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Qu’est-ce qu’un privilège antérieur?

Un privilège antérieur est un privilège qui est enregistré avant toute autre réclamation. Dans le cas où la garantie gagée contre le prêt doit être liquidée, les privilèges antérieurs doivent être payés avant toute autre réclamation.

Un privilège est un droit légal accordé par le propriétaire du bien, soit par la loi, soit autrement acquis par un créancier. Un privilège sert à garantir une obligation sous-jacente, comme le remboursement d’un prêt. Si l’obligation sous-jacente n’est pas satisfaite, le créancier peut être en mesure de saisir le bien qui fait l’objet du privilège.

Comprendre un privilège antérieur

Un privilège antérieur est un premier privilège sur une pièce de garantie spécifique. La garantie fait référence à une propriété ou à un autre actif qu’un emprunteur offre afin de garantir un prêt auprès d’un prêteur. Si l’emprunteur arrête d’effectuer les paiements de prêt promis, le prêteur peut saisir la garantie pour récupérer ses pertes. Depuis offre une certaine sécurité garantie au prêteur si l’emprunteur ne parviennent pas à rembourser le prêt, les prêts qui sont garantis par des sûretés réelles ont généralement inférieurs des taux d’intérêt que les prêts non garantis. La créance d’un prêteur sur la garantie d’un emprunteur s’appelle un privilège; ainsi, un privilège antérieur est le premier prêt contracté sur la pièce de garantie.

Le type de garantie d’un prêt peut être prédéterminé en fonction du type de prêt, par exemple avec une hypothèque ou un prêt automobile. Le type de garantie peut également être flexible, comme avec un prêt personnel garanti. Pour qu’un prêt soit considéré comme sûr, la valeur de la garantie doit atteindre ou dépasser le montant restant sur le prêt.

Dans le cas d’une hypothèque, la garantie est la maison achetée avec les fonds de l’hypothèque, et cette hypothèque constitue un privilège antérieur. Si les paiements sur la dette cessent, le prêteur peut prendre possession de la maison par le biais d’un processus appelé forclusion. Une fois que la propriété est en la possession du prêteur, le prêteur peut vendre la propriété pour récupérer le capital restant sur le prêt précédent. La forme la plus courante d’un privilège antérieur est une hypothèque de premier rang ou une hypothèque principale. Lorsqu’un particulier souhaite acheter une propriété, il peut décider de financer l’achat avec un prêt d’un établissement de crédit. Le prêteur aura un privilège sur la propriété, puisque le prêt est garanti par la maison.

Un propriétaire pourrait contracter une autre hypothèque, comme une deuxième hypothèque, tout en remboursant la première et la première hypothèque. La deuxième hypothèque est de l’argent emprunté sur la valeur nette de la maison pour financer d’autres projets et dépenses. Cependant, la deuxième hypothèque – et toute autre hypothèque subséquente contractée sur la même propriété – est subordonnée à la première hypothèque, et la première hypothèque est un privilège antérieur à la deuxième hypothèque.