Demande d’hypothèque

Informations de l’emprunteur

• Adresse de l’emprunteur, état matrimonial, personnes à charge
• Le type de crédit demandé, c’est-à-dire s’il s’agit d’une demande conjointe ou individuelle
• Numéro de sécurité sociale et date de naissance
• Employeur actuel et adresse ainsi que revenu d’emploi

L’information financière

Cette section demande vos actifs ou tout ce que vous possédez qui a une valeur financière ainsi que vos dettes et dettes.

• Les actifs comprennent les comptes bancaires, les comptes de retraite, les certificats de dépôts, les comptes d’épargne et les comptes de courtage d’actions ou d’obligations
• Les passifs comprennent les crédits renouvelables, tels que les cartes de crédit ou les cartes de paiement des magasins, et les prêts à tempérament, tels que les prêts étudiants, automobiles et personnels.
• Tout bien immobilier possédé et sa valeur estimée ou ses revenus locatifs, le cas échéant

Prêt hypothécaire et propriété

Cette section concerne la maison que vous cherchez à acheter et tous ses détails.

• Adresse de la propriété
• Le montant du prêt, le type de prêt, comme un achat ou un refinancement
• Tout revenu locatif de la propriété, si vous achetez la maison en tant qu’investissement dans le but de la louer

Déclarations

Cette section comprend une série de questions pour déterminer votre intention concernant la façon dont vous souhaitez utiliser la propriété et pour divulguer toute autre question juridique ou financière non incluse dans la demande.

• La maison sera-t-elle votre résidence principale ou votre résidence secondaire?
• Y a-t-il des jugements, des poursuites ou des privilèges contre vous?
• Des saisies antérieures ou êtes-vous garant d’un autre prêt?

Reconnaissez et acceptez

Cette section est l’endroit où vous signez la demande, indiquant essentiellement que vous pensez que les informations que vous avez fournies sont exactes et vraies.

Les informations soumises sur la demande de prêt hypothécaire seront vérifiées et examinées par le souscripteur de la banque, qui décidera alors du montant que la banque vous prêtera et à quel taux d’intérêt. Une fois votre demande de prêt hypothécaire approuvée, la banque vous enverra un devis de prêt, qui détaille les frais de clôture, et enfin une lettre d’engagement.À ce moment, vous devrez peut-être payer un acompte de vos frais de clôture pour couvrir le coût d’une évaluation.

Considérations particulières

La demande de prêt hypothécaire n’est qu’une étape du processus de demande de prêt. Les emprunteurs doivent d’abord évaluer leurs finances. Les prêteurs préfèrent voir un ratio dette-revenu (DTI) qui ne dépasse pas 35%, avec pas plus de 28% de cette dette allant au service de votre prêt hypothécaire. Ainsi, par exemple, si vous gagnez 85 000 $ par année, vos dépenses de logement ne devraient pas dépasser 2 480 $ par mois. Les frais de logement comprennent non seulement le versement hypothécaire potentiel, mais également l’assurance habitation, les taxes foncières et les frais de condo, le cas échéant.

Les prêteurs factureront également une assurance hypothécaire privée (PMI) si l’emprunteur a un acompte inférieur à 20% du prix d’achat de la maison. PMI protège le prêteur au cas où l’emprunteur ne pourrait pas rembourser le prêt.

Pour cette raison, il est important de prendre en compte le montant de votre mise de fonds. Une petite mise de fonds entraînera un paiement hypothécaire mensuel plus important.À l’inverse, si l’emprunteur met au moins 20% d’acompte, la mensualité est moindre et il n’y aura pas de versement mensuel PMI. Les prêts hypothécaires conventionnels exigent généralement un minimum de 5%, tandis que les prêts hypothécaires FHA demandent 3,5%. Les prêts hypothécaires VA ne nécessitent souvent rien vers le bas.5

L’étape suivante consiste à approcher un prêteur pour la pré-qualification , qui comprend une vérification de crédit qui aide le prêteur à évaluer le montant qu’il doit vous prêter. Une fois que vous avez votre lettre de pré-qualification, elle vous permet de commencer à magasiner pour des maisons.

COVID-19 et demande d’hypothèque

L’ Agence fédérale de financement du logement (FHFA) a mis en place des normes de prêt et d’évaluation plus flexibles pour les prêts hypothécaires soutenus par Fannie Mae et Freddie Mac. Il l’a fait pour s’assurer que les acheteurs de maison peuvent conclure des prêts pendant la pandémie de COVID-19 et que toutes les parties impliquées peuvent maintenir une distanciation sociale tout au long du processus. Ces normes permettent désormais:

• Méthodes alternatives pour documenter les revenus et vérifier l’emploi avant la clôture du prêt (par exemple, vérification de l’emploi par e-mail)
• Élargir l’utilisation de la procuration pour aider à la clôture des prêts (par exemple, les signatures électroniques)
• Évaluations alternatives sur les prêts d’achat et de refinancement (réalisation d’évaluations au volant et en ligne au lieu d’évaluations sur place)