Garantie bancaire louée
Qu’est-ce qu’une garantie bancaire louée?
Une garantie bancaire louée est une garantie bancaire louée à un tiers moyennant des frais spécifiques. La banque émettrice effectuera une diligence raisonnable sur la solvabilité du client, en cherchant à obtenir la garantie bancaire. Par la suite, il louera une garantie à ce client pour un montant fixe et sur une période de temps définie (généralement moins de deux ans).
La banque émettrice enverra la garantie à la banque principale de l’emprunteur, et la banque émettrice devient alors bailleur de fonds pour les dettes contractées par l’emprunteur, jusqu’à concurrence du montant garanti.
Points clés à retenir
- Une garantie bancaire louée (BG) est la garantie bancaire adossée à des liquidités d’un tiers moyennant des frais.
- Une banque émettrice louera une garantie à un client qu’elle jugera solvable moyennant des frais fixes et sur une certaine période de temps.
- L’émetteur envoie la garantie à la banque principale du client, en assumant le rôle de bailleur de fonds pour toutes les dettes que le client accumule, jusqu’à concurrence du montant qui a été garanti.
- Les frais, qui comprennent généralement des frais d’installation initiale et des frais annuels, ont tendance à être coûteux par rapport au montant de la garantie et par rapport à d’autres types de financement.
- Les petites entreprises ont tendance à utiliser des garanties bancaires louées, en particulier lorsqu’elles ne sont pas en mesure d’obtenir un autre type de financement.
Comment fonctionne une garantie bancaire louée
Les garanties bancaires louées ont tendance à être très coûteuses; les frais peuvent atteindre 15% du montant de la garantie chaque année. Les frais se composent généralement de frais d’installation initiale et de frais annuels, qui seront tous deux un pourcentage du montant en dollars que la banque émettrice «garantit» (ou couvre) dans le cas où l’entreprise ne serait pas en mesure de payer rapidement ses dettes..
Les petites entreprises n’utilisent généralement cette option que pour un soutien financier (en particulier celles qui cherchent désespérément à développer leurs activités et / ou à financer un projet spécifique). Ces entreprises auront généralement épuisé les autres occasions de lever des fonds ou d’obtenir une lettre de crédit de leur propre banque.
Garantie bancaire louée et détermination de la solvabilité
Pour déterminer si un emprunteur mérite une garantie bancaire louée, de nombreuses banques entreprendront une analyse de crédit. Les analyses de crédit se concentrent sur la capacité de l’organisation à honorer ses dettes, en se concentrant sur le risque de défaut.
Les prêteurs travailleront généralement à travers les cinq C pour déterminer le risque de crédit: les antécédents de crédit du demandeur, sa capacité de remboursement, son capital, les conditions du prêt et les garanties associées. Cette forme de diligence raisonnable peut tourner autour des ratios de liquidité et de solvabilité. La liquidité mesure la facilité avec laquelle un individu ou une entreprise peut s’acquitter de ses obligations financières avec les actifs courants dont elle dispose, tandis que la solvabilité mesure sa capacité à rembourser ses dettes à long terme. Les ratios de liquidité spécifiques qu’un analyste de crédit peut utiliser pour déterminer la vitalité à court terme sont le ratio actuel, le ratio rapide ou test d’acide et le ratio de trésorerie. Les ratios de solvabilité peuvent impliquer le ratio de couverture des intérêts.
Marché mondial des garanties bancaires louées
De nombreuses grandes banques mondiales louent des garanties bancaires, généralement d’un montant minimum de 5 à 10 millions de dollars, jusqu’à 10 milliards de dollars et plus.