Meilleur âge pour obtenir une assurance-vie
Le bon moment pour souscrire une assurance-vie varie d’une personne à l’autre, selon la situation familiale et financière. En règle générale, vous avez besoin d’une assurance-vie si d’autres personnes dépendent de votre revenu ou si vous avez des dettes qui continueront après votre décès. Après tout, vous ne voulez pas laisser vos proches sans argent pour vivre… ou sans avoir à payer vos dettes de carte de crédit.
Points clés à retenir
- Si d’autres dépendent de vous financièrement – ou si vous avez des dettes , il est essentiel de souscrire une assurance-vie.
- Plus tôt vous souscrivez une assurance-vie, mieux c’est, car elle devient plus chère d’année en année.
- L’assurance vie permanente a une composante de valeur de rachat. Tenir la police plus longtemps permet à cette valeur de rachat d’augmenter au fil du temps.
Pourquoi plus jeune est-il meilleur
En ce qui concerne le calendrier, plus vous êtes jeune lorsque vous souscrivez à une assurance-vie, mieux c’est. En effet, à un plus jeune âge, vous serez admissible à des primes moins élevées. Et en vieillissant, vous pourriez développer des problèmes de santé qui rendent l’assurance plus chère ou même vous disqualifier de souscrire un plan.
Cependant, les plus jeunes confrontés à des hypothèques, des paiements de voiture et des dettes de prêts étudiants ont tendance à retarder l’achat d’une assurance-vie. S’il est essentiel de rembourser la dette actuelle, le fait de ne pas souscrire à une assurance-vie à un jeune âge a un impact économique important, tout comme retarder l’épargne pour la retraite. Le plus tôt il est acheté, mieux c’est.
L’âge idéal pour avoir une assurance temporaire
L’assurance vie temporaire vous couvre pour la durée de la police. Bien que plus jeune soit généralement meilleur, le moment où ce terme devrait commencer peut également être basé sur le moment où vous prévoyez d’ autres personnes en fonction de vos revenus. Vous voudrez que la durée de la police dure aussi longtemps que vos personnes à charge auront besoin de votre revenu. Pour les parents, c’est souvent jusqu’à ce que leurs enfants soient grands. Les couples qui possèdent ensemble une propriété peuvent souhaiter être couverts jusqu’à ce que leur prêt hypothécaire soit remboursé. Si les deux personnes en couple gagnent un revenu essentiel pour la famille, alors chacune devrait être couverte. Les parents qui ne gagnent pas de revenus peuvent également envisager une couverture, car leur travail non rémunéré (garde d’enfants, etc.) pourrait devoir être remplacé par des services rémunérés (comme la garderie) en cas de décès.
L’assurance-vie peut être prudente avant même d’avoir des personnes à charge si vous avez une dette non garantie, comme une dette de carte de crédit ou certains prêts étudiants privés. (Les soldes des cartes de crédit doivent être payés au décès du titulaire.)
Quand acheter une assurance vie permanente
Avec un régime d’ assurance-vie permanente, la valeur de rachat augmente avec report d’impôt. Les cotisations de primes aux polices d’assurance vie entière souscrites à un âge précoce peuvent accumuler une valeur considérable sur le long terme, car le coût de l’assurance est fixe pour toute la durée de la police. La valeur en espèces peut même être utilisée comme acompte pour un premier achat de maison. Si vous le détenez suffisamment longtemps, ce que vous accumulez peut compléter votre revenu de retraite. Cependant, l’argent a besoin de temps pour croître, c’est pourquoi un démarrage précoce est préférable.
Une police d’assurance vie entière peut être prépayée via une somme forfaitaire pour un mineur (même un bébé!). Lorsque le mineur atteint l’âge de 18 ans, la politique peut être transférée à l’assuré, à quel point la politique peut être financée davantage, ou encaissée si elle détient des capitaux propres.
Quel que soit le type de police qui convient à votre situation, assurez-vous de bien rechercher les sociétés avec lesquelles vous envisagez de travailler pour obtenir la meilleure police d’assurance-vie possible.
Coût d’attente
Renoncer à souscrire une assurance-vie à un jeune âge peut être coûteux. Le coût moyen d’une police temporaire de 20 ans avec un capital assuré de 250 000 $ est d’environ 214 $ par an pour un homme de 30 ans en bonne santé. En revanche,la prime annuelle pour un homme de 40 ans est d’environ 486 $. Le coût global du report de l’achat de 10 ans est de 2 720 $ sur la durée de la police.
De plus, l’attente de souscrire une assurance-vie peut avoir un impact plus important sur une tentative d’achat d’une police. Les conditions médicales sont plus susceptibles de se développer à mesure qu’un individu vieillit. Si un problème de santé grave survient, une police peut être notée par l’assureur-vie, ce qui pourrait entraîner des paiements de primes plus élevés ou la possibilité que la demande de couverture puisse être refusée purement et simplement.