Planificateur financier: cheminement de carrière et qualifications
Quel est le cheminement de carrière d’un planificateur financier?
La planification financière est une carrière qui offre un potentiel de revenus important et d’excellentes perspectives de croissance de l’emploi. Le salaire médian d’un conseiller financier personnel en 2019 était de 87850 $. Plus de 271000 personnes étaient employées comme planificateurs financiers en 2018, un chiffre qui devrait augmenter de 7% par an jusqu’en 2028.
La planification financière est un créneau assez nouveau dans le domaine des professionnels de l’investissement. Jusqu’à il y a quelques décennies, vous étiez plus susceptible de recevoir des conseils financiers d’un courtier en valeurs mobilières, d’un banquier ou d’un vendeur d’assurance. Aujourd’hui, les planificateurs financiers aident les clients à reconstituer toutes les parties du puzzle financier.
Points clés à retenir
- Les planificateurs financiers travaillent en étroite collaboration avec les clients pour les aider à constituer un portefeuille de placements afin de garantir un avenir financier confortable.
- La plupart des planificateurs financiers ont un baccalauréat dans un domaine lié à la finance ou un diplôme en sciences humaines qui met l’accent sur les compétences interpersonnelles.
- De nombreux planificateurs financiers obtiennent également l’accréditation Certified Financial Planner (CFP) ou Chartered Financial Analyst (CFA).
Conditions requises pour devenir un planificateur financier
Un baccalauréat dans un domaine lié à la finance est un point de départ typique, mais certaines entreprises embauchent également des diplômés en sciences humaines tels que des majors en psychologie. Un planificateur financier doit avoir la capacité de renforcer la confiance avec les clients, d’expliquer des produits financiers complexes en termes simples et d’obtenir l’adhésion des clients à un plan d’action. Les compétences interpersonnelles sont souvent considérées comme plus importantes que la connaissance détaillée des fonds communs de placement et des stratégies de négociation.
Une maîtrise en administration des affaires (MBA) pourrait aider un planificateur financier à gravir les échelons de l’entreprise vers un poste de gestion. Parfois, vous pouvez voir des doctorats dans des domaines liés à la finance parmi les gestionnaires, mais les titulaires de MBA sont les plus courants.
Les salaires annuels sont les six premiers chiffres des planificateurs financiers travaillant à New York, dans le district de Columbia, dans l’Illinois, dans le Connecticut et dans le Massachusetts.
Certification
De nombreux planificateurs financiers obtiennent une accréditation. Les standards de référence sont le Certified Financial Planner (CFP) et le Chartered Financial Analyst (CFA).3 Pour les comptables, une accréditation similaire est le Certified Public Accountant (CPA).
Pour obtenir la certification CFP, les candidats doivent détenir un baccalauréat et suivre des cours sur la planification financière dans le cadre d’un programme CFP Board Registered. Ils doivent également compléter 6 000 heures d’expérience professionnelle liées à la planification financière, ou 4 000 heures d’expérience d’apprentissage répondant à des exigences supplémentaires. L’examen lui-même est un test de 170 questions administré en deux sessions de 3 heures.
Les candidats doivent également prouver qu’ils sont un fiduciaire digne,capable de servir les intérêts des clients en tout temps. Tous les candidats doivent accepter une vérification détaillée des antécédents avant l’attribution du CFP.
Le CFA est souvent considéré comme une accréditation plus difficile à obtenir que le CFP. Cela nécessite quatre ans d’expérience et la réussite de trois examens exténuants.8 L’une ou l’autre des certifications améliore considérablement vos perspectives d’emploi.
Il existe également lacertification Chartered Financial Consultant (ChFC). Ce programme ne nécessite pas de baccalauréat, mais il est recommandé. Les candidats doivent suivre huit cours sur des sujets tels que la planification des assurances, la fiscalité du revenu, la planification de la retraite et la planification successorale.
Licence
Bien que la planification financière ne nécessite pas techniquement de licence, certains planificateurs financiers choisissent d’obtenir des licences telles que la série 6, la série 7 ou la série 63 auprès de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Cela leur permet de vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des assurances et tout ce dont le client peut avoir besoin. Ces licences peuvent exiger l’adhésion à des organismes d’autorégulation.
Cheminement de carrière
Étant donné que tous les principaux organismes de certification nécessitent quelques années d’expérience dans le secteur, la plupart des planificateurs financiers commencent à occuper des postes juniors à temps partiel ou à temps plein tout en terminant leurs études.
Après avoir obtenu la certification, le planificateur financier peut prendre des clients sans supervision. Les salaires varient selon la région, les planificateurs financiers de New York, du district de Columbia, de l’Illinois, du Connecticut et du Massachusetts étant parmi les mieux payés. La plupart des planificateurs financiers reçoivent également des primes annuelles et / ou intéressement qui peut facilement être dans la gamme à cinq chiffres.
87 850 $
Le salaire annuel médian des conseillers financiers personnels en 2019.
De nombreux planificateurs financiers se contentent de conserver leur rôle, passant à des clients à valeur nette plus élevée et à des niveaux de rémunération plus élevés. Un planificateur financier senior dans une grande entreprise peut gagner un salaire de base à six chiffres avec une prime annuelle correspondante dans une situation de travail relativement peu stressante.
Certains planificateurs financiers préfèrent devenir indépendants après avoir terminé leurs certifications. Puisque le coût de faire des affaires est essentiellement le prix d’un petit espace de bureau, beaucoup trouvent le potentiel de revenus plus élevé que l’emploi régulier dans une société de financement. La clé de l’indépendance et du travail indépendant est de construire un réseau de contacts et une clientèle stable.