Taux hypothécaire

Qu’est-ce qu’un taux hypothécaire?

Un taux hypothécaire est le taux d’intérêt facturé sur une hypothèque. Les taux hypothécaires sont déterminés par le prêteur et peuvent être soit fixes, demeurant les mêmes pour la durée de l’ hypothèque, soit variables, fluctuant avec un taux d’intérêt de référence. Les taux hypothécaires varient pour les emprunteurs en fonction de leur profil de crédit. Les moyennes des taux hypothécaires augmentent et diminuent également avec les cycles de taux d’intérêt et peuvent avoir une incidence considérable sur le marché des acheteurs de maison.

Comprendre les taux hypothécaires

Le taux hypothécaire est une considération primordiale pour les acheteurs qui cherchent à financer l’achat d’une nouvelle maison avec un prêt hypothécaire. Les autres facteurs impliqués incluent également les garanties, le principal, les intérêts, les impôts et les assurances. La garantie d’un prêt hypothécaire est la maison elle-même et le principal est le montant initial du prêt. Les taxes et les assurances varient en fonction de l’emplacement de la maison et sont généralement un chiffre estimé jusqu’au moment de l’achat.

Indicateurs de taux hypothécaire

Il existe quelques indicateurs que les acheteurs potentiels peuvent suivre lorsqu’ils envisagent un prêt hypothécaire. Le taux préférentiel est un indicateur. Ce taux représente le taux moyen le plus bas proposé par les banques pour le crédit. Les banques utilisent le taux préférentiel pour les prêts interbancaires et peuvent également offrir des taux préférentiels à leurs emprunteurs ayant la plus haute qualité de crédit. Le taux préférentiel suit généralement les tendances du taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale et est généralement supérieur d’environ 3% au taux actuel des fonds fédéraux.

Un autre indicateur pour les emprunteurs est le rendement des bons du Trésor à 10 ans. Ce rendement permet également de montrer les tendances du marché. Si le rendement des obligations augmente, les taux hypothécaires augmentent également. L’inverse est le même; si le rendement des obligations baisse, les taux hypothécaires baissent également. Même si la plupart des prêts hypothécaires sont calculés sur une période de 30 ans, après 10 ans, de nombreux prêts hypothécaires sont soit remboursés, soit refinancés à un nouveau taux. Par conséquent, le rendement des bons du Trésor à 10 ans peut être une excellente norme à juger. Vous pouvez utiliser la calculatrice hypothécaire d’Investopedia  pour estimer les mensualités hypothécaires.

Déterminer un taux hypothécaire

Un prêteur assume un niveau de risque lorsqu’il émet un prêt hypothécaire, car il y a toujours la possibilité qu’un client fasse défaut sur son prêt. Un certain nombre de facteurs entrent en jeu dans la détermination du taux hypothécaire, et plus le risque est élevé, plus le taux est élevé. Un taux élevé garantit que le prêteur récupère le montant initial du prêt à un rythme plus rapide en cas de défaillance de l’emprunteur, protégeant ainsi l’investissement financier du prêteur.

La cote de crédit de l’emprunteur est un élément clé pour évaluer le taux appliqué sur un prêt hypothécaire et le montant du prêt hypothécaire qu’un emprunteur peut obtenir. Une cote de crédit plus élevée indique que l’emprunteur a de bons antécédents financiers et est plus susceptible de rembourser ses dettes. Cela permet au prêteur de baisser le taux hypothécaire car le risque de défaut est plus faible. Le taux facturé détermine en fin de compte le coût global de l’hypothèque et le montant de la mensualité. Par conséquent, les emprunteurs doivent toujours rechercher le taux le plus bas possible.