Conseils pour démarrer une entreprise de planification financière

Table des matières

Développer

• Pourquoi ouvrir votre propre entreprise?
• Demande croissante
• Rétention des vétérans et de la clientèle
• Rookies et développement de la base de clients
• #1. Les coûts de démarrage
• # 2. Licence et formation
• # 3. Création de business plan
• # 4. Modèle commercial et services
• # 5. Relations professionnelles
• # 6. Risques et responsabilités
• #7. Récolter les récompenses
• La ligne de fond

Pourquoi ouvrir votre propre entreprise?

Que vous soyez un planificateur financier chevronné cherchant à sortir de chez un patron tyrannique ou une recrue tout juste à la sortie de l’université, le rêve de créer votre propre entreprise de services financiers est probablement une aspiration qui vous fait sortir du lit même les jours les plus pluvieux.. L’argent, l’autonomie, les heures de bureau pratiques et la reconnaissance au sein de la communauté font partie de l’ensemble, du moins dans nos rêves. En réalité, démarrer une entreprise de services financiers demande beaucoup de travail. Ceux qui échouent sont souvent ceux qui ne planifient pas.

Continuez à lire pendant que nous explorons ce que vous devez savoir pour transformer votre rêve en une réalité commerciale florissante. Nous passerons en revue sept facteurs cruciaux à garder à l’esprit lors du démarrage de votre propre pratique.

Demande croissante de planificateurs financiers

L’âge de votre planificateur financier moyen  augmente, de même que l’âge de sa clientèle. Avec cela, plus de planificateurs abandonnent leurs pratiques tandis que plus de clients potentiels entrent dans leurs années de retraite.

Cette évolution démographique de la population américaine ouvre rapidement de nouveaux domaines de spécialisation, tels que les soins de longue durée et les investissements alternatifs. La génération la plus récente de produits et services financiers permet également aux conseillers de répondre aux besoins des clients d’une manière qui n’aurait pas pu être prévue il y a encore quelques années. Ces facteurs ont accru le besoin de planificateurs financiers qualifiés.

Rétention des vétérans et de la clientèle

Si vous êtes un vétéran de cette entreprise et que vous essayez de devenir indépendant, vous êtes probablement fatigué de la pression constante des ventes, de la politique de bureau et des autres restrictions d’entreprise qui vous sont imposées maintenant. À ce stade de votre carrière, vous avez probablement développé votre propre philosophie de placement personnelle qui peut différer des méthodes adoptées par votre employeur actuel. Vous pouvez également être préoccupé par la gestion de votre livre d’affaires et avoir le sentiment que votre clientèle  serait mieux servie dans un cadre plus indépendant.

Bien que le fait d’avoir une base de clients établie soit un énorme avantage pour quiconque démarre sa propre pratique de planification financière, cela crée également son propre ensemble de problèmes. Pensez à la manière dont vous allez fidéliser vos clients tout en continuant à servir les clients clés lors du transfert de ces comptes d’une entreprise à une autre.

Rookies et développement de la base de clients

Les nouveaux arrivants dans l’entreprise seront confrontés à des obstacles beaucoup plus importants sur la voie du succès. En plus des problèmes de démarrage normaux qui doivent être traités, les recrues doivent également constituer une liste de clients à partir de zéro, ainsi qu’apprendre les mécanismes de l’entreprise, qui peuvent être considérables. Mais, comme de nombreux entrants dans ce domaine, vous pouvez voir la planification financière comme un moyen de faire une réelle différence dans la vie des autres.

Si vous êtes un esprit d’entreprise, vous pouvez être séduit par le prestige possible, la liberté et la rémunération élevée dont bénéficient de nombreux planificateurs financiers. Mais quels que soient vos antécédents ou vos motivations, la création de votre propre cabinet de planification financière sera probablement l’une des choses les plus difficiles et les plus satisfaisantes que vous ayez jamais faites.

#1. Les coûts de démarrage

Le démarrage d’une entreprise de planification financière comporte bon nombre des mêmes coûts de démarrage que toute autre entreprise. Il s’agit notamment des meubles, du loyer, de la publicité, de la technologie, des services publics et peut-être d’un dépôt sérieux auprès du nouveau courtier-concessionnaire (le cas échéant). Les frais de licence et de formation doivent également être pris en compte pour ceux qui en ont besoin. Les vétérans qui ont un livre d’affaires devront également tenir compte de toute perte de revenu possible résultant du passage à une nouvelle entreprise.

# 2. Licence et formation

En plus d’obtenir les licences nécessaires, les recrues devraient envisager d’obtenir un ou deux titres professionnels, comme le planificateur financier agréé ou l’assureur-vie agréé. Des diplômes comme ceux-ci peuvent aider à fournir une crédibilité et une formation académique indispensables à ceux qui sont nouveaux dans l’entreprise ou qui cherchent à élargir leur répertoire.

Cependant, si vous êtes un vétéran du secteur, les licences et la formation peuvent ne pas être un problème critique à moins que vous ne vous lanciez dans un nouveau domaine de travail. Par exemple, si vous avez une entreprise d’assurance et que vous prévoyez d’ajouter des investissements ou une planification financière complète à votre pratique, vous devrez être autorisé (et peut-être certifié) en conséquence.

# 3. Création de business plan

Comme pour toute autre entreprise, il est essentiel que les planificateurs financiers indépendants commencent par un plan d’affaires bien écrit. Ce plan devrait inclure:

• Les objectifs de l’entreprise
• Stratégies spécifiques sur la façon d’atteindre ces objectifs
• L’état actuel des marchés financiers
• La démographie des clients et prospects
• Comment différencier votre entreprise de la concurrence
• Un plan marketing flexible
• Tous les coûts probables (ceux-ci doivent être clairement définis)
• Une estimation réaliste du temps qu’il faudra pour atteindre les objectifs du plan

# 4. Modèle commercial et services

Déterminer quel type de professionnel de la planification financière vous serez est une décision importante. Ce choix concerne à la fois le type de services que vous offrirez à vos clients ainsi que votre mode de rémunération. Les planificateurs financiers qui travaillent à la commission ont tendance à gagner beaucoup plus (en moyenne) que les planificateurs rémunérés.

Cependant, les clients qui souhaitent spécifiquement des conseils impartiaux recherchent généralement des planificateurs payants. Votre type de personnalité peut jouer un rôle dans ce choix; si vous avez un esprit analytique et que vous n’aimez pas les ventes à haute pression, vous pouvez vous sentir plus à l’aise avec des chiffres et des recommandations.

D’un autre côté, si vous êtes une personnalité de type A qui aime travailler avec les gens, alors vous pouvez avoir plus de succès en utilisant une approche basée sur les ventes. Le type de modèle d’entreprise que vous décidez d’utiliser peut également déterminer les licences que vous devrez obtenir.

# 5. Construire des relations professionnelles

L’établissement de relations professionnelles est crucial pour tout planificateur financier en herbe, en particulier celui qui n’a pas de livre d’affaires établi. Trouver un avocat ou un CPA disposé à collaborer avec vous peut être la meilleure chose que vous puissiez faire pour votre entreprise. Un mentor peut être tout aussi important, en particulier pour les nouveaux arrivants dans l’entreprise. Avoir quelqu’un à qui demander conseil et qui peut vous guider à travers les premières étapes difficiles est inestimable pour ceux qui sont encore en train d’apprendre le métier.

Si vous en avez tous les deux besoin et que vous pouvez vous le permettre, vous devrez alors trouver et constituer une équipe d’assistance efficace autour de vous, qu’il s’agisse d’un seul assistant ou d’une véritable équipe de personnes. S’assurer que toutes ces pièces s’ajustent correctement prendra du temps et des ajustements, mais le résultat final devrait être un personnel rationalisé et efficace qui permet à l’entreprise de fonctionner de manière fluide et rentable.

# 6. Connaître les risques et les responsabilités

Démarrer une entreprise comporte un certain niveau de risque. Il y a le risque que l’entreprise génère des revenus insuffisants pour survivre, ainsi que le risque de responsabilité et d’autres responsabilités fiduciaires. Tous les planificateurs financiers ont besoin d’ une assurance indemnitaire. L’assurance erreurs et omissions (E&O) vous protégera contre les poursuites pour faute professionnelle, mais n’oubliez pas que la conformité réglementaire dans votre entreprise sera en fin de compte de votre responsabilité. Toutes les plaintes et problèmes des clients doivent être traités de manière professionnelle afin d’assurer la stabilité de l’entreprise.

#7. Récolter les récompenses

Les planificateurs qui réussissent bénéficient d’une rémunération élevée (parfois très élevée), d’une autonomie virtuelle et d’heures de bureau pratiques, ainsi que d’une reconnaissance au sein de la communauté. Mais la meilleure récompense de toutes peut être le sentiment d’accomplissement qui vient d’aider un client à atteindre la tranquillité d’esprit en résolvant un problème financier complexe. Quel que soit le type de récompense que vous désirez, la profession de planification financière peut bien vous offrir ce que vous recherchez.

La ligne de fond

Bien que démarrer une pratique de planification financière privée implique sans aucun doute une quantité importante de travail et de risques, ceux qui le souhaitent ne doivent pas laisser la peur les empêcher de réaliser leur rêve. De nombreux praticiens du secteur privé et même des entreprises vous diront volontiers que la planification financière est la meilleure entreprise au monde.