Temps d’attente

Qu’est-ce qu’une période d’attente?

Une période d’attente est le temps qu’un assuré doit attendre avant qu’une partie ou la totalité de sa couverture entre en vigueur. L’assuré peut ne pas recevoir de prestations pour les réclamations déposées pendant la période d’attente. Les périodes d’attente peuvent également être appelées périodes de carence et périodes de qualification.

Comment fonctionne une période d’attente

La période d’attente ou période d’ attente avant que l’assuré peut faire des réclamations varie selon l’ assureur, la politique et le type d’assurance. Pour des périodes d’attente plus longues avant que la couverture ne soit active, le coût d’une prime peut diminuer légèrement. En assurance maladie, il existe plusieurs types de délais d’attente.

Une période d’attente de l’employeur oblige un employé à attendre une période déterminée, par exemple trois mois, avant de pouvoir bénéficier des services de santé subventionnés par l’entreprise. Souvent, une telle disposition sera en place pour une entreprise qui s’attend à un taux de rotation élevé des employés. Une fois qu’un employé s’inscrit, il peut avoir une période d’attente supplémentaire avant de pouvoir réclamer la couverture.

Les organisations de maintien de la santé (HMO) ont des périodes d’attente d’affiliation. La loi HIPAA ( Health Insurance Portability and Accountability Act ) réglemente les périodes d’attente d’affiliation et ne leur permet pas de dépasser trois mois.

Une période d’exclusion de condition préexistante varie de un à 18 mois. Ces temps d’attente font référence à des problèmes de santé spécifiques qu’une personne peut avoir dans les six mois précédant l’adhésion à un régime d’assurance maladie. La couverture peut être limitée ou exclue pour la condition préexistante. Cependant, si l’assuré peut prouver une assurance ininterrompue avant de changer de police, cette couverture peut compter pour l’exclusion de la condition préexistante. Les exemptions permettent à ceux qui ont au moins un an de couverture santé collective pour un emploi et une durée n’excédant pas 63 jours de se soustraire à cette disposition.

De nombreux régimes d’assurance maladie sont assortis de longues périodes d’attente obligatoires pour certains types de couverture:

• Le cancer et les soins cardiovasculaires peuvent avoir des périodes d’attente allant jusqu’à deux ans.
• Les délais d’attente pour les soins de maternité peuvent aller jusqu’à 10 à 12 mois, mais sont généralement de 30 à 90 jours.
• La période d’attente pour les soins dentaires est généralement de 6 à 12 mois. Certaines compagnies d’assurance imposent également des restrictions, ou des périodes d’attente supplémentaires, qui contrôlent la fréquence à laquelle l’assuré peut recevoir des traitements dentaires spécifiques. Par exemple, le remplacement d’une prothèse peut être limité à une fois tous les cinq ans.

Les titulaires de police doivent tenir compte de leur capacité à payer les dépenses au moment de choisir la durée de la période d’attente pour une police.

Types de périodes d’attente

Les périodes d’attente pour l’assurance habitation s’étendent généralement de 30 à 90 jours avant que la couverture ne soit en vigueur. Après l’expiration de la période d’attente, les assurés peuvent déposer des réclamations contre la police. Les périodes d’attente varient selon le fournisseur d’assurance. De plus, dans certaines régions, telles que les zones côtières, lorsqu’une tempête nommée est dans la zone, les nouvelles politiques n’entreront en vigueur qu’après le passage de la tempête.

Certains États peuvent imposer des périodes d’attente pour d’autres produits d’assurance. À titre d’exemple, le Texas placera une attente de 60 jours pour une nouvelle police d’assurance automobile. Cette période donne au fournisseur une chance de décider si le conducteur s’inscrit dans son profil de risque. Au cours de la période de 60 jours, la société peut annuler la police automobile si elle a des préoccupations concernant le profil de risque ou des problèmes non divulgués.

La couverture d’invalidité de courte durée peut avoir des périodes d’attente aussi courtes que quelques semaines, mais ces polices auront des primes plus élevées. La plupart des polices à court terme attendent de 30 à 90 jours pour être couvertes. Les périodes d’attente pour une invalidité de longue durée peuvent aller de 90 jours à une année complète. Comme pour les autres produits d’assurance, pendant la période probatoire, aucune prestation n’est payable. Pour la sécurité sociale, les prestations d’invalidité auront également une période d’attente de cinq mois.