Offres hypothécaires: Bank of America contre Wells Fargo

L’achat d’une maison est l’une des décisions les plus importantes dans la vie d’une personne. Cela peut également être l’une des expériences les plus stressantes, étant donné le montant d’argent impliqué, les différents types de maisons, les hypothèques et la terminologie utilisée pour acheter une maison.

En achetant une maison, vous pourriez être tenté d’écouter votre agent immobilier ou votre courtier hypothécaire, mais un prêt immobilier est une dette trop importante pour ne pas être un participant actif. Il est important de magasiner, comme vous le feriez pour une voiture ou même quelque chose de beaucoup plus petit comme un réfrigérateur, pour voir quelles sont vos options et ce qui convient le mieux à vos besoins.

Il existe une quantité énorme de fournisseurs de prêts hypothécaires, certains grands, certains petits, qui offrent tous des taux différents. En plus de cela, ils offrent également différents types de prêts hypothécaires. Faire vos recherches vous aidera à trouver celui qui vous convient le mieux.

Si vous vous sentez plus à l’aise avec les grandes entreprises, vous pouvez vous tourner vers deux des plus grands prêteurs hypothécaires aux États-Unis: Bank of America et Wells Fargo. Voici une comparaison côte à côte de deux de leurs offres de prêts hypothécaires pour voir comment elles se comparent. Chaque prêt était pour une maison existante de 200 000 $ en Floride avec un acompte de 25%. Tous les chiffres sont basés sur les tarifs d’avril 2020.

Prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans: Bank of America gagne

Le premier point de comparaison est l’ hypothèque standard à taux fixe de 30 ans. Bank of America offre un taux de pourcentage annuel (APR) de 3,397%, contre 3,458% de Wells Fargo. Le montant du prêt fixe de 30 ans de Bank of America a été évalué à 150 000 $ avec un paiement de 653 $. Pendant la durée du prêt, vous paierez environ 235 000 $. À la clôture, le prêt de Bank of America comprend 0,611 point d’actualisation. Wells Fargo a offert un TAP de 3,458%. L’entreprise estime que le paiement mensuel sera de 884 $. Pendant la durée du prêt, vous paierez environ 318 000 $.

Hypothèque ARM 5/1: Wells Fargo gagne

Vient ensuite l’ hypothèque à taux variable (ARM), en particulier l’ ARM 5/1. Ce type d’hypothèque bloque votre paiement pendant cinq ans. Au cours de la sixième année, le taux d’intérêt commence à s’ajuster sur une base annuelle, souvent en fonction du taux préférentiel plus une marge. Le paiement n’augmentera que rarement.

Les personnes qui choisissent un ARM 5/1 ne prévoient pas de rester à la maison pendant plus de cinq ans ou prévoient de refinancer à la fin de la période de 5 ans. Notez que les mensualités sont moins élevées, mais le coût total sur 30 ans (en supposant que vous conservez le prêt) sera probablement plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe.

Bank of America offre un ARM 5/1 avec un TAEG de 3,424% et 0,948 de points de réduction. Le paiement est de 653 $. Wells Fargo offre un TAP de 3,382% et un paiement mensuel de 870 $. Le total que le taux d’intérêt peut évoluer au cours de la durée du prêt, à la hausse ou à la baisse, pour Wells Fargo est de 5%. Le plafond de Bank of America est plus élevé à 6%, mais Bank of America a des plafonds individuels de 2% – donc aucun ajustement de taux individuel ne peut être supérieur à 2%.

Dans ce cas, Wells Fargo gagne parce qu’il offre un meilleur taux d’intérêt, cependant, Bank of America offre des points de réduction, ce qui signifie que les frais de clôture initiaux seront plus élevés si un acheteur de maison choisit de payer plus à l’avance, ce qui réduit les intérêts du prêt, ce qui réduire les paiements mensuels.

La ligne de fond

Les prêts Wells Fargo et Bank of America ne comprennent pas les frais de clôture, qui peuvent varier selon le prêteur. Bien que les taux d’intérêt soient différents, le fait que Bank of America intègre des points d’actualisation dans le calcul rend la comparaison plus difficile. Pour une comparaison plus juste, comparez le coût total sur la durée du prêt. Sur cette base, Bank of America semble s’imposer, bien que cela puisse ne pas être vrai pour votre situation.

Enfin, gardez à l’esprit que certaines personnes qui essaient de vous vendre sur un certain prêteur reçoivent des commissions. Bien qu’ils devraient avoir votre meilleur intérêt à cœur, ce n’est pas toujours le cas. Assurez-vous de faire toutes vos propres recherches et de magasiner vous-même pour des prêts hypothécaires en plus d’être à l’écoute des autres.