Plateforme de micro-investissement
Qu’est-ce qu’une plateforme de micro-investissement?
Une plateforme de micro-investissement est une application qui permet aux utilisateurs d’épargner régulièrement de petites sommes d’argent. Les plates-formes de micro-investissement visent à supprimer les obstacles traditionnels à l’investissement, tels que les minimums de compte de courtage, et à encourager les gens à investir même s’ils ont des revenus et des actifs limités.
Points clés à retenir
- En rendant l’investissement simple et indolore, les plateformes de micro-investissement peuvent aider les personnes qui, autrement, n’accumuleraient pas d’épargne pour de futurs investissements.
- Ces plateformes prennent de minuscules sommes d’argent, généralement en arrondissant les transactions, et les investissent dans des comptes basés sur des ETF.
- De petites économies peuvent s’additionner au fil du temps pour produire des rendements qui surpassent les véhicules d’épargne traditionnels comme un compte d’épargne de certificats de dépôt.
Comprendre les plateformes de micro-investissement
Les plates-formes de micro-investissement sont l’équivalent de l’ère numérique qui consiste à conserver dans un pot toute la monnaie de rechange de vos achats, puis à apporter le pot complet de monnaie à la banque. Par exemple, vous pouvez créer un compte sur une plateforme et enregistrer votre carte de débit. Chaque fois que vous effectuez un achat, la plateforme arrondit votre achat au dollar le plus proche et dépose la différence sur un compte d’investissement. Des robots-conseillers, tels que Acorns, ont contribué à la mise au point de ce concept.
Il est peu probable que vous remarquiez le supplément de 0,50 $ manquant sur votre compte lorsque vous payez 3,50 $ pour un cappuccino. Mais au fil du temps, vous remarquerez la somme croissante dans votre compte de courtage. Si vous achetez ce même café 20 fois par mois (en gros, chaque jour de travail), vous aurez investi sans effort 10 $ d’ici la fin du mois ou 120 $ d’ici la fin de l’année. Bien sûr, une meilleure solution serait pour vous de faire vos propres cappuccinos à la maison pour 0,50 $ et d’investir les 3,00 $ d’économies par tasse et de vous retrouver avec 60 $ de plus par mois et 720 $ par an à investir, mais pour les personnes qui ne veulent pas. pour changer leur comportement, le micro-investissement offre une alternative supérieure à ne rien investir du tout.
Le micro-investissement rend les sommes d’investissement aussi faibles que quelques centimes possible en éliminant les frais par transaction et les minimums d’investissement. Les consommateurs n’ont pas besoin d’économiser jusqu’à 100 $ pour une action d’une action ou d’un fonds commun de placement, et ils n’ont pas à payer de frais de courtage pour acheter cette action. Au lieu de cela, ils paient à la plateforme de micro-investissement des frais nominaux, peut-être 1 $ par mois, et elle investit leur argent dans des fractions d’actions.
Étant donné que ces fractions d’actions sont dans des fonds négociés en bourse (ETF), l’investissement du consommateur est diversifié entre de nombreuses actions et / ou obligations différentes, ce qui contribue à se protéger contre les fluctuations du marché d’une manière que l’investissement dans une seule action ne le fait pas.
Même pour les personnes qui épargnent régulièrement, les plateformes de micro-investissement peuvent améliorer leur situation. Économiser 50 $ par mois pendant 10 ans dans un compte d’épargne avec un taux d’intérêt de 0% se traduit par 6000 $, ce qui a en fait moins de valeur intrinsèque après 10 ans, car les comptes d’épargne paient généralement des intérêts à un taux inférieur à l’inflation. Investir 49 $ par mois (après les frais de plateforme de 1 $) pendant 10 ans avec un rendement annuel moyen de 7%, cependant, se traduit par 8 580 $ avant impôts et inflation.
Considérations particulières
Caractéristiques des plateformes de micro-investissement
L’investissement automatique n’est pas une caractéristique requise d’une plateforme de micro-investissement. La capacité d’investir de très petites sommes d’argent est. À cette fin, certaines plateformes de micro-investissement visent à aider les utilisateurs non seulement à prendre l’habitude d’épargner et d’investir, mais aussi à apprendre à investir. La plateforme peut leur apprendre à choisir un ETF en fonction de leurs objectifs, de leur tolérance au risque, de leurs intérêts et de leurs convictions, par exemple.
Une plate-forme de micro-investissement notable est Acorns Inc., qui investit automatiquement la monnaie de rechange d’un utilisateur via une application pour smartphone.1 Les plateformes de micro-investissement doivent s’inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) en tant que conseiller en placement enregistré (RIA) et en tant que courtier.2