Rente conjointe et survivant

Table des matières

Développer

• Qu’est-ce qu’une rente conjointe et survivant?
• Comprendre les rentes conjointes et de survivant
• Avantages
• Désavantages

Qu’est-ce qu’une rente conjointe et survivant?

Une rentier, qui peut recevoir le solde d’un nombre minimum de paiements prédéfini si les deux conjoints décèdent prématurément. Ce bénéficiaire est souvent un enfant du couple qui a acheté la rente.

Comprendre les rentes conjointes et de survivant

Avec une rente réversible, les assureurs réduisent généralement les paiements mensuels d’un tiers ou de moitié pour le rentier survivant. Ces conditions dépendent de la source des fonds et des options choisies avant le début des paiements. Par exemple, la rente réversible de Sarah et Paul leur verse 6 000 $ par mois. À la mort de Sarah, Paul pourrait recevoir entre 3 000 et 4 000 dollars par mois.

Lorsque les rentes sont parrainées par les employeurs, l’employeur décide des options de paiement du revenu qu’il offrira. Les rentes offertes peuvent inclure des options uniques ou conjointes et de survivant. Cependant, les régimes admissibles parrainés par l’employeur doivent faire de la rente réversible le choix automatique pour les couples mariés au moment de la retraite. Un particulier peut recevoir une rente viagère uniquement avec l’approbation écrite et notariée de l’ex-conjoint actuel ou (selon le règlement du divorce) du rentier principal.

Il existe également des dispositions pour effectuer des paiements à un tiers lorsque les deux rentiers décèdent avant que les paiements mensuels aient dépassé le capital. Dans ces cas, l’argent va à la succession des rentiers ou à un bénéficiaire désigné. Si la rente comporte une disposition de remboursement échelonné, la compagnie d’assurance doit effectuer des versements mensuels à la succession ou au bénéficiaire jusqu’à ce que la valeur initiale de la rente soit atteinte. Si une rente comporte une disposition de remboursement en espèces, le solde du capital est versé à la succession des rentiers ou à un bénéficiaire désigné en une somme forfaitaire.

Avantages d’une rente conjointe et survivant

Une rente réversible a l’avantage de fournir un revenu lorsque les gens vivent plus longtemps que prévu, tout comme les autres rentes. Si quelqu’un prend sa retraite à 65 ans et ne prévoit vivre que 80 ans, il peut être judicieux de consommer toutes ses économies au cours des 15 premières années. Cependant, il y a encore une chance que le retraité vivra jusqu’à 90 ou 100 ans. Une solution possible est d’acheter une rente qui commence à faire des paiements à 80 ans et de dépenser le reste de l’épargne-retraite.

Les rentiers sont également en mesure d’obtenir des rendements supérieurs à ceux offerts sur le marché. C’est possible parce qu’ils reçoivent une partie de l’argent payé par d’autres titulaires de rentes qui meurent les premiers.

Le plus grand avantage des rentes réversibles survient lorsqu’un conjoint décède beaucoup plus tôt. Historiquement, les rentes étaient souvent offertes par les employeurs. Pendant une grande partie du 20e siècle, la plupart des employés étaient des hommes, dont l’espérance de vie était généralement inférieure à celle des femmes. Par conséquent, il était très courant que l’employé en mesure d’acheter la rente conjointe décède avant le conjoint, qui pourrait continuer à recevoir des paiements pendant des années, voire des décennies.