Micropaiement
Qu’est-ce qu’un micropaiement?
Les micropaiements sont de petites transactions ou des paiements généralement inférieurs à un dollar – et, dans certains cas, seulement une fraction de cent – qui sont principalement effectués en ligne. Les micropaiements sont considérés comme un moyen d’exploiter Internet pour faciliter la distribution immédiate des droits numériques, des redevances, des achats dans le jeu, des pourboires en ligne et même pour coordonner les appareils connectés via l’ Internet des objets (IoT).
La définition ou la taille d’un micropaiement diffère selon les processeurs de paiement et les entreprises: certaines entreprises reconnaissent toutes les transactions inférieures à un dollar comme des micropaiements, tandis que d’autres classent les micropaiements comme des montants inférieurs à 5,00 USD, 10,00 USD ou parfois 20,00 USD.
Points clés à retenir
- Un micropaiement est une petite transaction, souvent effectuée en ligne, qui peut être aussi petite qu’une fraction de centime.
- Selon le système de paiement, un «micropaiement» peut être défini comme toute taille de transaction inférieure à 1,00 USD, 5,00 USD ou plus.
- Les micropaiements ont été vantés comme un moyen de mieux faciliter la distribution en ligne immédiate de redevances, de gratifications, de publicités au paiement par clic, de petits emplois indépendants et de transactions de crypto-monnaie, entre autres.
Comprendre les micropaiements
Les dernières avancées technologiques ont permis une plus grande visibilité et une plus grande inclusion dans le monde numérique. La Fintech, technologie en finance, est un secteur émergent qui se concentre sur la mise à disposition de produits financiers à tous les consommateurs à un prix négligeable.
Ces efforts technologiques voient les coûts des consommateurs diminuer à quelques centimes seulement. Le problème avec des frais aussi bas est qu’ils ne peuvent pas être traités par les sociétés de cartes de crédit et leur système traditionnel basé sur les frais de transaction. Des systèmes de micropaiement ont vu le jour pour répondre à ces besoins.
Le terme «micropaiement» a été inventé par le futuriste technologique et philosophe Ted Nelson dans les années 1960 comme moyen de payer les droits d’ auteur individuels sur le contenu en ligne. Nelson envisageait des micropaiements aux alentours d’un dix millième de centime. De tels paiements permettraient aux utilisateurs de payer pour le contenu en ligne et permettraient la création de réseaux à faible coût par opposition à un modèle basé sur la publicité.
Alors que le World Wide Web fonctionne désormais sur un modèle basé sur la publicité, l’idée de Nelson a jeté les bases du transfert hypertexte désormais omniprésent. Actuellement, les micropaiements ne sont pas encore un moyen courant de payer pour le contenu Internet.
Micropaiements en pratique
Les plates-formes de micropaiement conçues pour gérer de petites transactions fonctionnent de plusieurs manières. Un moyen consiste pour un vendeur ou un fournisseur de services à avoir un compte établi auprès d’un fournisseur de micropaiement tiers qui collecte, stocke et distribue les paiements effectués.
Grâce à un portefeuille numérique géré par le fournisseur, les paiements sont stockés jusqu’à ce qu’ils s’accumulent à un montant plus élevé, auquel cas ils sont ensuite versés au destinataire. Pour faciliter les paiements, il est nécessaire que les consommateurs créent également un compte auprès du même fournisseur de micropaiement.
Regardons un exemple. Upwork est un site internet qui met en relation des pigistes avec des entreprises qui ont des projets temporaires. Une entreprise peut embaucher un éditeur vidéo d’Upwork pour éditer quelques-unes de ses vidéos commerciales pour un tarif de 5 $ / h. Si le pigiste termine le projet en quatre heures, l’entreprise effectue le paiement à Upwork, qui perçoit ses frais et stocke le reste dans un portefeuille numérique pour le pigiste.
Au fur et à mesure que le pigiste obtient plus d’emplois, Upwork accumule les IOU jusqu’à ce que le portefeuille contienne une grande quantité, par exemple, de 1000 $. À ce stade, Upwork effectue le paiement sur le compte du pigiste.
Systèmes prépayés de micropaiement
Une autre façon dont fonctionnent les systèmes de micropaiement est la mise en œuvre d’un système prépayé. Un utilisateur crée un compte avec un processeur de micropaiement et verse une somme d’argent moyenne ou importante sur le compte.
Si le fournisseur est également utilisé par la plate forme de commerce électronique où l’utilisateur effectue de petits achats, le compte de l’utilisateur auprès du fournisseur est facilement débité du montant en dollars de l’achat. En effet, l’utilisateur effectue des paiements via un compte de traitement de micropaiement.
PayPal propose ce type de service. Un utilisateur peut ouvrir un compte avec PayPal et déposer par exemple 150 $. Plus tard, si ce même utilisateur dépense 7,99 $ dans un magasin numérique tel qu’iTunes, les fonds seront débités du compte PayPal et utilisés pour payer l’achat.
PayPal définit les micropaiements comme des transactions inférieures à 10 USD.
Micropaiements dans les achats
Un micropaiement est principalement limité aux domaines du paiement numérique. Faire un achat de 0,99 $ d’un CD de musique avec des frais d’expédition et de manutention de 25,00 $ peut ne pas avoir de sens pour un consommateur moyen. Mais payer 0,99 $ pour le contenu numérique du même album de musique pourrait être une transaction plus rationnelle pour l’acheteur, car aucune livraison physique n’est nécessaire.
Même encore, de nombreux propriétaires d’entreprise et sites de commerce électronique ont du mal à trouver un processeur de carte de crédit, car les frais de traitement des transactions peuvent être supérieurs au micropaiement. En outre, les processeurs de micropaiement peuvent gérer les micropaiements différemment, de sorte que les entreprises doivent choisir le système qui fonctionne le mieux pour elles et leur faire économiser le plus de frais.