18 avril 2021 12:34

Vérification de crédit souple

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Qu’est-ce qu’une vérification de crédit souple?

Une vérification de crédit souple est une enquête sur votre rapport de crédit initiée par vous ou par une entreprise. Cela peut se produire même si vous n’avez pas demandé de crédit et est principalement utilisé pour rechercher une offre de financement préalable à l’approbation ou une vérification des antécédents. La bonne nouvelle est qu’une enquête informelle n’affecte pas votre pointage de crédit très important, qui est une représentation numérique de votre solvabilité destinée à aider les créanciers à déterminer la probabilité d’être remboursé s’ils vous accordent du crédit.

Points clés à retenir

  • Une vérification de crédit souple est une enquête sur votre rapport de crédit, soit par une entreprise, soit par vous.
  • Une enquête informelle peut se produire même si vous n’avez pas demandé de crédit.
  • Il est principalement utilisé pour rechercher une offre de pré-approbation ou une vérification des antécédents.
  • Cela n’affecte pas votre pointage de crédit.

Comment fonctionne une vérification de crédit souple

Les institutions financières et les créanciers voudront peut-être savoir si vous gérez efficacement votre dette et vos antécédents de crédit. Certaines des informations que les créanciers voudront peut-être savoir comprennent le nombre de paiements en retard ou l’utilisation de votre crédit, comme le montant que vous avez emprunté sur chaque prêt ou carte de crédit. Une enquête informelle – également appelée «soft pull» – permet à un créancier d’examiner votre rapport de crédit et votre pointage de crédit pour avoir une idée de la façon dont vous gérez votre crédit.

Une enquête de crédit souple peut se produire même lorsque vous vérifiez votre propre rapport de crédit. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des exemples les plus courants de demandes informelles:

  • Vous autorisez un employeur potentiel à vérifier votre crédit.
  • Les institutions financières avec lesquelles vous faites déjà affaire vérifient votre crédit.
  • Les sociétés émettrices de cartes de crédit qui souhaitent vous envoyer des offres de pré-approbation vérifient votre crédit.
  • Vous faites une demande d’approbation préalable pour un prêt ou une hypothèque.

Bien que les demandes informelles n’affectent pas votre pointage de crédit, elles sont répertoriées dans votre rapport de crédit.

Enquête douce vs enquête approfondie

Il y a une autre demande qui peut survenir lors d’une vérification de solvabilité dont vous devez être conscient, et c’est ce qu’on appelle une  » demande sérieuse  » ou une « traction difficile ». Cela se produit lorsque vous demandez un crédit en remplissant une demande de carte de crédit. Des demandes sérieuses se produisent également lorsque vous faites une demande d’hypothèque, de prêt automobile ou de toute autre activité qui aboutit à une décision de crédit pour ou contre vous.

Les fortes pressions peuvent nuire à votre pointage de crédit pendant quelques mois et peuvent rester sur votre rapport de crédit pendant environ deux ans. La raison pour laquelle les bureaux de crédit tiennent compte des enquêtes difficiles sur votre pointage de crédit est qu’ils supposent que si vous demandez un crédit supplémentaire, vous risquez davantage de ne pas rembourser vos dettes existantes. Cependant, les demandes informelles n’ont pas d’impact sur votre pointage de crédit, car il ne s’agit pas d’une demande de crédit formelle, de sorte que les bureaux de crédit ne les incluent pas dans leurs calculs de pointage de crédit.


Les demandes informelles sont des demandes que vous n’avez pas demandées ou qui ont été faites uniquement à des fins d’information, tandis que les demandes sérieuses sont le résultat du processus de demande de crédit.

Considérations particulières

Si vous êtes préoccupé par l’impact des demandes sérieuses sur votre pointage de crédit, ne demandez aucun prêt ou crédit dont vous n’avez pas besoin. De plus, si vous souhaitez ouvrir un nouveau compte bancaire ou démarrer un nouveau contrat de téléphonie mobile, demandez-lui si cela entraînera une forte demande de crédit avant de postuler. Être prudent quant au type d’enquête de crédit en cours d’exécution vous aidera à garder un meilleur contrôle sur votre pointage de crédit.

Si jamais vous constatez que votre rapport de solvabilité a un impact que vous ne reconnaissez pas, contactez l’institution financière qui l’a initié, car cela pourrait être le signe que quelqu’un d’autre a frauduleusement demandé un crédit en utilisant votre nom. Il peut également s’agir d’une simple erreur que vous pourrez peut-être clarifier avec le bureau d’évaluation du crédit. Pour obtenir de l’aide supplémentaire pour repérer les erreurs sur votre rapport de crédit, envisagez d’utiliser l’un des meilleurs services de surveillance du crédit.

Avantages d’une vérification de crédit souple

Vous pouvez utiliser des demandes informelles pour mieux comprendre comment votre pointage de crédit est signalé aux divers bureaux de crédit. L’un des meilleurs moyens d’y parvenir est de profiter des rapports de crédit et des scores gratuits proposés par votre société de carte de crédit. Presque toutes les sociétés de cartes de crédit offrent aux titulaires de carte une évaluation gratuite de leur pointage de crédit, et chaque évaluation différera selon l’agence d’évaluation utilisée. Ces demandes de renseignements sont considérées comme des avantages non négligeables et peuvent vous fournir des informations sur votre cote de crédit et votre profil de crédit chaque mois.23

Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) réglemente la manière dont les bureaux de crédit ou les agences collectent et partagent vos informations financières. Selon la loi, vous avez le droit d’obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit tous les 12 mois auprès des bureaux de crédit. Vous pouvez également obtenir une copie de votre rapport sur le site Web autorisé par le gouvernement AnnualCreditReport.com.

Comme les demandes informelles sont répertoriées dans votre rapport de crédit, elles peuvent fournir des informations utiles sur les entreprises qui envisagent d’accorder votre crédit. Ces demandes se trouvent sous un sous-titre tel que « demandes informelles » ou « demandes qui n’affectent pas votre cote de crédit ». Cette partie de votre rapport de crédit affichera les détails de toutes les demandes de renseignements, y compris le nom du demandeur et la date de la demande.

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