Assurance vie à survie variable
Qu’est-ce que l’assurance vie à survie variable?
L’assurance-vie à survie variable est un type de police d’assurance-vie variable qui couvre deux personnes et verse une prestation de décès à un bénéficiaire seulement après le décès des deux personnes. Il peut verser une prestation avant le décès du premier preneur d’assurance si le contrat comporte un avenant de prestation du vivant. L’avenant de prestation du vivant est souvent automatiquement inclus dans les polices d’assurance-vie sans frais. Cet avenant donne accès à un certain montant de prestation de décès du contrat en cas de maladie terminale telle que définie dans la police.
L’assurance-vie à survie variable est également appelée «assurance-vie à taux variable de survie» ou «assurance-vie au dernier survivant».
Comprendre l’assurance-vie à survie variable
Comme toute police à vie variable, l’assurance vie à survie variable comporte une composante de valeur de rachat dans laquelle une partie de chaque paiement de prime est mise de côté pour être investie par le preneur d’assurance, qui supporte tous les risques d’investissement. L’assureur sélectionne plusieurs dizaines d’options de placement parmi lesquelles le preneur d’assurance peut choisir.
L’autre partie de la prime est consacrée aux frais administratifs et à la prestation de décès de la police (également appelée valeur nominale). Ce type de politique est légalement considéré comme un titre en raison de sa composante d’investissement et est soumis à la réglementation de la Securities and Exchange Commission.
Une version plus flexible de l’assurance-vie à survie variable appelée «assurance-vie à survie universelle variable» permet à l’assuré d’ajuster les primes et la prestation de décès de la police au cours de la vie de la police.
Avantages de l’assurance vie à survie variable
Les polices vous permettent d’investir des primes
Les polices d’assurance vie à survie variable permettent aux titulaires de police d’investir les primes dans un compte distinct dont la valeur fluctuera en fonction de la performance du marché.
Les politiques sont moins chères
L’assurance-vie à survie variable coûte généralement des milliers de dollars moins cher que l’assurance-vie ordinaire à un seul assuré, car les primes associées aux polices de survie sont déterminées par l’espérance de vie conjointe des assurés. En tant que telles, les primes sont moins chères que l’achat de polices individuelles pour les deux personnes, car la compagnie d’assurance n’est pas obligée de verser des prestations jusqu’à ce que les deux assurés décèdent.
Ils sont plus faciles à acheter
Il est beaucoup plus facile de se qualifier pour une police de survie que de se qualifier pour une assurance-vie à assuré unique. Cela est principalement dû au fait que les sociétés d’assurance-vie à survie variable sont moins préoccupées par l’état de santé des assurés individuels, qui doivent tous deux décéder avant le versement de la prestation. Par conséquent, la souscription est moins stricte et l’acceptation est plus probable.
Ils construisent des domaines
L’assurance-vie de survie est parfois présentée comme un moyen de faire croître une succession et pas seulement de protéger la succession contre les obligations fiscales. La prestation de décès d’une police d’assurance-vie de survie est similaire à l’assurance-vie traditionnelle en ce sens qu’elle peut garantir que les bénéficiaires reçoivent au moins un paiement modéré, même si un preneur d’assurance brûle l’ensemble de sa succession pendant la vie du bénéficiaire.
Ils préservent les domaines
Les personnes intéressées à léguer leurs actifs à leurs proches ont tendance à privilégier les polices d’assurance-vie de survie, car elles fournissent des liquidités à une succession pour couvrir divers impôts.