Exécution silencieuse de la banque

Qu’est-ce qu’une Bank Run silencieuse?

Un virage bancaire silencieux se produit lorsque les déposants retirent des fonds en gros volumes sans entrer physiquement dans la banque. Les virements bancaires silencieux sont similaires aux virements bancaires normaux, sauf que les fonds sont retirés via des virements électroniques de fonds, des virements électroniques et d’autres méthodes qui ne nécessitent pas de retraits physiques d’espèces.

Comprendre les exécutions de banque silencieuses

Les virements bancaires silencieux sont l’équivalent moderne d’un virage bancaire traditionnel. Alors que les déposants devaient auparavant se rendre dans une banque en personne pour retirer de l’argent, ils peuvent aujourd’hui retirer de l’argent en utilisant divers moyens électroniques, tels que les plateformes bancaires en ligne.

À bien des égards, ces nouvelles technologies rendent la perspective de la faillite d’une banque encore plus menaçante du point de vue d’une banque. De nombreux obstacles traditionnels qui auraient contribué à ralentir le rythme d’une course bancaire – comme les clients devant attendre dans de longues files d’attente pour retirer des fonds – ne sont plus applicables. De même, les clients d’aujourd’hui n’ont pas besoin d’attendre pour passer des commandes dans les heures de travail d’une banque. Ils peuvent passer une commande en ligne et cette commande sera traitée une fois la banque ouverte.

D’un autre côté, ces commodités modernes pourraient également profiter aux banques en rendant la survenance d’un run de banque moins visible pour les observateurs extérieurs. Un déposant pourrait être plus susceptible de retirer ses fonds s’il voit d’autres déposants faire la queue devant une banque qui le souhaitent. Avec les demandes de retrait électroniques, les symptômes d’une ruée bancaire peuvent être moins facilement visibles.

Exemple du monde réel d’une course silencieuse à la banque

Pendant la réserves des banques, ce qui a aggravé la crise et contraint plusieurs grandes institutions au bord de l’effondrement.

Une opération bancaire silencieuse notable a affecté Wachovia en 2008. Les déposants ont retiré 15 milliards de dollars sur une période de deux semaines après que Wachovia a annoncé des résultats négatifs en avril 2008. Une deuxième vague de retraits a eu lieu en septembre 2008. L’échec de Lehman Brothers a déclenché une course de 8,3 milliards de dollars., suivie d’une course de 10 milliards de dollars après l’échec de Washington Mutual. Ces 18,3 milliards de dollars combinés représentaient 4,4% de la base de déposants de Wachovia.

Une grande partie des retraits était concentrée sur les comptes commerciaux dont les soldes dépassaient la limite de 100 000 $ assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Bien que Wachovia ait eu d’autres problèmes de liquidité avant septembre 2008, la ruée sur les dépôts a exacerbé ses malheurs et a contribué à ce que la FDIC encourage sa vente à Wells Fargo (WFC ).

La Grande Récession a également vu des ruptures bancaires se produire dans des pays comme l’Irlande, le Royaume-Uni et l’Islande. Northern Rock, la première banque britannique à avoir connu une course de quelque nature que ce soit depuis l’époque victorienne, a connu une course à la fois silencieuse et traditionnelle en septembre 2007. La course a commencé après que les médias ont rapporté que Northern Rock s’était adressée à la Banque d’Angleterre pour obtenir de l’aide, et accélérée car les clients ont réalisé que les dépôts supérieurs à 2 000 £ n’étaient pas entièrement assurés. Les déposants ont retiré des fonds par Internet, par téléphone et par courrier – en plus de former des files d’attente à l’extérieur des succursales bancaires.