Qui offre des comptes IRA sans dépôt minimum?
Table des matières
Développer
- IRA sans dépôt minimum
- Lire les petits caractères
- Fonds communs de placement et courtage
- Banques et coopératives de crédit
- Services d’investissement automatisés
- La ligne de fond
Lorsqu’il s’agit d’ des comptes de retraite individuels (IRA), à la fois du type traditionnel et de la version Roth, sans dépôt minimum initial. Après tout, tant que vous n’avez pas ouvert ce compte, vous ne pouvez pas commencer à y mettre de petites sommes, n’est-ce pas?
Points clés à retenir
- Des IRA sans minimum sont disponibles auprès d’une variété d’institutions financières.
- Les IRA sans minimum peuvent être assortis de certaines exigences, telles que les dépôts mensuels réguliers.
- Les services de placement automatisés, également appelés robots-conseillers, peuvent être un moyen pratique pour les débutants de commencer à épargner en vue de leur retraite.
IRA sans dépôt minimum: pourquoi?
Pourquoi ces institutions financières sont-elles si bonnes pour vous? Une partie est pragmatique. La définition d’un compte minimum à cinq chiffres n’a aucun sens lorsque le maximum qu’un client peut investir dans un IRA annuellement, pour 2020 et 2021, est de 6000 $ (ou 7000 $ si vous avez plus de 50 ans) .
Une autre partie est le marketing de niche. Alors que les gens de tous âges peuvent investir et investissent dans les IRA, beaucoup d’entre eux commencent par vingt-cinq ans dans leur premier emploi qui gagnent leur premier argent réel. Attrapez-les pendant qu’ils sont jeunes, selon l’institution. Les petits comptes se transforment en comptes plus importants, en particulier lorsque l’argent croît à l’abri de l’impôt dans un portefeuille avec un horizon de placement à long terme.
Lire les petits caractères
Cependant, comme pour tout, il est important de lire les petits caractères. Ces comptes peuvent entraîner des frais de maintenance ou des commissions de négociation plus élevés et vous occasionner des frais d’inactivité et de sortie. Ils peuvent ne pas exiger un dépôt initial d’une certaine taille, mais vous obliger à effectuer des dépôts sur une base régulière (par exemple, mensuellement) par la suite. Ils peuvent également exiger que toutes les transactions soient effectuées en ligne ou que les dossiers soient conservés électroniquement – pas génial si vous êtes du type «J’aime à parcourir» les relevés papier.
De plus, ne pas avoir besoin d’une somme minimale pour ouvrir un compte n’est pas la même chose que ne pas avoir besoin d’un minimum pour investir. Oui, nous savons que cela ressemble à une distinction sans différence, mais l’un se réfère au véhicule de détention des actifs, tandis que l’autre se réfère aux actifs eux-mêmes.
Par exemple, Vanguard vous permet techniquement d’ouvrir un IRA avec un compte minimum de zéro. Cependant, vous avez besoin d’au moins 1 000 $ pour investir dans ses fonds communs de placement, les fonds de retraite Vanguard Target et le fonds Vanguard STAR, et d’autres fonds exigent encore plus.(La société de fonds communs de placement, à son honneur, le précise clairement dans ses documents de marketing.)
Bien que vous puissiez ouvrir un IRA sans dépôt, il y aura probablement un montant minimum que vous devez mettre avant de pouvoir commencer à investir dans les actifs de l’IRA.
IRA sans minimum dans les fonds communs de placement et les maisons de courtage
De nombreuses sociétés de fonds communs de placement et sociétés de courtage exigent un investissement initial minimum, tel que 2 500 $ ou 3 000 $, pour la plupart de leurs comptes. Cependant, ils renonceront souvent à cette exigence – ou offriront des moyens de la contourner – dans le cas des IRA. Voici quelques exemples, par ordre alphabétique:
- aux exigences d’ investissement minimum sur certains de ses fonds communs de placement pour les IRA traditionnels et Roth.3
- Merrill Edge n’a pas d’exigences de financement initial minimum pour ses comptes de retraite.5 Si les investisseurs ouvrent un compte auprès de sa société mère, Bank of America, les virements automatiques réguliers entre banque et courtage sont également gratuits et particulièrement faciles.
- Charles Schwab renonce à son minimum habituel de 1 000 $ pour les IRA traditionnels et Roth.
- TD Ameritrade offre des IRA traditionnels et Roth sans exigences d’investissement minimum. Il propose fréquemment des promotions, telles que des transactions sans commission pendant 60 jours et des bonus en espèces allant jusqu’à 600 $ pour les nouveaux comptes.dix
- TIAA-CREF n’a pas d’exigences d’investissement minimum pour les IRA.
IRA sans minimum dans les banques et les coopératives de crédit
N’oubliez pas votre banque ou caisse populaire locale ou leurs homologues en ligne. Beaucoup offrent des IRA avec des minimums nuls ou très faibles. Par exemple, Ally Bankpropose des certificats de dépôt pour les IRA traditionnels et Roth sans exigence d’investissement minimum. Si vous avez déjà un IRA, il créditera les frais de transfert d’autres entreprises jusqu’à 150 $. PNC Bank a également des IRA sans minimum, et PenFed Credit Union les propose avec des minimums aussi bas que 25 $.14
IRA sans minimum dans les services d’investissement automatisés
Les sociétés d’investissement automatisées telles queBetterment, parfois appelées robots-conseillers, peuvent être pratiques pour les débutants qui souhaitent commencer à investir dans un IRA. Betterment n’a pas de dépôt minimum et l’un de ses concurrents, Wealthfront, offre désormais auxnouveaux investisseurs un dépôt minimum de 500 $ pour les fonds indiciels à faible coût.16
Vous pourriez vous sentir un peu inquiet de laisser un robot-conseiller prendre en charge vos fonds. Cependant, la réalité est que les services d’investissement offerts par les maisons de courtage physiques comme Merrill utilisent également des programmes automatisés, en particulier pour les comptes plus petits et sans minimum.
La ligne de fond
Les IRA ont été créés pour aider l’investisseur individuel à épargner en vue de sa retraite. Si vous avez de l’argent à investir dans un IRA cette année, il y a de fortes chances que vous puissiez trouver une bonne maison pour cela, et avec peu ou pas de dépenses obligatoires. Si ces comptes à minimum zéro vous semblent trop simples ou si vous disposez déjà d’une somme à quatre chiffres pour ouvrir un compte, explorez la prochaine étape dans les institutions susmentionnées ou ailleurs. Même si une banque ou une maison de courtage exige un minimum pour ouvrir un compte, il est souvent plus bas pour un IRA que pour un compte ordinaire et imposable.