Politique de vie entière traditionnelle
Qu’est-ce qu’une politique d’assurance vie entière traditionnelle?
Une police d’assurance vie entière traditionnelle est un type de contrat d’assurance-vie qui prévoit une couverture d’assurance du titulaire du contrat pour toute sa vie. Contrairement à l’assurance-vie temporaire, qui couvre le titulaire du contrat jusqu’à une limite d’âge spécifiée, une police d’assurance vie entière traditionnelle ne s’épuise jamais.
Lors du décès inévitable du titulaire du contrat, le versement de l’assurance est effectué aux bénéficiaires du contrat. Ces polices comprennent également un élément d’investissement, qui accumule une valeur de rachat que le preneur d’assurance peut retirer ou emprunter lorsqu’il a besoin de fonds.
Comprendre la politique traditionnelle de la vie entière
Une police d’assurance vie entière traditionnelle fournit à l’assuré un montant garanti à répercuter sur ses bénéficiaires, quelle que soit leur durée de vie, à condition que le contrat soit maintenu. La plupart des polices offrent également une clause de rétractation, qui permet au titulaire du contrat d’annuler sa couverture et de recevoir une valeur de rachat.
Points clés à retenir
- Les polices d’assurance vie entière traditionnelles ont une valeur de rachat, contrairement aux polices d’assurance-vie temporaire.
- Les polices d’assurance-vie temporaire ne sont valables que pour un ensemble spécifique d’années (généralement 15, 20 ou 30), selon la police.
- L’assurance vie entière traditionnelle est bonne pour la durée de vie de l’assuré.
- L’assurance vie temporaire comporte un élément d’investissement et les titulaires de police peuvent emprunter de l’argent sur leurs polices.
La police d’assurance vie entière traditionnelle offre aux assurés la possibilité d’accumuler un patrimoine, car les primes régulières couvrent les frais d’assurance. Ces paiements contribuent également à la croissance des capitaux propres dans un compte d’épargne. Des dividendes, ou des intérêts, peuvent s’accumuler dans ce compte (avec report d’impôt). Comme son nom l’indique, l’assurance vie entière protège un individu pendant toute sa vie. Il s’agit du type le plus élémentaire d’assurance-vie entière, également connu sous le nom d’assurance-vie simple ou d’assurance-vie entière permanente.
L’assurance vie entière traditionnelle est généralement plus chère que l’achat d’une police d’assurance-vie temporaire.
Histoire des politiques traditionnelles de la vie entière
Pendant 30 ans, de 1940 à 1970, l’assurance vie entière a prévalu. Les polices garantissaient un revenu aux familles de l’assuré en cas de décès prématuré et aidaient à subventionner la planification de la retraite.
En 1982, la loi sur l’équité fiscale et la responsabilité fiscale (TEFRA) est entrée en vigueur et plusieurs banques et compagnies d’assurance sont devenues sensibles aux intérêts. Les particuliers ont posé la question de placer de l’argent dans l’assurance vie entière au lieu d’investir sur le marché, où les taux de rendement étaient de 10% à 12%. La majorité des particuliers, à cette époque, a commencé à investir dans le marché boursier et l’assurance-vie temporaire.
Polices d’assurance-vie entière traditionnelles et polices d’assurance-vie temporaire
Les polices d’assurance vie entière ont une prestation du vivant et une valeur en espèces qui peuvent être empruntées ou retirées. Cependant, les retraits sont imposés au taux d’imposition ordinaire et les prêts, s’ils ne sont pas payés au moment du décès, entraîneront une baisse des prestations de décès pour les bénéficiaires.
La vie temporaire est une assurance temporaire qui fournit une assurance au preneur d’assurance et n’offre qu’une prestation de décès. Alors que l’assurance-vie entière offre une couverture pour toute la vie du preneur d’assurance, l’assurance-vie temporaire a une période fixe pendant laquelle la prime reste uniforme. Finalement, la prime augmente chaque année au point qu’elle devient impayable, ou la police prend fin.