Taux d’intérêt fixe
Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt fixe?
Un taux d’intérêt fixe est un taux inchangé appliqué à un passif, comme un prêt ou une hypothèque. Il peut s’appliquer pendant toute la durée du prêt ou pour une partie seulement de la durée, mais il reste le même pendant une période déterminée. hybrides ».
Points clés à retenir
- Un taux d’intérêt fixe évite le risque que le paiement d’une hypothèque ou d’un prêt augmente considérablement avec le temps.
- Les taux d’intérêt fixes peuvent être plus élevés que les taux variables.
- Les emprunteurs sont plus susceptibles d’opter pour des prêts à taux fixe pendant les périodes de faibles taux d’intérêt.
Comprendre les taux d’intérêt fixes
Un taux d’intérêt fixe est intéressant pour les emprunteurs qui ne souhaitent pas que leurs taux d’intérêt fluctuent sur la durée de leurs prêts, augmentant potentiellement leurs frais d’intérêts et, par extension, leurs versements hypothécaires. Ce type de taux évite le risque associé à un taux d’intérêt flottant ou variable, dans lequel le taux payable sur un titre de créance peut varier en fonction d’un taux d’intérêt ou d’un indice de référence, parfois de manière inattendue.
Le taux d’intérêt d’un prêt à taux fixe reste le même pendant la durée du prêt. Étant donné que les paiements des emprunteurs restent les mêmes, il est plus facile de budgéter pour l’avenir.
Taux d’intérêt fixes ou variables
Les taux d’intérêt variables sur les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) changent périodiquement. Un emprunteur reçoit généralement un taux de lancement pour une période déterminée, souvent pendant un, trois ou cinq ans. Le taux s’ajuste périodiquement après ce point. De tels ajustements ne se produisent pas avec un prêt à taux fixe qui n’est pas désigné comme hybride.
Dans notre exemple, une banque accorde à un emprunteur un taux de lancement de 3,5% sur une hypothèque de 300 000 $ sur 30 ans avec un ARM hybride 5/1. Leurs paiements mensuels sont de 1 347 $ au cours des cinq premières années du prêt, mais ces paiements augmenteront ou diminueront lorsque le taux s’ajustera, en fonction du taux d’intérêt fixé par la Réserve fédérale ou un autre indice de référence.
Si le taux s’ajuste à 6%, le paiement mensuel de l’emprunteur augmenterait de 452 $ à 1 799 $, ce qui pourrait être difficile à gérer. Mais les mensualités tomberaient à 1 265 $ si le taux tombait à 3%.
Si, par contre, le taux de 3,5% était fixe, l’emprunteur ferait face au même paiement de 1 347 $ chaque mois pendant 30 ans. Les factures mensuelles peuvent varier à mesure que les taxes foncières changent ou que les primes d’assurance habitation s’ajustent, mais le paiement hypothécaire reste le même.
On peut compter sur les prêts à taux fixe, alors qu’il y a toujours un peu d’incertitude associée aux taux d’intérêt variables. La grande majorité des consommateurs optent pour des prêts à taux fixe.
Avantages et inconvénients des taux d’intérêt fixes
Les taux fixes sont généralement plus élevés que les taux ajustables. Les prêts à taux ajustables ou variables offrent généralement des taux de lancement inférieurs à ceux des prêts à taux fixe, ce qui les rend plus attrayants que les prêts à taux fixe lorsque les taux d’intérêt sont élevés.
Les emprunteurs sont plus susceptibles d’opter pour des taux d’intérêt fixes pendant les périodes de faibles taux d’intérêt lorsque le verrouillage du taux est particulièrement avantageux. Le coût d’opportunité est encore beaucoup moins élevé que pendant les périodes de taux d’intérêt élevés si les taux d’intérêt baissent.
Considérations particulières
Le gamme de taux d’intérêt auxquels vous pouvez vous attendre à tout moment en fonction de votre emplacement. Les taux sont mis à jour toutes les deux semaines et vous pouvez saisir des informations telles que votre pointage de crédit, votre acompte et le type de prêt pour avoir une idée plus précise du taux d’intérêt fixe que vous pourriez payer à un moment donné et le comparer à un ARM.