Satisfaction et libération
Qu’est-ce que la satisfaction et la libération?
La satisfaction et la libération est un document indiquant qu’un consommateur a payé le montant total de la dette qui était due à un créancier en vertu d’une décision de justice. Une satisfaction et une libération empêchent les créanciers de tenter de récupérer plus d’argent auprès de l’emprunteur ou du consommateur.
Un document de satisfaction et de libération indique le nom du créancier qui a été payé, la date à laquelle le paiement intégral ou final a été reçu et le nom du débiteur (ou de l’emprunteur) qui a rempli son obligation envers le créancier. Une satisfaction et une libération sont importantes car elles peuvent aider un emprunteur à prouver que la dette a été remboursée, ce qui pourrait aider à obtenir une approbation de crédit à l’avenir. Cependant, un jugement – qu’il soit satisfait ou insatisfait – peut avoir un impact négatif sur le rapport de solvabilité d’une personne.
Points clés à retenir
- La satisfaction et la libération indiquent qu’un consommateur a payé le montant total de la dette qui était due à un créancier en vertu d’une décision de justice.
- Une satisfaction et une libération empêchent les créanciers de tenter de récupérer plus d’argent auprès de l’emprunteur ou du consommateur.
- Une satisfaction et une libération peuvent aider un emprunteur à prouver que la dette a été remboursée, ce qui pourrait aider à obtenir une approbation de crédit à l’avenir.
- Un jugement, même s’il est satisfait, peut avoir un impact négatif sur la cote de crédit d’une personne et reste sur un rapport de crédit pendant sept ans.
Comprendre la satisfaction et la libération
Si un créancier poursuit un individu parce qu’il n’a pas payé une facture et que le créancier gagne le procès, le juge décide du montant que le consommateur doit payer au créancier. Une fois que l’emprunteur a rempli ses obligations en vertu du jugement, c’est-à-dire une fois qu’il a remboursé au créancier le montant que le juge a mandaté, le créancier doit signer une satisfaction et une décharge.
La décharge signée, comme le jugement original, devient une partie du dossier public du tribunal et doit être signalée aux bureaux de crédit afin que le rapport de crédit du défendeur indique qu’il a rempli ses obligations en vertu du jugement. Un bureau de crédit est une agence qui recueille les antécédents de crédit d’une personne auprès des prêteurs et des créanciers afin de générer un rapport de crédit pour une personne.
Le rapport de crédit est utilisé par les créanciers pour déterminer si une personne est suffisamment solvable pour accorder un crédit et de combien. Un rapport de crédit peut inclure le nombre de fois qu’une personne a été en retard sur ses paiements et le nombre de produits de crédit ou de prêts ouverts ou ouverts.
Le rapport montre également toutes les marques dérogatoires, telles que les jugements de non-remboursement d’un créancier. L’historique de crédit global d’une personne est condensé et représenté sous la forme d’une valeur numérique appelée pointage de crédit. Le calcul de la cote de crédit peut varier en fonction du bureau de crédit spécifique.
En outre, de nombreux facteurs peuvent affecter la cote de crédit d’une personne, et chaque bureau de crédit peut appliquer une pondération légèrement différente à chacun de ces facteurs à partir des antécédents de crédit d’une personne.
Jugements et scores de crédit
Un jugement est une marque dérogatoire sur le rapport de crédit d’une personne. Un jugement insatisfait peut avoir un impact négatif sur une cote de crédit et réduire ou empêcher une personne d’obtenir une approbation de crédit à l’avenir. Le niveau d’impact sur une cote de crédit peut varier en fonction des autres antécédents de crédit de la personne, mais il n’est pas inhabituel qu’une cote de crédit soit réduite de 100 points ou plus. Même un jugement satisfait aura un impact négatif sur un rapport de crédit. Cependant, un jugement payé ou satisfait nuira à une cote de crédit inférieure à une note impayée.
Même après qu’une satisfaction et une libération ont été générées, un jugement satisfait reste sur le rapport de crédit d’une personne pendant sept ans. En d’autres termes, les agences d’évaluation ne supprimeront pas l’historique du jugement une fois qu’il a été payé. Cependant, un individu peut écrire aux différentes agences de crédit et leur demander de retirer le jugement de leur rapport de crédit, mais les agences ne sont pas obligées de le faire, et le jugement reste généralement pour la période de sept ans.
Avantages de la satisfaction et de la libération
Un document de satisfaction et de libération peut être essentiel lorsque l’individu demande un crédit plus tard après que le jugement a été satisfait. Les rapports de crédit peuvent contenir des erreurs et l’une des agences d’évaluation du crédit peut ne pas avoir le jugement comme étant satisfaite. En conséquence, la personne pourrait ne pas être approuvée pour une demande de crédit. Bien qu’avoir un jugement sur le rapport de solvabilité d’une personne soit une marque péjorative, une satisfaction et une libération peuvent être utiles dans une telle situation.
La dette a été payée
De nombreuses personnes traversent des périodes de détresse financière, que ce soit en raison de la perte d’un emploi ou de problèmes médicaux qui ont mis une personne dans une situation financière difficile. Malgré un jugement sur un rapport de crédit, un emprunteur peut au moins se rassurer que la satisfaction et la libération montrent que la dette a été payée. Lors de la demande de crédit à l’avenir, les prêteurs veulent voir si une personne est suffisamment digne de confiance pour rembourser sa dette. Un jugement satisfait montre que la personne n’a pas renoncé à ses dettes.
En outre, de nombreux créanciers s’adressent aux personnes ayant de faibles cotes de crédit et, éventuellement, une personne pourrait éventuellement obtenir un nouveau crédit – bien que le montant du crédit puisse être limité et que le taux d’intérêt soit probablement plus élevé que la moyenne.
Tenue de registres
Si un individu se trouve en souffrance sur une dette, il doit conserver d’excellents registres de ses interactions avec les créanciers, les agents de recouvrement et les tribunaux. L’un des problèmes qui peuvent survenir lorsqu’une dette est en souffrance est que le créancier initial peut ne pas croire qu’elle peut être remboursée.
En conséquence, le créancier initial pourrait vendre la dette à un agent de recouvrement. Si l’agent de recouvrement ne peut pas recouvrer la dette après un certain temps, la dette peut être revendue à un autre créancier ou agent de recouvrement. Le processus de vente et de transfert de la dette à un autre agent de recouvrement peut se produire plusieurs fois jusqu’à ce que la dette soit finalement remboursée.
En conséquence, des erreurs peuvent se produire dans lesquelles les agents de recouvrement pourraient avoir le mauvais montant dû, les paiements antérieurs pourraient ne pas être enregistrés correctement, et même le propriétaire de la dette peut être une source de confusion. Dans certains cas, les agents de recouvrement peuvent poursuivre un emprunteur (appelé le débiteur) pour des dettes qu’ils ont déjà remboursées ou des dettes dépassant le délai de prescription. Parfois, une dette qu’une personne n’a jamais due peut apparaître sur son historique de crédit parce qu’elle porte un nom ou un numéro de sécurité sociale similaire à la personne qui doit réellement la dette.
Si un emprunteur reçoit un document de satisfaction et de décharge, il doit être conservé dans ses dossiers avec des copies de sauvegarde physiques et électroniques. De cette façon, si un agent de recouvrement tente de recouvrer une dette satisfaite à l’avenir en raison d’une erreur, l’emprunteur peut prouver qu’il l’a déjà payée.
Empêche les jugements refilés
Si une dette n’a pas été payée et que le jugement n’est toujours pas satisfait, le jugement peut être déposé à nouveau pendant sept ans après la période initiale de sept ans. Pour cette raison, il est essentiel pour les consommateurs de rembourser une dette et d’obtenir une satisfaction et une libération, car cela empêche le jugement d’être refilé et de rester sur le rapport de crédit de la personne pendant encore sept ans.
Si le jugement a été satisfait et qu’il réapparaît sur le rapport de crédit d’une personne après sept ans, l’emprunteur peut utiliser la satisfaction et la libération pour prouver au bureau de crédit que la dette a été payée ou satisfaite.