Expert indépendant en assurance

Points clés à retenir

• Un expert en sinistre est un professionnel chargé d’évaluer une réclamation d’assurance afin de déterminer la responsabilité de la compagnie d’assurance selon les termes de la police du propriétaire.
• Un expert indépendant n’est pas directement employé par une compagnie d’assurance, mais est embauché par un assureur lorsqu’une réclamation est déposée, offrant ainsi l’objectivité des tiers et une plus grande équité perçue pour ceux qui déposent une réclamation.
• Les experts en sinistres publics sont également indépendants, mais sont embauchés par les demandeurs plutôt que par les assureurs. Dans les cas où des montants importants sont en jeu, les experts aident le demandeur à obtenir le règlement le plus élevé possible de l’assureur.

Des experts indépendants sont généralement embauchés parce qu’il y a un volume élevé de réclamations pour des raisons statutaires.

Les experts indépendants sont tenus de se conformer aux exigences de licence de l’État dans lequel ils effectuent leur travail. Ils peuvent travailler comme 1099 entrepreneurs indépendants ou employés W-2. Ils sont généralement embauchés pour l’une des deux raisons principales – un volume élevé de réclamations et / ou des raisons statutaires. En période de catastrophes naturelles, le nombre de réclamations de propriétaires augmente considérablement. Par exemple, en 2012, l’ouragan Sandy a détruit des portions considérables du littoral du New Jersey et de New York, détruisant environ 200 000 maisons. En conséquence, les compagnies d’assurance habitation ont vu une augmentation des réclamations.

Les compagnies d’assurance n’ont souvent pas les ressources humaines pour déléguer ce type de responsabilité et, par conséquent, embaucheront des experts indépendants pour alléger leur charge de travail. Une compagnie d’assurance peut charger une compagnie d’assurance tierce  de négocier et d’évaluer les cas en son nom. La nature de ce type de travail met également en évidence l’utilisation d’ajusteurs indépendants dans des zones reculées ou hautement spécialisées. Des exemples de ceci pourraient être une maison de campagne dans les montagnes ou des dommages causés par un animal rare rarement vu dans la plupart des réclamations d’assurance.

Dans de nombreux cas, les règles d’un État particulier ou la disposition d’un contrat d’assurance spécifique imposeront également le recours à un expert indépendant. C’est quelque chose à considérer lors de l’achat d’une assurance habitation et de la comparaison de différentes compagnies d’assurance. Cependant, les experts en sinistres indépendants ne sont pas votre seule option. Si vous souhaitez que votre propre expert gère le processus à votre place, il existe des experts publics. Les experts en sinistres publics travaillent uniquement pour le compte du propriétaire et ne représentent pas une compagnie d’assurance dans les négociations.

Considérations spéciales concernant les experts publics

Les experts publics feront leurs propres évaluations des dommages à la maison, et l’assuré pourra alors soumettre le rapport à sa compagnie d’assurance. Bien qu’en théorie, l’expert en sinistres public ait à l’esprit les meilleures intentions du propriétaire de la police, soyez toujours attentif si vous en embauchez un. L’inexpérience du propriétaire et la spécialité de l’expert en sinistres créent une opportunité de manipulation. Il en va de même pour les experts indépendants et la compagnie d’assurance dans son ensemble également.

Un avantage pour les propriétaires utilisant des experts en sinistres publics est que, comme les avocats en assurance, les experts en sinistres reçoivent une commission sur le recouvrement. En d’autres termes, ils ne sont payés que si vous le faites, ce qui les encourage à travailler dans votre meilleur intérêt. Des experts publics sont également embauchés pour évaluer le travail effectué par l’expert indépendant pour s’assurer que les coins n’ont pas été coupés et que le propriétaire reçoit autant qu’il le peut.