Pas de refinancement avec retrait

Qu’est-ce qu’un refinancement sans retrait?

Un refinancement sans encaissement fait référence au refinancement d’un prêt hypothécaire existant   pour un montant égal ou inférieur au solde du prêt en cours (plus les éventuels frais de règlement du prêt). Il s’agit principalement de réduire la charge d’intérêt sur le prêt et / ou de modifier certaines des conditions de l’hypothèque.

Un refinancement sans encaissement est un type de  refinancement à taux et à terme, et peut être comparé à un refinancement en encaissement.

Comprendre un refinancement sans retrait

Le refinancement d’un prêt est une option pour les emprunteurs qui cherchent à apporter des ajustements favorables aux conditions d’un prêt. Les refinancements peuvent être courants pour les prêts hypothécaires en raison de la variété des prêts et des avantages qui peuvent être trouvés dans de nombreuses situations différentes.

En règle générale, les refinancements de prêts peuvent être regroupés en deux catégories: encaissement et pas d’encaissement. Lors d’un refinancement en retrait, l’emprunteur ajoute à son solde principal. Dans un refinancement sans encaissement, l’emprunteur refinance uniquement le solde du principal ou peut-être moins.

Un prêt refinancé sans encaissement est un type de prêt couramment utilisé dans les opérations de refinancement hypothécaire standard. Il se concentre sur l’amélioration du taux d’intérêt que l’emprunteur est facturé sur le prêt afin de faciliter les économies de coûts. Il peut également raccourcir ou allonger la durée du prêt pour mieux servir l’emprunteur.

Les prêts avec encaissement et sans encaissement reposent sur le bien immobilier sous-jacent comme garantie. Les facteurs de différenciation clés pour envisager un retrait par rapport à l’absence de retrait peuvent être le solde remboursé, ainsi que la valeur nette du logement accumulée et le prêt-valeur actuel. Un emprunteur qui a remboursé une partie substantielle de son prêt hypothécaire peut se tourner vers un refinancement de prêt en espèces parce qu’il dispose de fonds propres. Aucun refinancement en espèces n’augmente le remboursement du principal ni ne fournit de fonds supplémentaires.

Considérations particulières

Le refinancement d’un taux fixe à un taux fixe inférieur est souvent un facteur de motivation. Cependant, lorsque les taux augmentent, les emprunteurs à taux variable ou à taux ajustable peuvent également vouloir se refinancer pour éviter que leurs coûts d’intérêt ne montent plus. Les emprunteurs doivent être prudents et faire preuve de diligence raisonnable lors du refinancement d’un prêt hypothécaire. Il existe plusieurs options de refinancement. De plus, les nouvelles conditions de prêt d’un emprunteur dureront généralement jusqu’à la durée restante du prêt, il est donc important que l’emprunteur négocie les meilleures conditions possibles.

Les emprunteurs qui optent pour une échéance à plus long terme dans un prêt sans encaissement peuvent ne pas se rendre compte que même avec un refinancement à un taux inférieur, ils paieront plus d’  intérêts au  fil du temps. De nombreux emprunteurs à la recherche de prêts sans encaissement peuvent également négliger la possibilité d’obtenir des fonds supplémentaires à partir de la valeur nette de leur maison à un taux d’emprunt qui peut être inférieur à celui des prêts sur valeur domiciliaire traditionnels ou des marges de crédit sur valeur domiciliaire.

Les frais seront également un facteur pour tout type de refinancement de prêt hypothécaire. La plupart des opérations de refinancement impliquent des coûts directs supplémentaires, que la plupart des emprunteurs ajoutent au solde de la nouvelle hypothèque.