8 façons moins chères de lever des liquidités que les prêts de titres automobiles
Table des matières
Développer
- Comment fonctionnent les prêts de titres automobiles?
- 1. Prêts bancaires à court terme
- 2. Avances de fonds par carte de crédit
- 3. Prêts entre pairs
- 4. Aide de la famille ou des amis
- 5. Un emploi à temps partiel supplémentaire
- 6. Services sociaux ou organismes de bienfaisance
- 7. Négocier avec vos créanciers
- 8. Conseil en matière de crédit et de dette
- La ligne de fond
Certaines personnes ayant besoin de liquidités d’urgence peuvent se tourner vers le prêteur de titres de voiture le plus proche pour un prêt rapide, mais c’est loin d’être la meilleure option. Un prêt de titre automobile, également appelé «prêt sur feuillet rose», est un prêt à court terme qui oblige les emprunteurs à offrir leur véhicule en garantie de l’encours de la dette.
Les taux d’intérêt sur les prêts de titres automobiles sont notoirement élevés, entre autres inconvénients, alors avant de vous inscrire à un, lisez et étudiez d’abord ces huit stratégies alternatives de collecte de fonds.
Points clés à retenir
- Les prêts de titres automobiles sont à court terme, obligent les emprunteurs à mettre leurs véhicules en garantie et facturent des taux d’intérêt nettement plus élevés que les prêts bancaires traditionnels.
- Il existe de nombreuses alternatives de prêt, y compris les prêts entre particuliers, les prêts bancaires à court terme, les avances de fonds par carte de crédit et même les dons de bienfaisance.
- Les emprunteurs aux prises avec des dettes devraient envisager de discuter avec leurs prêteurs de la réduction des taux d’intérêt ou de la création d’échéanciers de remboursement plus réalistes.
Comment fonctionnent les prêts de titres automobiles?
Pour se qualifier pour un prêt de titre de voiture, un emprunteur doit posséder son véhicule libre et clair et présenter un titre sans privilège au prêteur. Une pièce d’identité valide, l’immatriculation actuelle du véhicule et une preuve d’assurance, de résidence et de revenu sont également nécessaires. Certains prêteurs exigent également des clés du véhicule ou insistent pour installer des dispositifs de suivi GPS.
Bien que le montant d’un prêt de titre automobile dépende de la valeur du véhicule, il est généralement plafonné à la moitié de la valeur actuelle de la voiture. Ces prêts sont à court terme – généralement 15 ou 30 jours – et ont un taux annuel en pourcentage (TAP) à trois chiffres, qui est un taux d’intérêt beaucoup plus élevé que ceux associés aux prêts bancaires traditionnels.
Généralement achetés par ceux qui ont des alternatives de financement limitées, les prêts de titre de voiture sont notoirement chers. Un prêt de titre de 1 000 $ avec un intérêt mensuel de 25% coûtera à l’emprunteur 1 250 $ en 30 jours, en plus des frais du prêteur. Le non-remboursement du prêt peut entraîner la perte du véhicule garanti.
Heureusement, les alternatives favorables aux prêts de titres automobiles ne manquent pas. Les sources de financement et les méthodes de réduction de la dette suivantes peuvent aider ceux qui ont besoin de liquidités rapides.
Les prêts de titres automobiles sont généralement considérés comme des prêts prédateurs.
1. Prêts bancaires à court terme
Avant de s’engager dans des prêts de titres automobiles à taux d’intérêt à trois chiffres, les emprunteurs doivent d’abord tenter d’obtenir un prêt traditionnel auprès d’une banque locale ou d’une coopérative de crédit. Même les prêts bancaires les plus chers sont moins chers que les prêts sur titres. En outre, certaines banques consentiront des prêts collatéraux aux emprunteurs avec un créditmoins que stellaire. En tant que tels, les personnes employées qui possèdent des voitures peuvent engager leurs véhicules pour des prêts bancaires à taux d’intérêt.
2. Avances de fonds par carte de crédit
Bien que les avances de fonds soient notoirement chères, elles affichent toujours des taux d’intérêt bien inférieurs à trois chiffres. Un emprunteur disposant d’une carte de crédit, d’une marge de crédit (LOC) et d’une capacité à rembourser le prêt dans un délai de plusieurs semaines aura probablement accès à ces fonds, bien moins cher.
En revanche, si le solde n’est pas remboursé en temps opportun, les frais d’intérêt peuvent rapidement s’accumuler.
3. Prêts entre pairs
Étant donné que les prêts peer-to-peer (P2P) sont financés par des investisseurs plutôt que par des banques, les taux d’approbation dans ces situations sont nettement plus élevés que ceux desdemandes deprêts bancaires. Pendant ce temps, les taux d’intérêt sont généralement beaucoup plus bas.
Il est intéressant de noter que le montant minimum du prêt peut être supérieur au montant minimum du prêt automobile, il existe donc un risque d’emprunter plus que nécessaire. Mais le prépaiement est autorisé sans pénalité.
4. Aide de la famille ou des amis
Les amis et la famille peuvent être disposés à offrir ou à offrir l’argent nécessaire. Dans les situations de prêt, les parties concernées doivent consolider les taux d’intérêt et les plans de remboursement convenus dans des contrats écrits. Bien que les taux d’intérêt devraient être nettement inférieurs à ceux des prêts bancaires traditionnels, un emprunteur peut toujours offrir son véhicule en garantie en guise de geste de bonne volonté envers les prêteurs.
5. Un emploi à temps partiel supplémentaire
Si possible, les emprunteurs peuvent compléter leurs revenus par un emploi temporaire. De nombreux employeurs embaucheront des personnes projet par projet. Pour ceux qui prennent l’initiative de chercher, les emplois sont là-bas.
6. Services sociaux ou organismes de bienfaisance
Les bureaux de protection sociale de l’État, également appelés bureaux de secours généraux, offrent une aide en espèces d’urgence à ceux qui sont éligibles. Une assistance peut également être disponible sous la forme de bons d’alimentation, de services de garde d’enfants gratuits ou à prix réduit et de services Internet.
Les églises et autres institutions religieuses fournissent souvent aux personnes nécessiteuses de la nourriture, un logement, une éducation et une aide à l’orientation professionnelle. Les personnes en liberté conditionnelle ou en probation doivent contacter leurs agents de supervision pour obtenir une liste de ressources.
7. Négocier avec vos créanciers
Les emprunteurs qui ont du mal à rembourser leurs prêts devraient frais de retard et d’autres concessions.
8. Conseil en matière de crédit et de dette
Ceux qui manquent de liquidités de façon chronique ou paient rituellement des prix élevés pour un soulagement rapide des liquidités devraient demander l’avis d’un spécialiste agréé de la dette des consommateurs (CCDS). Ces praticiens peuvent aider à concevoir une stratégie pour réduire les coûts, réduire la dette et épargner pour un jour de pluie. Les conseillers peuvent aider les emprunteurs à comprendre le coût réel des prêts à court terme tout en les orientant vers de meilleures options.
La ligne de fond
Les prêts de titres automobiles sont souvent considérés comme des prédateurs car ils sont exorbitants et ciblent les groupes démographiques à faible revenu. Après tout, ceux qui ont les ressources financières les plus limitées sont les moins équipés pour payer les coûts élevés.
Les prêts sur titres piègent rapidement les emprunteurs dans des cycles d’endettement interminables qui conduisent souvent à la perte de leurs véhicules. Si vous avez besoin de liquidités d’urgence et que vous vous retrouvez à court, envisagez plutôt les alternatives. Il n’y a pas de solution universelle pour sécuriser les liquidités nécessaires.