Prêt à emporter
Qu’est-ce qu’un prêt à emporter?
Un prêt à emporter est un type de financement à long terme qui remplace le financement intermédiaire à court terme. Ces prêts sont généralement des prêts hypothécaires garantis par des actifs et dont les paiements fixes sont amortis.
Les prêteurs à emporter qui souscrivent ces prêts sont généralement de grands conglomérats financiers, tels que les sociétés d’assurance ou d’investissement, tandis que les banques ou les sociétés d’épargne et de crédit émettent généralement des prêts à court terme, comme un prêt à la construction.
Points clés à retenir
- Un prêt à emporter fournit une hypothèque à long terme ou un prêt sur une propriété qui «souscrit» un prêt existant.
- Le prêt à emporter remplacera le financement provisoire, tel que le remplacement d’un prêt à la construction par une hypothèque à terme fixe.
- Si le prêt à emporter sert à financer un immeuble locatif ou générateur de revenus, le prêteur à emporter peut avoir droit à une partie des loyers gagnés.
Comprendre les prêts à emporter
Un emprunteur doit remplir une demande de crédit complète pour obtenir l’approbation d’un prêt à emporter, qui est utilisé pour remplacer un prêt précédent, souvent avec une durée plus courte et un taux d’intérêt plus élevé. Tous les types d’emprunteurs peuvent obtenir un prêt à emporter auprès d’un émetteur de crédit pour rembourser leurs dettes antérieures. Les prêts à emporter peuvent être utilisés comme prêt personnel à long terme pour rembourser les soldes impayés antérieurs auprès d’autres créanciers. Ils sont le plus souvent utilisés dans la construction immobilière pour aider un emprunteur à remplacer un prêt de construction à court terme et à obtenir des conditions de financement plus favorables. Les conditions du prêt à emporter peuvent inclure des paiements mensuels ou un paiement forfaitaire unique à l’échéance.
Les prêts à emporter sont un moyen important de stabiliser votre financement en remplaçant un prêt à court terme à taux d’intérêt plus élevé par un prêt à long terme à taux d’intérêt plus bas.
Comment les entreprises utilisent-elles les prêts à emporter?
Les projets de construction sur tous les types de biens immobiliers nécessitent un investissement initial élevé, mais ils ne sont pas adossés à une propriété entièrement achevée. Par conséquent, les entreprises de construction doivent généralement obtenir des prêts à court terme à intérêt élevé pour achever les phases initiales du développement immobilier. Les entreprises de construction peuvent choisir d’obtenir un prêt à terme à tirage différé, qui peut être basé sur le respect de divers jalons de construction avant que les soldes du principal ne soient dispersés. Ils ont également la possibilité d’obtenir un prêt à court terme.
De nombreux prêts à court terme fourniront à l’emprunteur un remboursement du principal qui devra être remboursé ultérieurement. Souvent, les conditions d’emprunt permettent à l’emprunteur d’effectuer un remboursement unique à l’échéance du prêt. Cela offre à un emprunteur une opportunité optimale d’obtenir un prêt à emporter à des conditions plus avantageuses.
Exemple de prêt à emporter
Supposons que la société XYZ a reçu l’approbation pour les plans de construction d’un immeuble de bureaux immobilier commercial sur 12 à 18 mois. Il peut obtenir un prêt à court terme pour le financement dont il a besoin pour construire la propriété, avec un remboursement complet requis en 18 mois. Les plans de la propriété sont réalisés en avance sur le calendrier et le bâtiment est achevé en 12 mois. XYZ a maintenant plus de pouvoir de négociation, car la propriété entièrement complète peut être utilisée comme garantie. Ainsi, il décide d’obtenir un prêt à emporter, qui lui donne le principal pour rembourser le prêt précédent six mois à l’avance.
Le nouveau prêt permet à XYZ d’effectuer des mensualités sur 15 ans à un taux d’intérêt égal à la moitié de celui du prêt à court terme. Avec le prêt à emporter, elle peut rembourser son prêt à court terme six mois à l’avance, économisant ainsi les frais d’intérêt. XYZ a maintenant 15 ans pour payer son nouveau prêt à emporter à un taux d’intérêt beaucoup plus bas, en utilisant la propriété achevée comme garantie.