Les plus grands obstacles financiers auxquels les jeunes sont confrontés

Vous avez probablement compté sur vos parents pour gérer vos affaires financières pendant des années et vous ne savez peut-être pas plus que quelques notions de base sur les finances personnelles. Ensuite, vous êtes diplômé de l’université et vous êtes soudainement responsable de toutes sortes de décisions financières importantes. Apprendre à gérer son argent, c’est surmonter quatre grands obstacles. Mais ce n’est pas parce que ces tâches peuvent être difficiles que vous ne pouvez pas les assumer.

Analphabétisme financier

«Le besoin criant de plus de littératie financière dans la génération Yers ne peut pas être surestimé», déclare Kevin Gallegos, expert en crédit à la consommation, vice-président des opérations Phoenix pour Freedom Financial Network. « La bonne nouvelle est que la gestion des finances n’est pas une compétence innée, mais quelque chose qui s’apprend comme les mathématiques, la lecture et l’écriture. »

Malheureusement, la littératie financière est rarement enseignée dans les écoles. Gallegos dit que les membres de la génération Y doivent prendre l’initiative de se renseigner sur des sujets tels que la budgétisation et la vie selon ses moyens, le paiement des factures à temps, la gestion du crédit et de la dette, des contributions régulières à l’épargne, la lutte contre les prêts étudiants et la planification de la retraite. Suivre une seule bonne ressource en ligne ou imprimée peut fournir la base pour apprendre ces bases, dit-il.

Ses conseils s’appliquent également aux jeunes générations, bien sûr.

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Remboursement des prêts étudiants

À une époque où un diplôme de premier cycle ne semble plus être assez bon dans de nombreux domaines, les prêts étudiants sont devenus le plus grand défi auquel de nombreux jeunes sont confrontés.

«Il y a tellement de pression pour aller dans une bonne école et concourir pour des emplois limités que de nombreux étudiants contractent des prêts coûteux pour financer une éducation qui ne sera pas rentabilisée, peu importe la qualité de l’emploi qu’ils décrochent après l’obtention de leur diplôme», déclare l’avocat Shane Fischer de Winter Park, en Floride. « Si j’avais su alors ce que je sais maintenant, je ne serais pas allé dans une école privée chère et j’aurais opté pour une école publique moins prestigieuse. »

Selon FinAid.org, un site Web d’information sur l’aide financière aux étudiants, plus de la moitié des étudiants diplômés empruntent pour financer leurs études, et leur dette cumulative moyenne uniquement auprès des études supérieures est d’environ 31 000 $. Presque tous les étudiants en droit – 88,6% d’entre eux – empruntent. Ces étudiants ont une dette moyenne d’environ 80 000 $. Les étudiants qui poursuivent des études professionnelles obtiennent des résultats similaires, avec 86,2% d’emprunts et une dette cumulative moyenne de plus de 87 000 $. La dette de premier cycle ajoute encore 10 000 $ à l’endettement de ces étudiants.

Apprendre à investir et à prendre des risques

La performance de l’économie pendant la Grande Récession a eu un impact majeur sur de nombreux membres de la génération Y qui n’ont pas pu trouver d’emploi ou qui ont vu disparaître les retours sur investissement de leurs parents. «Malheureusement, le ralentissement économique a fait craindre à de nombreux jeunes adultes d’investir en bourse», déclare Rachel Cruze, conférencière professionnelle en finances personnelles et fille de l’expert financier Dave Ramsey. « Mais vous devez penser à long terme lorsque vous investissez en bourse. Les dernières années ont été difficiles, mais au fil du temps, le marché boursier a fait de l’argent. Si vous commencez à investir tôt et souvent vous pourrez créer de la richesse grâce à vos investissements », dit-elle.

Brian Ullmann, Ford Financial Group, une société de conseil indépendante à Fresno, en Californie, affirme également que les turbulences du marché ont eu un impact sur les stratégies d’investissement de la jeune génération. «Nos plus jeunes clients ont maintenant une tolérance au risque beaucoup plus faible et ont des portefeuilles plus prudents. En fait, nous avons des clients dans la vingtaine qui souhaitent que leur portefeuille soit positionné pour une personne deux fois plus âgée», dit-il. « L’une de nos préoccupations est que ce nouveau positionnement plus conservateur pour les clients de la génération Y est un changement permanent et qui pourrait les conduire à manquer des opportunités à l’avenir. »

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Surmonter la pression pour suivre un chemin usé

«L’un des plus grands obstacles est de surmonter les pressions sociétales», déclare Matthew B. Brock, CFP, associé principal et propriétaire de Divergent Planning à Bethesda, dans le Maryland Brock, affirme que la génération Y se fait constamment dire qu’il existe une bonne façon de planifier financièrement. Ces conseils proviennent souvent d’une génération plus âgée dont la situation financière ne montre pas que leur chemin est le bon.

«Les jeunes adultes ne veulent plus suivre le rythme des Jones, parce que les Jones ont perdu leur emploi, perdu leur maison et risquent de ne jamais prendre leur retraite», déclare Brock, ajoutant que les choix de la génération Y reflètent leur préférence pour la liberté et l’expérience par rapport à la propriété. «La plupart des jeunes adultes attendent plus longtemps pour se marier, attendent plus longtemps pour déménager en banlieue et attendent plus longtemps pour avoir des enfants», dit Brock.

Louer signifie qu’ils peuvent quitter un emploi et déménager dans une autre ville sur un coup de tête, économiser puis prendre quelques mois de congé pour voyager ou quitter un emploi pour créer une entreprise. Le rêve américain n’inclut pas toujours l’achat d’une maison, une belle voiture et un salaire élevé. Cela signifie être libre de faire ce qui vous rend heureux.

«Les générations plus âgées doivent reconnaître que les jeunes peuvent avoir une meilleure idée de ce que le bonheur signifie qu’ils ne l’ont jamais fait», dit Brock.

La ligne de fond

Pour surmonter les défis auxquels ils sont confrontés, les jeunes adultes d’aujourd’hui doivent se renseigner sur les finances personnelles, gérer la dette de prêt étudiant qu’ils ont déjà contractée, éviter ou minimiser les dettes supplémentaires, acquérir des compétences de base en matière d’investissement et ne pas avoir peur de choisir leur propre voie. De plus, comme on le conseille si souvent aux jeunes, ils doivent pratiquer la patience.

« N’oubliez pas que vous êtes encore jeune et contentez-vous de ce que vous avez », dit Cruze. « Travaillez dur pour que vous puissiez épargner pour faire des achats importants que vous pouvez vous permettre sans avoir à payer d’intérêts. »