Qu’est-ce que l’assurance vie universelle indexée?
L’assurance-vie universelle indexée ressemble beaucoup à l’assurance-vie universelle, mais elle présente quelques rides que l’on ne retrouve pas dans les polices d’assurance universelles traditionnelles. L’assurance vie universelle se présente sous de nombreuses formes différentes, de votre police de base à taux fixe à des modèles variables qui permettent à l’assuré de sélectionner divers comptes de capitaux propres dans lesquels il peut investir. Une police d’assurance vie universelle indexée donne au preneur la possibilité d’affecter des montants de valeur de rachat soit à un compte fixe, soit à un compte indiciel d’actions. Les politiques indexées offrent une variété d’indices populaires parmi lesquels choisir, tels que le S&P 500 et le Nasdaq 100.
Les polices indexées permettent aux assurés de décider du pourcentage de leurs fonds qu’ils souhaitent affecter à des parts fixes et indexées. En outre, ces types de polices d’assurance universelles garantissent généralement le montant principal de la partie indexée, mais plafonnent le rendement maximal qu’un preneur d’assurance peut recevoir dans ledit compte. Étant donné que ces polices sont considérées comme une police d’assurance vie universelle «hybride», elles ne sont généralement pas très coûteuses (faute de gestion) et sont plus sûres qu’une police d’assurance vie universelle variable moyenne. Cependant, le potentiel de hausse est également limité par rapport aux politiques variables.
Comme c’est le cas pour toute police permanente, il est essentiel de rechercher soigneusement toutes les entreprises envisagées afin d’obtenir la meilleure police d’assurance-vie universelle possible.
Conseiller Insight
Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, Ill.
La complexité de l’assurance vie universelle indexée entre en jeu lorsque vous commencez à étudier comment les intérêts ou la croissance des liquidités sont calculés. Pour vraiment comprendre cela, vous devrez soit passer beaucoup de temps à étudier la politique, soit avoir une énorme confiance en la personne qui la recommandera.
Assurez-vous que les illustrations qui vous sont présentées reflètent un taux de rendement réaliste. S’ils supposent un rendement annuel de 7%, vous devez demander à l’assureur de réexécuter quelque chose de plus conservateur. Est-il possible d’obtenir 7% en moyenne sur une longue période? Oui. Mais pour être prudent, je suggérerais de projeter un rendement plus conservateur, comme 4%.
Vous pouvez également explorer des alternatives. Les polices d’assurance vie universelle, par exemple, sont simples et assorties d’une garantie de la compagnie d’assurance.