une structure de frais d’ actifs sous gestion (AUM) factureront à leurs clients un pourcentage basé sur le montant total en dollars des actifs qu’ils gèrent. Ce pourcentage est généralement de 1% à 2% de l’actif net d’un client. Pour un taux typique de 1% sur un portefeuille d’un million de dollars, les conseillers financiers rapportent 10 000 $ par année en honoraires. Cependant, plus les clients ont d’actifs, plus le pourcentage qu’ils paient pour des services de conseil est faible.

L’embauche d’un conseiller financier AUM est généralement la voie la plus coûteuse pour les clients. Cependant, l’avantage pour les clients est que cette structure de frais incite les conseillers à ne pas prendre de risques énormes ou qu’ils ne prendraient pas avec leur propre argent. Étant donné que les conseillers reçoivent un pourcentage des actifs des clients, ils ont intérêt à très bien gérer les portefeuilles de leurs clients.

Frais basés sur la commission

Les conseillers financiers qui sont rémunérés à la commission reçoivent une rémunération ou une rémunération en fonction des ventes de produits. Ils perçoivent des frais lorsque leurs clients effectuent une transaction financière spécifique qu’ils recommandent, comme l’achat d’une action ou d’un autre actif.

Pour certains conseillers à commission, la fourniture de services de planification financière ou de conseils à leurs clients peut être secondaire par rapport à la vente de produits financiers. Une critique courante des conseillers à commission est qu’ils ont un conflit d’intérêts qui les amène à recommander des produits financiers qui ne sont pas toujours dans le meilleur intérêt de leurs clients.

Taux horaires

Les conseillers peuvent également facturer les clients à l’heure plutôt que des commissions ou un certain pourcentage des actifs sous gestion. Tout dépend du type de services de conseil dont un client a besoin. Le taux horaire habituel des conseillers financiers varie de 150 $ à 400 $ l’heure.

Les tarifs peuvent varier en fonction de l’expérience du conseiller et si le conseiller a un domaine d’expertise très apprécié. Les frais totaux peuvent varier de 2 000 $ à 5 000 $ pour divers projets, comme la création d’un plan successoral pour un client.

Frais fixes

Les conseillers financiers qui facturent des frais fixes fourniront fréquemment à leurs clients une liste de services et les frais qu’ils facturent par service. Les investisseurs autonomes ont tendance à payer des honoraires fixes aux conseillers ou à opter pour des plans de paiement à taux horaire. Ils recherchent souvent uniquement des suggestions de conseillers ou la possibilité d’utiliser des modèles complexes d’ allocation d’actifs.

Un autre groupe d’investisseurs peut souhaiter que les conseillers prennent le contrôle de leurs portefeuilles et prennent toutes les décisions à leur place. Ces investisseurs ont tendance à moins comprendre les questions financières. Les frais fixes varient de 1 000 $ à 2 000 $ pour qu’un conseiller examine le portefeuille d’un client et fasse des suggestions simples.

Frais seulement

Les conseillers financiers rémunérés uniquement n’acceptent pas les commissions ou les rémunérations basées sur les ventes de produits. Les conseillers rémunérés uniquement peuvent structurer leurs honoraires de diverses autres façons. Ils peuvent facturer à l’heure, par projet, par actifs sous gestion ou une combinaison de ceux-ci. Étant donné que leurs revenus ne proviennent pas de la vente de produits financiers, les conseillers rémunérés uniquement sont souvent perçus comme étant moins biaisés et plus axés sur la prestation de conseils personnalisés aux clients en fonction des objectifs financiers et des meilleurs intérêts du client.

La ligne de fond

Une bonne règle de base que les investisseurs doivent prendre en compte lors de l’examen des structures de frais de divers conseillers financiers consiste d’abord à considérer exactement ce que vous voudrez que votre conseiller fasse pour vous et le degré d’implication que vous prévoyez d’avoir dans le processus.

Si vous avez un projet simple en tête, comme obtenir des conseils sur la gestion de portefeuille à l’approche de la retraite, vous pourriez être d’accord avec l’embauche d’un conseiller financier sur une base horaire ou forfaitaire. D’un autre côté, si vous avez besoin de services complets de gestion de patrimoine et que vous espérez établir une relation à long terme avec un conseiller financier, vous pourriez envisager un AUM ou un arrangement à frais uniquement.