18 avril 2021 5:01

Enquête difficile

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Qu’est-ce qu’une enquête approfondie?

Une demande sérieuse est un type de demande d’informations sur le crédit qui comprend votre rapport de crédit completet déduit des points de votre pointage de crédit. Ces types de demandes sont utilisés par les prêteurs et les créanciers pour décider de vous accorder un crédit ou un prêt, et ils entraîneront généralement une diminution de courte durée de votre pointage de crédit. Un «hard pull» est un autre nom pour une enquête difficile.

Points clés à retenir

  • Une enquête sérieuse est requise avant qu’un prêteur n’accorde un crédit.
  • Les demandes sérieuses entraîneront une diminution de courte durée de votre pointage de crédit.
  • Les créanciers examinent également les ratios dette / revenu et les ratios des dépenses de logement lorsqu’ils prennent des décisions de crédit.

Comprendre une enquête difficile

Une enquête sérieuse demande votre historique de crédit complet et votre pointage de crédit à un bureau de crédit. Le prêteur ou le créancier qui fait la demande a la possibilité de choisir le style de bureau et de rapport de crédit qui correspond le mieux à ses besoins. La plupart des prêteurs s’appuieront sur un ou plusieurs des une notation de crédit basée sur des méthodologies alternatives.

Tout type d’enquête de crédit difficile sera signalé sur votre rapport de crédit, ce qui entraînera une légère diminution de la cote de crédit. Les demandes difficiles restent sur votre pointage de crédit pendant deux ans. Si vous avez de nombreuses demandes difficiles dans un court laps de temps, vous constaterez une diminution plus spectaculaire de votre pointage de crédit et serez considéré comme un risque plus élevé pour les prêteurs.


Contrairement aux demandes difficiles, les demandes de crédit souples n’affectent pas votre pointage de crédit, car elles ne fournissent pas au créancier votre rapport de crédit complet.

Enquête douce

Il existe un autre type d’enquête de crédit qui peut être demandée: une enquête informelle. Il suit des procédures légèrement différentes et comprend moins d’informations qu’une enquête concrète. Les demandes informelles ne sont pas signalées dans votre rapport de crédit et n’ont aucun effet sur votre pointage de crédit. Des exemples de demandes informelles comprennent les rapports de crédit gratuits que vous demandez vous-même, lesapprobations de pré – qualification des prêteurs, les demandes d’informations sur les prêts des services de marketing de crédit et la plupart des vérifications des antécédents effectuées par les propriétaires et les employeurs.23

Considérations particulières

Certains créanciers accordent plus d’importance aux cotes de crédit que d’autres, les ratios de qualification faisant également partie de la souscription de crédit. En règle générale, votre rapport de crédit ne représente que la moitié des informations nécessaires à une approbation de souscription. Les créanciers analyseront également votre ratio d’endettement, qui est le principal ratio de qualification pour la plupart des prêts.

Les créanciers ont une technologie personnalisée et des processus de souscription qui génèrent des approbations de prêt basées à la fois sur les rapports de solvabilité et les ratios de qualification. Les prêts personnels et les cartes de crédit n’ont généralement pas de pointage de crédit minimum, bien que les prêteurs hypothécaires fixent généralement des minimums.5

En ce qui concerne les ratios de qualification, la plupart des créanciers suivent ce que l’on appelle la « règle 28/36 ». Pour les prêts standard, par exemple, un créancier exigera généralement un ratio dette / revenu de 36% ou moins – votre ménage consacre 36% ou moins de votre revenu mensuel brut au remboursement de la dette. ratio des frais de logement, qui doit généralement être d’environ 28% ou moins pour l’approbation du prêt.7

 

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