8 façons d’aider les membres de la famille en difficulté financière

Table des matières

Développer

• 1. Offrez un cadeau en espèces
• 2. Accordez un prêt personnel
• 3. Co-signer un prêt
• 4. Créez un plan de paiement de factures
• 5. Fournir un emploi
• 6. Accorder une assistance non monétaire
• 7. Prépaiement des factures
• 8. Aide à la recherche de ressources locales
• La ligne de fond

En période de difficultés, l’un des premiers endroits où de nombreuses personnes se tournent pour obtenir de l’aide est vers leur proche et les membres de leur famille. Souvent, les gens tombent dans des difficultés financières s’ils subissent la perte soudaine d’un emploi ou sont touchés par des factures médicales coûteuses. De nombreux membres de la famille bien intentionnés se sont retrouvés aspirés dans l’abîme financier par les problèmes d’un être cher.

Jetons un coup d’œil à quelques options que vous pouvez envisager pour aider les membres de votre famille en difficulté financière sans vous blesser dans le processus.

1. Offrez un cadeau en espèces

Si votre proche a un problème de trésorerie à court terme, vous voudrez peut-être lui faire un don financier pur et simple. Décidez combien vous pouvez vous permettre de donner, sans vous mettre en péril financier, puis donnez le montant maximum que vous pouvez vous permettre en une seule fois (et informez votre proche que c’est le cas) ou peut-être offrez-lui des cadeaux plus petits périodiquement ou régulièrement. jusqu’à ce que la situation soit résolue. Assurez-vous qu’il est clairement compris que l’argent est un cadeau, pas un prêt à rembourser, afin de ne pas créer une situation délicate pour le destinataire du cadeau.

Si vous envisagez de leur donner une somme d’argent substantielle, vous devrez garder un œil sur l’  exclusion annuelle  des droits de donation fixée chaque année par l’ Internal Revenue Service (IRS).

2. Faites un prêt personnel

Un membre de votre famille peut vous approcher et vous demander un prêt à court terme. Parlez franchement, écrivez clairement les conditions du prêt sur papier et faites-le signer par les deux parties. Cela aidera à s’assurer que chaque partie est claire sur l’arrangement financier qu’elle conclut. Certains détails du prêt que vous voudrez inclure sont:

• Le montant du prêt
• Si le prêt sera un paiement forfaitaire ou s’il sera divisé et payé en plusieurs versements lorsque certaines conditions sont remplies (par exemple, obtenir un autre emploi ou rembourser une dette existante)
• Le taux d’intérêt que vous facturerez pour le prêt et comment il sera calculé ( intérêt composé ou simple )
• Dates d’échéance du paiement (y compris la date du remboursement intégral ou du dernier versement dû)
• Un recours si l’emprunteur n’effectue pas les remboursements de prêt à temps ou en totalité (par exemple, augmentation des frais d’intérêt, cessation de tout autre paiement de prêt ou action en justice)

Si vous prévoyez de prêter plus de 10 000 $ et / ou que vous facturez un taux d’intérêt substantiellement différent du taux en vigueur pour la plupart des emprunteurs, vous voudrez peut-être consulter un fiscaliste. Il peut y avoir des implications fiscales uniques pour les prêts à faible taux d’intérêt entre les membres de la famille.

3. Co-signer un prêt

Votre proche peut être intéressé à obtenir un prêt ou une marge de crédit (LOC) pour répondre à ses besoins financiers à court terme, mais que se passe-t-il si son crédit nécessite un cosignataire? Seriez-vous prêt à cosigner un prêt ou une lettre de crédit d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un prêteur en ligne?

Avant de simplement dire «oui» et de prêter essentiellement à un membre de la famille votre bon crédit, il est important de comprendre que la cosignature d’un prêt a des implications juridiques et financières. La chose la plus importante à comprendre est que vous vous engagez légalement à rembourser le prêt si l’autre emprunteur ne le fait pas. Le prêteur peut intenter une action en justice contre vous et exiger que vous payiez le montant total, même si vous aviez un accord entre vous et un membre de votre famille selon lequel vous n’auriez pas à effectuer de paiements.

Ce prêt en souffrance affectera également désormais votre crédit personnel. Donc, si votre sœur / frère / oncle ne parvient pas à effectuer les paiements sur le prêt à temps et en totalité, le prêteur peut signaler l’activité négative du compte aux bureaux de crédit pour déposer votre rapport de crédit qui, à son tour, peut réduire votre pointage de crédit.

Co-signer un prêt est une affaire sérieuse. Le fait que le membre de votre famille ait besoin d’un cosignataire de prêt signifie que le prêteur le considère comme un risque trop grand pour que la banque puisse prendre seule. Si la banque n’est pas sûre de rembourser le prêt, quelles garanties avez-vous qu’elle le fera? Cela peut également signifier que vous pourriez avoir plus de difficulté à obtenir un prêt pour vous-même sur la route étant donné que vous prenez techniquement ce prêt et son paiement également.

Avant de cosigner un prêt, assurez-vous de:

• Demandez une copie du rapport de crédit, de la cote de crédit et du budget mensuel du membre de votre famille afin d’avoir une image précise de ses finances et de sa capacité à rembourser le prêt.
• Rencontrez le prêteur en personne (si possible) et assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions du prêt.
• Obtenez des copies de tous les documents liés au prêt, y compris le calendrier de remboursement.
• Demandez au prêteur de vous aviser par écrit si un membre de votre famille manque un paiement ou effectue un paiement en retard. Découvrir les problèmes de remboursement potentiels le plus tôt possible peut vous aider à agir rapidement et à protéger votre propre pointage de crédit.