Délinquance grave
Qu’est-ce qu’une grave délinquance
Un défaut de paiement grave survient lorsqu’une hypothèque unifamiliale est en souffrance depuis 90 jours ou plus et que la banque considère que l’hypothèque est en danger de défaut. Une fois qu’une hypothèque est en défaut, un prêteur engage généralement une procédure de forclusion. Une hypothèque en souffrance est considérée comme un signe pour le prêteur que l’hypothèque présente un risque élevé de défaut de paiement.
ÉLIMINER la délinquance grave
Dans certains cas, ceux qui sont en grave délinquance peuvent travailler avec leur prêteur pour élaborer un plan de conformité. Les emprunteurs qui sont en retard dans leurs versements hypothécaires devraient contacter leur prêteur pour voir quelles options autres que la forclusion existent. La forclusion est longue et coûteuse pour un prêteur, et dans certaines situations, le prêteur peut offrir des options autres que la forclusion pour économiser du temps et de l’argent. Certaines de ces options incluent l’abstention, l’ acte tenant lieu de forclusion, la modification de prêt ou un court refinancement.
Une délinquance grave peut également faire référence à toute forme de paiement en souffrance, comme une carte de crédit en retard ou un paiement en retard de prêt. Chaque créancier ou prêteur aura sa propre définition de ce qui constitue un impayé grave, bien que les arriérés de 30, 60 ou 90 jours soient généralement considérés comme un impayé grave.
Les statistiques sur le nombre d’hypothèques résidentielles en grave délinquance sont suivies par des sociétés d’analyse telles que Loan Performance Insights Report de CoreLogic. Les impayés sont souvent suivis comme des impayés à un stade précoce ou à un stade avancé.
Exemple de délinquance grave
À titre d’exemple de la façon dont une délinquance grave pourrait se produire, la famille Smith achète une maison d’une valeur de 400,00 $. Après un acompte de 80 000 $, la famille Smith contracte un prêt hypothécaire avec Fannie Mae pour les 320 000 $ restants. Cependant, après avoir payé les deux premiers mois de leur prêt hypothécaire, M. et Mme Smith perdent leur emploi et ne peuvent pas effectuer les paiements hypothécaires. Ils manquent un mois de leur paiement hypothécaire, ce qui justifie un appel et une lettre officielle envoyée par leur prêteur. Après avoir manqué un deuxième mois, un autre appel et une lettre sont envoyés aux Smith pour les avertir qu’ils sont sur le point d’entrer dans un statut de délinquance grave, sous lequel ils seront poussés à la forclusion s’ils continuent à ignorer les paiements et les frais de retard de paiement qui en résultent. Après avoir atteint 90 jours de retard sur leur montage, la famille Smith entre officiellement dans une grave délinquance et leur hypothèque est transférée à la forclusion. La famille est informée par téléphone, e-mail et lettre officielle de son état de délinquance grave.