Qu’est-ce que la règle budgétaire 50/20/30?
Table des matières
Développer
- 50%: besoins
- 30%: veut
- 20%: économies
- Importance des économies
- La ligne de fond
La sénatrice Elizabeth Warren a popularisé la soi-disant «règle budgétaire 50/20/30» (parfois appelée «50-30-20») dans son livreAll Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.La règle de base est de diviser le revenu après impôt et de l’affecter aux dépenses: 50% sur les besoins, 30% sur les désirs et 20% sur l’ épargne. Ici, nous présentons brièvement ce plan budgétaire facile à suivre.
Points clés à retenir
- La règle budgétaire 50-20-30 (ou 50-30-20) est un plan intuitif et simple pour aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers.
- La règle stipule que vous devez consacrer jusqu’à 50% de votre revenu après impôt aux besoins et obligations que vous devez avoir ou que vous devez faire.
- La moitié restante doit être répartie entre 20% d’épargne et de remboursement de la dette et 30% à tout ce que vous pourriez souhaiter.
- La règle est un modèle destiné à aider les individus à gérer leur argent et à épargner pour les urgences et la retraite.
- Les Américains ont des niveaux d’endettement très élevés, totalisant 14,3 billions de dollars en mars 2020.
50%: besoins
Les besoins sont ces factures que vous devez absolument payer et ce sont les choses nécessaires à la survie. Ceux-ci comprennent les paiements de loyer ou d’ hypothèque, les paiements de voiture, l’épicerie, l’assurance, les soins de santé, le paiement minimum de la dette et les services publics. Ce sont vos « incontournables ». La catégorie « besoins » n’inclut pas les éléments qui sont des extras, tels que HBO, Netflix, Starbucks et les restaurants.
La moitié de votre revenu après impôt devrait être tout ce dont vous avez besoin pour couvrir vos besoins et vos obligations. Si vous dépensez plus que cela pour vos besoins, vous devrez soit réduire vos besoins, soit essayer de réduire votre style de vie, peut-être dans une maison plus petite ou une voiture plus modeste. Peut-être que le covoiturage ou les transports en commun pour se rendre au travail sont une solution, ou cuisiner à la maison plus souvent.
30%: veut
Les désirs sont toutes les choses pour lesquelles vous dépensez de l’argent qui ne sont pas absolument essentielles. Cela comprend le dîner et les films, ce nouveau sac à main, des billets pour des événements sportifs, des vacances, le dernier gadget électronique et Internet à très haut débit. Tout ce qui se trouve dans le seau « veut » est facultatif si vous le réduisez. Vous pouvez vous entraîner à la maison au lieu d’aller à la salle de sport, cuisiner au lieu de manger au restaurant ou regarder le sport à la télévision au lieu d’obtenir des billets pour le match.
Cette catégorie comprend également les décisions de mise à niveau que vous prenez, comme choisir un steak plus coûteux au lieu d’un hamburger moins cher, acheter une Mercedes au lieu d’une Honda plus économique, ou choisir entre regarder la télévision en utilisant une antenne gratuitement ou dépenser de l’argent pour regarder la télévision par câble.. Fondamentalement, les désirs sont tous ces petits extras pour lesquels vous dépensez de l’argent et qui rendent la vie plus agréable et divertissante.
20%: économies
Enfin, essayez d’allouer 20% de votre revenu net à l’épargne et aux placements. Cela comprend l’ajout d’argent à un fonds d’urgence dans un compte d’épargne bancaire, fonds commun de placement et l’investissement dans le marché boursier. Vous devriez avoir au moins trois mois d’économies d’urgence en cas de perte de votre emploi ou d’un événement imprévu. Après cela, concentrez-vous sur la retraite et sur l’atteinte d’autres objectifs financiers à l’avenir.
Si jamais des fonds d’urgence sont utilisés, la première allocation de revenus supplémentaires devrait être de reconstituer le compte du fonds d’urgence.
L’épargne peut également inclure le remboursement de la dette. Alors que les paiements minimums font partie de la catégorie «besoins», tout paiement supplémentaire réduit le principal et les intérêts futurs dus, il s’agit donc d’économies.
Importance des économies
Les Américains sont notoirement mauvais pour épargner et le pays a des niveaux d’endettement extrêmement élevés. En mars 2020, les Américains avaient une dette totale de 14,3 billions de dollars, dont 438 milliards de dollars de dettes sur les cartes de crédit. Le taux d’épargne personnelle en 2019 était de 7,6%, contre 11% en 1960.
La règle 50-20-30 vise à aider les particuliers à gérer leur revenu après impôt, principalement pour avoir des fonds en cas d’urgence et des épargnes pour la retraite. Chaque ménage devrait donner la priorité à la création d’un fonds d’urgence en cas de perte d’emploi, de frais médicaux imprévus ou de tout autre coût monétaire imprévu. Si un fonds d’urgence est utilisé, un ménage doit se concentrer sur sa reconstitution.
Épargner pour la retraite est également une étape cruciale, car les individus vivent plus longtemps. Calculer le montant dont vous aurez besoin pour la retraite et travailler pour atteindre cet objectif, en commençant à un jeune âge vous assurera une retraite confortable.
La ligne de fond
Épargner est difficile et la vie nous entraîne souvent des dépenses imprévues. En suivant la règle des 50-20-30, les particuliers ont un plan sur la façon dont ils devraient gérer leur revenu après impôt. S’ils constatent que leurs dépenses au titre des besoins sont supérieures à 20%, ils peuvent trouver des moyens de réduire ces dépenses qui aideront à diriger les fonds vers des domaines plus importants tels que les fonds d’urgence et la retraite.
Il faut profiter de la vie, et il n’est pas recommandé de vivre comme un spartiate, mais avoir un plan et s’y tenir vous permettra de couvrir vos dépenses, d’économiser pour la retraite, tout en faisant les activités qui vous rendent heureux.