Micro-assurance
Qu’est-ce que la micro-assurance?
Les produits de micro-assurance offrent une couverture aux ménages à faible revenu ou aux particuliers qui ont peu d’épargne. Il est spécialement conçu pour les actifs de faible valeur et l’indemnisation en cas de maladie, de blessure ou de décès.
Comment fonctionne la micro-assurance
En tant que division de la microfinance, la micro-assurance cherche à aider les familles à faible revenu en proposant des plans d’ assurance adaptés à leurs besoins. La micro-assurance se trouve souvent dans les pays en développement, où les marchés actuels de l’assurance sont inefficaces ou inexistants. La valeur de la couverture étant inférieure à celle du régime d’assurance habituel, les assurés paient des primes considérablement moins élevées.
Points clés à retenir
- La plupart des micro-assurances couvrent les personnes sans épargne-retraite ou les adultes dans un ménage à faible revenu.
- Les produits de micro-assurance sont spécialement conçus pour l’indemnisation en cas de maladie, de blessure ou de décès et de biens ou actifs de moindre valeur.
- Les pays en développement utilisent souvent des produits de micro-assurance.
- En règle générale, il existe quatre méthodes principales pour fournir la micro-assurance: le modèle axé sur le fournisseur, le modèle à service complet, le modèle communautaire et le modèle partenaire-agent.
- Semblable à l’assurance ordinaire, la micro-assurance est disponible pour une grande variété de risques, y compris la santé, la vie temporaire, le décès, l’invalidité et même les risques d’assurance liés à l’agriculture pour les cultures et le bétail.
La micro-assurance, comme l’assurance ordinaire, est disponible pour une grande variété de risques. Ceux-ci incluent à la fois les risques pour la santé et les risques pour les biens. Certains de ces risques comprennent l’assurance-récolte, l’assurance bétail / bétail, l’assurance contre le vol ou le feu, l’assurance-vie temporaire, l’assurance décès, l’assurance invalidité et l’assurance contre les catastrophes naturelles, etc.
Fournir la micro-assurance à ceux qui en ont besoin peut être difficile, il existe donc quelques modèles différents pour la fournir à une clientèle.
À l’instar de l’assurance traditionnelle, la micro-assurance fonctionne sur la base du concept de mutualisation des risques, indépendamment de sa petite taille d’unité et de ses activités au niveau des communautés individuelles. La micro-assurance combine plusieurs petites unités dans des structures plus grandes, créant des réseaux de pools de risques qui améliorent à la fois les fonctions d’assurance et les structures de soutien.
Méthodes de prestation de micro-assurance
La fourniture de micro-assurance est un défi. Plusieurs méthodes et modèles existent, qui peuvent différer selon l’organisation, l’institution et le fournisseur impliqués. En général, il existe quatre méthodes principales pour fournir la micro-assurance à une base de clients: le modèle partenaire-agent, le modèle axé sur le fournisseur, le modèle à service complet et le modèle communautaire:
- Modèle partenaire-agent : Ce modèle est basé sur un partenariat entre le système de micro-assurance et un agent. Dans certains cas, un fournisseur de soins de santé tiers. Le système de micro-assurance est responsable de la livraison et de la commercialisation des produits aux clients, tandis que l’agent conserve toute la responsabilité de la conception et du développement. Dans ce modèle, les régimes de micro-assurance bénéficient d’un risque limité mais sont également limités dans leur contrôle.
- Modèle à service complet : dans ce modèle, le système de micro-assurance est en charge de tout; à la fois la conception et la livraison des produits aux clients, en collaboration avec des prestataires de soins de santé externes. Tout en bénéficiant d’un contrôle total, l’inconvénient du modèle à service complet réside dans les risques plus élevés.
- Modèle axé sur le fournisseur : dans ce modèle, le fournisseur de soins de santé est le système de micro-assurance et, comme le modèle à service complet, est responsable de toutes les opérations, de la prestation, de la conception et du service. Cet inconvénient de cette méthode réside dans les limites des produits et services qui peuvent être proposés.
- Modèle communautaire / mutuel : dans cette méthode, les assurés ou les clients gèrent tout, en collaboration avec des prestataires de soins de santé externes pour offrir des services. Ce modèle est avantageux pour sa capacité à concevoir et commercialiser des produits plus facilement et plus efficacement, mais la petite taille et l’étendue des opérations limitent l’efficacité.