IRA autogéré vs IRA traditionnel: quelles sont les différences?
Les comptes de retraite individuels (IRA) sont des comptes d’épargne à imposition différée destinés à fournir une source de revenu pour la retraite. Les contributions aux IRA sont faites par le titulaire du compte individuel et, selon le type particulier d’IRA, par l’employeur de l’individu comme dans le cas d’un 401 (k). Les fonds sont détenus par une institution financière qui les investit dans des options de portefeuille traditionnelles telles que des actions et des fonds communs de placement.
Points clés à retenir
- Les comptes de retraite individuels (IRA) sont des comptes d’épargne destinés à fournir une source de revenu pour la retraite.
- Les fonds investis dans un IRA non autogéré sont généralement supervisés par une maison de courtage qui investit et gère le compte.
- Un IRA autogéré, qui peut être un IRA traditionnel ou un Roth IRA, permet au titulaire du compte de prendre des décisions d’investissement.
- Les IRA autogérés sont utiles car ils offrent au propriétaire plus de flexibilité dans le choix des options d’investissement.
Différences entre les IRA autogérés et les IRA traditionnels
Lorsque les fonds sont investis dans un IRA non autogéré, ils sont généralement gérés par une maison de courtage qui investit les fonds.
Avec un IRA autogéré, qui peut être un IRA traditionnel ou un Roth IRA, le propriétaire du compte dirige toutes les décisions d’investissement par l’intermédiaire d’un dépositaire ou d’un courtier. En conséquence, le propriétaire dispose d’une plus grande flexibilité dans le choix des options d’investissement. Cette option peut également réduire les frais facturés, car le dépositaire n’est pas impliqué dans les transactions d’investissement, mais uniquement l’investisseur.
Un IRA autogéré peut être un peu plus difficile à mettre en place qu’un IRA standard, mais de nombreux investisseurs trouvent que la liberté vaut le travail supplémentaire.
Transactions interdites par l’IRA
L’ Internal Revenue Service (IRS) crée les règles pour tous les comptes de retraite, et tous les IRA sont interdits de certaines transactions quel que soit le type spécifique d’IRA. Les titulaires de compte ne peuvent pas contracter un prêt personnel sur leurs fonds ou participer à d’autres activités de négociation personnelle, telles que des transactions commerciales dans lesquelles eux-mêmes ou des membres de leur famille sont personnellement impliqués.
Limites de contribution IRA
L’IRS a établi des limites annuelles quant à combien d’argent peut être contribué à un IRA. La limite de contribution annuelle aux IRA traditionnels et Roth, y compris les IRA autogérés, est de 6 000 $ pour 2020 et 2021. Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent déposer 1 000 $ de plus chaque année à titre de contribution de rattrapage.
Investissements alternatifs pour les IRA autogérés
Dans le cadre des restrictions de l’IRS, les fonds IRA autogérés peuvent être utilisés pour investir dans un portefeuille diversifié au-delà des actions et des obligations traditionnelles. Le propriétaire d’un IRA autogéré peut investir dans les partenariats, l’immobilier et le marché des métaux précieux.
Les IRA autogérés ne peuvent pas être utilisés pour acheter des instruments d’assurance ou des objets de collection. Cependant, un titulaire de compte peut ordonner au dépositaire de l’IRA autogéré d’investir sur le marché de l’argent, mais ne peut pas commander l’achat de pièces d’argent à collectionner.
L’immobilier est un choix d’investissement populaire pour ceux qui ont des IRA autogérés. Les fonds de l’IRA peuvent être utilisés pour acheter une propriété saisie, par exemple, qui sera ensuite détenue au nom du dépositaire de l’IRA. Les restrictions sur les transactions personnelles s’appliquent, cependant, interdisant au titulaire du compte de vivre dans la propriété.